Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2023 от 09.01.2023

Дело № 2-63/2023

УИД 45MS0007-01-2022-003783-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 1 марта 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Колчеданцевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) к Ильину Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению Ильина Алексея Сергеевича к Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании договора незаключенным,

установил:

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - ООО МФК «Лайм-Займ») обратилось к мировому судье с иском к Ильину А.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что между ООО МФК «МАНГОФИНАНС» и Ильиным А.С. был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г. являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен с использованием сайта (www.mangomoney.ru), являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта (www.mangomoney.ru).

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты взыскателем на сайте www.mangomoney.ru и последующим их акцептом должником, выраженным в совершении следующих конклюдентных действий, перечисленных в пункте 3.1.1 Общих условий, что в силу пункта 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является соблюдением письменной формы договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке предусмотренном общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащего ответчику для идентификации личности последнего.

Сумма займа перечислена ответчику 16 ноября 2018 г., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «МАНГОФИНАНС» оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком взыскателя реквизитами в порядке предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств».

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату 5 декабря 2018 г. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Ранее мировым судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-977/2022 о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК «МАНГОФИНАНС» и ответчиком. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен 27 апреля 2022 г.

В соответствии с договором цессии от 31 декабря 2019 г. истцом получены права (требования) по договору займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г. заключенному с должником. В соответствии с п. 2.6 договора цессии указанный договор также имеет силу акта приема-передачи. В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК Российской Федерации первоначальным кредитором должнику было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к заявителю путем уведомления в личном кабинете на сайте первоначального кредитора www.mangomoney.ru.

Просит суд, взыскать с Ильина Алексея Сергеевича в пользу Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности в размере 16422 руб. по договору займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г. за период образования задолженности с 16 ноября 2018 г. по 7 октября 2022 г., расходы по оплате госпошлины в размере 656 руб. 88 коп., а также почтовые расходы в размере 62 руб.

Ильин А.С. при рассмотрении дела не согласился с иском ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» в порядке ст. 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подал встречный иск к ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» о признании договора займа незаключенным.

В обосновании встречного иска указал, что не может согласиться с заявленными требованиями ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» так как услугами сайта www.mangomoney.ru никогда не пользовался, с данной организацией никогда не заключал договор займа в электронном виде, соответственно денежные средства не получал. Считает, что данный заем был взят мошенниками, которые воспользовались копией его паспорта. По данному факту ответчиком подано заявление в полицию.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным, если оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами. Обращает внимание, что доказательств перечисления ему денежных средств ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» в суд не представлено, о чем также свидетельствует выписка из Сбербанка. Указанные в анкете банковская карта, на которою были перечислены денежные средства, и номер телефона, используемый для СМС – сообщений при электронном подписании договора займа, ему не принадлежат и никогда не принадлежали.

Просит суд, признать договор потребительского займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г. незаключенным.

Определением мирового судьи от 5 декабря 2022 г. встречный иск был принят к производству, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Ильину Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа и по встречному исковому заявлению Ильина Алексея Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания» «Лайм-Займ» о признании договора незаключенным, передано на рассмотрение по подсудности в Каргапольский районный суд.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Представил возражение на встречное исковое заявление, в котором просил в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчик (истец по встречному иску) Ильин А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В предыдущем судебном заседании с иском ООО «Микрофинансовая компания» «Лайм-Займ» не согласился, на встречных требованиях настаивал. Пояснил, что в ООО МФК «МангоФинанс» заявку на получение займа он не направлял. Номер телефона, адрес электронной почты, номер счета, на которые были перечислены денежные средства, ему не принадлежат. В правоохранительные органы он не обращался.

Представить третьего лица ООО МФК «МангоФинанс», привлеченный к участию в деле мировым судьей, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из материалов дела, основным видом деятельности ООО МФК «МангоФинанс» является предоставление займов и прочих кредитов.

Порядок и условия предоставления и обслуживания займов устанавливаются микрокредитной компанией, в том числе Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «МангоФинанс» (далее Правила), Общими условиями договора микрозайма, заключаемого с использованием сервиса кредитования MangoMoney (далее - Общие условия).

Как следует из п. 3.1 Общих условий для лиц, не имеющих учетной записи, заключение договора в части общих условий осуществляется следующим образом: заключение общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности: ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом Формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на Сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров, но не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем и отчеством; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения

Каждым последующим действием заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия. Договор в части общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех вышеперечисленных действий. Договор в части услуг по проверке корректности данных анкеты считается заключенным с момента указанного выше входа заемщика в личный кабинет (п.п. 3.1.1.1., 3.1.1.2, 3.1.1.3. Общих условий).

Для лиц имеющих учетную запись заключение договора происходит при первом согласии заемщика с индивидуальными условиями. Заключение договора в части Общих условий означает, что заемщик ознакомился с формой, правилами, политикой и полностью с ними согласен. Сервис запрограммирован таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий формы он не может пользоваться сервисом и получать займы ( п.п. 3.2, 3.3. Общих условий).

При использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика (заявителя), заимодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика (заявителя) уникальную последовательность символов. Заемщик обязан ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте. Если заемщик (заявитель) верно вводит символы в соответствующие поля, номер его мобильного телефона и электронной почты считаются подтвержденными (п. 5.1 Общих условий).

Согласно п. 5.1, 5.2 Правил после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условий действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Заявитель в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью

Согласно с п. 3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи СМС код предоставляется пользователю обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС код направляется на зарегистрированный номер пользователя и соответственно считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности СМС кода.

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи стороны договорились, что любая информация подписанная АСП пользователя признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Как следует из материалов дела, 16 ноября 2018 г. с использованием функционала сайта займодавца ООО Микрофинансовая компания «МангоФинанс» в сети интернет, расположенного по адресу www.mangomoney.ru, неустановленным лицом от имени Ильина А.С. пройдена процедура регистрации, подано заявление о предоставлении потребительского займа, оформлено соглашение на обработку персональных данных и соглашение об использовании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Из заявления о предоставлении потребительского займа от 16 ноября 2018 г. следует, что Ильин А.С. при запросе суммы займа в размере 5 300 руб. с перечислением её на именную банковскую карту, указал свои паспортные данные, место жительства и пребывания, контактный телефон №*, адрес электронной почты: <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, 16 ноября 2018 г. Ильин А.С. (далее - заемщик) заключил с ООО Микрофинансовая компания «МангоФинанс» (далее - займодавец) в электронном виде договор потребительского займа№ 7500003230 от 16 ноября 2018 г. с использованием функционала сайта займодавца в сети интернет, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого Ильину А.С. посредством смс-сообщения индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.

В соответствии с условиями данного договора заемщику предоставлен заем в размере 5 300 руб. на срок до 5 декабря 2018 г. с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 839,500 % годовых, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок (п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращаясь в суд с иском к Ильину А.С. о взыскании задолженности по договору займа ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» считает, что обязательства Ильиным А.С. по договору займа от 16 ноября 2018 г. № 7500003230, заключенного с ООО МФК «МангоФинанс» исполняется ненадлежащим образом. Право требования задолженности возникло у истца на основании договора уступки права (требования) по договорам займа от 31 декабря 2019 г. заключенному ООО МФК «МангоФинанс» и ООО МФК «Лайм-Займ», согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требовать от должников указанных в приложении к договору исполнения обязательств по уплате денежных средств, возникших на основании договоров потребительского кредита (займа), заключенных между цедентом и Должниками.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обосновании заключения договора займа 16 ноября 2018 г. между Ильиным А.С. и ООО МФК «МангоФинанс» и перечисления денежных средств в размере 5 300 руб. на карту ответчика истцом представлены, в том числе: индивидуальные условия договора займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г., подписанное с использованием электронной подписи – аналога собственноручной подписи Ильина А.С., с указанием реквизитов заемщика (номера телефона №*, адреса электронной почты: <данные изъяты>), информацией о платеже - о переводе 5 300 руб. на номер счета: №*.

Обращаясь в суд со встречным иском Ильин А.С. указал, что номер телефона и адрес электронной почты, указанный в документах микро финансовой компании ему не принадлежат, денежные средства он не получал.

По запросу суда от 13 февраля 2023 г. ПАО «МТС» представлен ответ о принадлежности номера телефона 79195971412 в период заключения договора займа, из которого следует, что указанный номер в период с 20 сентября 2018 г. по 8 июня 2019 г. был зарегистрирован на имя Р1., {дата} года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>

Вместе с тем, согласно договору потребительского кредита (займа) № 7500003230, сведениями из личного кабинета клиента Ильина А.С. на сайте www.mangomoney.ru, для заключения действий по заключению договора, в том числе для получения кода подтверждения и подписания договора простой электронной подписью, был указан номер мобильного телефона 79195971412, однако в соответствии с информацией ПАО «МТС», являющейся оператором мобильной связи, сведения о Ильине А.С. отсутствуют, абонентом указанного номера ответчик (истец по встречному иску) не является.

Из ответа на запрос суда ПАО Сбербанк № 0253664319 от 24 ноября 2022 г. следует, что карта № 220220****9590 (счет №*), на которые перечислены денежные средства по договору займа, принадлежит Р2. {дата} года рождения, зарегистрированному по адресу: <адрес>

Доказательств перечисления займа в размере 5 300 руб. на карту ответчика, в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом (ответчиком по встречному иску) в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, исследуя доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе ООО «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» в удовлетворении иска к Ильину А.С. о взыскании задолженности по договору займа, встречные исковые требования Ильина А.С. о признании договора займа незаключенным являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) (630102, г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 48, офис 1401, ИНН 7724889891, ОГРН 1137746831606) к Ильину Алексею Сергеевичу, {дата} года рождения, уроженцу <данные изъяты> (паспорт №* выдан 5 июня 2020 г. УМВД России по Курганской области) о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Встречный иск Ильина Алексея Сергеевича удовлетворить.

Признан незаключенным договор потребительского займа № 7500003230 от 16 ноября 2018 г. между Ильиным Алексеем Сергеевичем и ООО МФК «МангоФинанс».

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья: Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2023

Судья: Н.С. Киселева