Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2024 (2-527/2023;) ~ М-427/2023 от 04.09.2023

УИД 35RS0022-01-2023-000661-67

Дело №2-28/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма                                                        05 февраля 2024 г.

    Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Цыгановой О.В.

при секретаре Кокине С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кориганову А.А., Кориганову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В суд обратился ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследникам Коригановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая, что дата между банком и Коригановой Н.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Коригановой Н.А. предоставлен кредит в сумме 165000 рублей сроком до 24.12.2017, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 18 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, за период с 21.02.2016 по 12.03.218 задолженность составила 194102,69 руб., из них: сумма основного долга-115041,00 руб., сумма процентов 22213,67 руб., штрафные санкции - 56848,02 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно оставлено без ответа. Согласно имеющимся у банка сведениям, Кориганова Н.А. умерла дата. Просят взыскать с наследников Коригановой Н.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № в сумме 194102,69 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5082,05 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Кориганов Ал.А, Кориганов А.А., Кориганов С.А..

Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ЗАО «СК Благосостояние».

Определением суда от 09.01.2024 произведена замена умершего ответчика Кориганова А.А. на правопреемников Кориганова А.А. и Кориганова А.С., и третьего лица- ЗАО «СК Благосостояние» на правопреемника ООО «СК Ренесанс Жизнь».

В судебное заседание истец - представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики Кориганов А.А. и Кориганов С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в отзыве указали, что с исковыми требованиями не согласны, о смерти Коригановой Н.А. банк и страховая компания были сразу же уведомлены, документы направлялись им уже после вступления в наследство наследников, по какой причине банк ранее не обратился с настоящим иском им не понятно, просили применить сроки исковой давности по отношению к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренесанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ответе на запрос указали, что обращений за страховой выплатой не поступало, страховое дело не заводилось (не формировалось).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Ст.309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между АКБ "Пробизнесбанк" и Коригановой Н.А. дата заключен договор потребительского кредита «Супер Кредит» №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 165000,00 рублей на срок до 24.12.2017 с уплатой 18% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором, - не позднее 20 числа каждого месяца, ежемесячная сумма включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита "Супер кредит" предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

04.09.2023 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился с настоящим иском в суд.

На основании представленных расчетов задолженность Коригановой Н.А. по договору потребительского кредита № от дата за период с 21.02.2016 по 12.03.2018 составляет 194102,69 рублей, в том числе: основной долг – 115041,00 руб., проценты за пользование кредитом – 22213,67 руб., штрафные санкции -56848,02 руб.

Согласно актовой записи о смерти от дата Кориганова Н.А., <данные изъяты>, умерла дата

В силу ст. 1112, 1113, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности наследодателя.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела № к имуществу умершей Коригановой Н.А. следует, что наследниками, обратившимися с заявлением о принятии наследства и получившим свидетельства о праве на наследство, являются <данные изъяты> Кориганов А.А., <данные изъяты> Кориганов А.А. и Кориганов С.А.

Наследственное имущество Коригановой Н.А. состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1358592,43 руб. (1/4 доля – 339648,10 руб.); денежных средств на счетах в <данные изъяты>

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам Кориганову А.А. Кориганову А.А., Кориганову С.А. наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору от 24.12.2014, заключенному между банком и Коригановой Н.А.

Согласно актовой записи о смерти от дата., Кориганов Ал.А, дата. <данные изъяты> Коригановой Н.А.) скончался дата

Из наследственного дела № к имуществу умершего Кориганова А.А. следует, что наследниками, обратившимися с заявлением о принятии наследства и получившим свидетельства о праве на наследство, являются <данные изъяты> Кориганов А.А. и Кориганов С.А.

Судом установлено и подтверждается представленным расчетом, что с 21.02.2016 по 12.03.2018 образовалась задолженность по кредиту, которая составляет 194102,69 рублей, в том числе: основной долг – 115041,00 руб., проценты за пользование кредитом – 22213,67 руб., штрафные санкции -56848,02 руб. Предоставленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, соответствующим условиям договора, ответчиками контрасчет не представлен.

Ответчиками Коригановым А.А. и Коригановым С.А. заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно кредитному договору № от дата заемщик обязался в срок до 24.12.2017 возвратить полученный кредит.

С 25.12.2017 г. исчисляется трехгодичный срок исковой давности по главному требованию, то есть до 25.12.2020 г.

Из представленного расчета исковых требований следует, что последней датой платежа заемщика по кредиту является 17.02.2016, то есть с марта 2016 года истцу было известно о нарушении его прав, но он до настоящего времени бездействовал по взысканию задолженности по договору.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту, возникшей за период 21.02.2016 по 12.03.2018, то есть на момент подачи иска в суд, находящейся за пределами срока исковой давности.

Сведений об обращении истца к мировому судье за выдачей судебного приказа, которые бы прерывали сроки исковой давности, материалы дела не содержат.

Поскольку истец обратился в суд за защитой нарушенного права с нарушением вышеуказанного срока, такие действия истца, как зависящие исключительно от его субъективного волеизъявления, не могут быть поставлены в вину ответчикам, не имевшим ни объективной, ни субъективной возможности каким-либо образом оказать влияние на реализацию истцом своего права на судебную защиту.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░7729086087) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░