Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2023 ~ М-188/2023 от 04.04.2023

дело № 2-239/2023

56RS0005-01-2023-000264-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 25 апреля 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ершовой Г. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к Ершовой Г.А., указав в его обоснование, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и Ершовой Г.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» .... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк Русский Стандарт на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Банк Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банк Русский Стандарт оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банк Русский Стандарт по открытию ему счета карты. Банк Русский Стандарт открыл клиенту банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт». Впоследствии Банк Русский Стандарт выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Банк Русский Стандарт, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и Тарифы по картам «Банк Русский Стандарт». Таким образом, Ершова Г.А. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенных как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей, Банк Русский Стандарт направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребования задолженности Банк Русский Стандарт, выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. ... Банк Русский Стандарт выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55 264,70 руб. не позднее ..., однако требование Банк Русский Стандарт клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на ... составляет 55 244,71 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк Русский Стандарт был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банк Русский Стандарт в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Истец просит суд взыскать с Ершовой Г.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ... по ... по договору ... от ... в размере 55244,71 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1857,34 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставляет на усмотрение суда.

Ответчик Ершова Г.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») сдало настоящее исковое заявление в организацию почтовой связи ..., иск поступил в суд ....

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... Ершова Г.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на основании действующих в Банк Русский Стандарт Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Банк Русский Стандарт».

В заявлении Ершова Г.А. просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

На основании заявления Ершовой Г.А. Банк Русский Стандарт открыл на её имя счет карты, установил лимит кредитования, тем самым заключил договор ... о предоставлении и обслуживании карты, данный факт также подтверждается и распиской о получении карты/ПИНа от ....

Согласно условиям Тарифного плана ТП 217/1 процентная ставка за пользование средствами предоставленного кредита составила ... годовых.

В пунктах 7.1, 10, 11 Тарифного плана указано, что плата за выдачу наличных денежных средств, предоставленных за счет кредита, в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банк Русский Стандарт-кредитора и других кредитных организаций составляет 4,9% от суммы расходной операции (минимум 100 рублей); минимальный платеж составляет 5% от лимита, но не более суммы полной задолженности клиента на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - в размере 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2 000 рублей.

Ершова Г.А. своей подписью в заявлении от ... подтвердила, что полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, со всеми существенными условиями кредитования, полной стоимостью кредита, предоставляемого в рамках кредитного договора и примерным графиком погашения задолженности.

По условиям пункта 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банк Русский Стандарт (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банк Русский Стандарт проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами. В случае выставления Банк Русский Стандарт заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздел 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт Банк Русский Стандарт, минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В период с ... по ... ответчиком совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в соответствии с договором о карте.

Согласно выписке из лицевого счета о движении денежных средств по договору ... за период с ... по ..., ответчик воспользовался кредитной картой, однако минимальные платежи в счет погашения кредита вносились ответчиком с нарушением установленных сроков и размеров. Последнее зачисление денежных средств на счет карты было произведено ответчиком ... в размере 300 руб.

В связи с неразмещением на счете карты денежных средств, Банк Русский Стандарт потребовал от Ершовой Г.А. погашение задолженности по договору о карте, сформировав ... заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчика в сумме 43747,19 руб. и сроке её погашения до .... Однако в установленный срок задолженность не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 г. Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ершовой Г.А. суммы задолженности по договору ... от ... в размере 55264,70 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 928,97 руб., но в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа ..., определением мирового судьи от ..., выданный в отношении Ершовой Г.А. судебный приказ от ..., был отменен.

В представленном истцом расчете задолженность за период пользования кредитом с ... по ... составила 55 244,71 руб.

Ответчик Ершова Г.А., возражая против предъявленных требований, ссылается на пропуск Банк Русский Стандарт срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует, из материалов дела, между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифов по картам.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж ответчиком произведен ....

В соответствии с пунктами 4.17.-4.19. Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребования задолженности Банк Русский Стандарт. С целью погашения клиентом задолженности Банк Русский Стандарт выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банк Русский Стандарт требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банк Русский Стандарт клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п.4.23 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.18.

Таким образом, стороны оговорили условия погашения задолженности в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору после выставления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что ... Банк Русский Стандарт был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, в котором установлен срок для погашения задолженности в размере 43 747,19 руб. до ....

Таким образом, трехлетний срок исковой давности для предъявления данных требований истекает ....

Однако истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа лишь ....

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области мирового судьи судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области от ... судебный приказ ... от ... о взыскании с Ершовой Г.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности (основной долг) по кредитному договору ... от ... отменен в связи с поступившим от должника возражением.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в суд заказным письмом ..., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, т.е. по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье, а также в Абдулинский районный суд за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, требования Банк Русский Стандарт о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (...) к Ершовой Г. А. (... ...) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от ... в размере 55244 (пятьдесят пять тысяч двести сорок четыре) рубля 71 копейка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 34 копейки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

Мотивированное решение изготовлено ....