Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2022 ~ М-79/2022 от 01.03.2022

               гражданское дело № 2-120/2022

            РЕШЕНИЕ

                                     Именем Российской Федерации

город Абаза                                                                                               26 апреля 2022 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к Михальцову Евгению Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на предмет залога,

                                                  УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя по доверенности Логинова В.В. обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк (далее по тексту - банк, истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) от 05.12.2019 выдало кредит Михальцову Е.Н. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 6 222 300,00 руб. на срок 240 мес. под 11.10% годовых на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости. Право собственности на указанные объекты недвижимости зарегистрировано за ответчиком, обременено ипотекой в силу закона в пользу Банка.

На протяжении действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия, в связи с чем истец просит: расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Михальцовым Е.Н.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Михальцова Е.Н. задолженность по кредитному договору № от 05.12.2019 по состоянию на 06.12.2021 в размере 7 862 035,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 204 378,88 руб., просроченный основной долг - 6 200 046,06 руб., неустойку за просроченный основной долг - 8 708,22 руб., неустойку за просроченные проценты - 64 444,13 руб., иное - 384 457,79 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 510,18 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Михальцову Е.Н., путем реализации на публичных торгах: двухэтажный    кирпичный жилой дом, количество подземных этажей - 1, площадью <данные изъяты>, местонахождение: <адрес>, кадастровый номер № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>, кадастровый номер №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 6 635 070 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Михальцов Е.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление.

Суд, счел возможным рассматривать дело в отсутствии не явившихся лиц, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив все имеющиеся доказательства в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО Сбербанк и Михальцовым Е.Н. 05.12.2019 заключен кредитный договор №, согласно условий которого заемщику предоставлена сумма денежных средств в размере 6 222 300,00 руб. на срок 240 мес. под 11.10% годовых на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, жилой дом, находящихся по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее - ЕГРН) об объекте недвижимости от 26.10.2021 № объект недвижимости: двухэтажный кирпичный жилой дом, количество подземных этажей - 1, площадью <данные изъяты>, местонахождение: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности Михальцову Евгению Николаевичу, обременен ипотекой в силу закона в пользу Банка.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 26.10.2021 № № объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>, кадастровый номер №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> принадлежит на праве собственности Михальцову Евгению Николаевичу, обременен ипотекой в силу закона в пользу Банка.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.3. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 6,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С содержанием как Общих условий кредитования, так и Индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.05.2020 по 06.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 7 862 035,08 руб.

Нарушение ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, на протяжении действия договора ответчик неоднократно нарушал его условия, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от 05.12.2019, которая по состоянию на 06.12.2021 составляет 7 862 035,08 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение условий договора со стороны ответчика установлено в ходе рассмотрения дела, что подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Михальцовым Е.Н. на сумму 6 222 300 руб. под 11,10 % годовых, на срок 240 месяцев.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

По состоянию на 06.12.2021 задолженность ответчика составляет: просроченные проценты - 1 204 378,88 руб., просроченный основной долг - 6 200 046,06 руб., неустойка за просроченный основной долг - 8 708,22 руб., неустойка за просроченные проценты - 64 444,13 руб., иное - 384 457,79 руб., а всего 7 862 035,08 руб.

Проверив расчеты истца, суд находит их правильными, в связи с чем с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 названного Закона).

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке.

Согласно части 3 статьи 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что платежи по кредиту ответчиками не вносятся с мая 2020 года.

По смыслу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Принимая во внимание, что согласно кредитного договора, залоговая стоимость объектов недвижимости установлена по соглашению сторон в размере 90% от его стоимости (п. 11 индивидуальных условий), указанной в отчете об оценки стоимости недвижимого имущества (7 372 300 руб.), указанная стоимость сторонами не оспорена, следовательно, начальная продажная стоимость объекта недвижимости составляет 6 635 070 руб.

Таким образом, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование по взысканию расходов по оплате государственной пошлины в размере 59 510,18 руб. Данные требования суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку истцом при подаче иска государственная пошлина оплачена в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Михальцовым Евгением Николаевичем.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Михальцова Евгения Николаевича задолженность по кредитному договору № от 05.12.2019 по состоянию на 06.12.2021 в размере 7 862 035,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 204 378,88 руб., просроченный основной долг - 6 200 046,06 руб., неустойку за просроченный основной долг - 8 708,22 руб., неустойку за просроченные проценты - 64 444,13 руб., иное - 384 457,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 510,18 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Михальцову Евгению Николаевичу, путем реализации на публичных торгах:

- двухэтажный кирпичный жилой дом, количество подземных этажей - 1, площадью <данные изъяты>, местонахождение: <адрес>, кадастровый номер №,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>, кадастровый номер №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>,

установив начальную продажную цену в размере 6 635 070 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд РХ.

Председательствующий                                                                       О.А. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2022 года