Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-228/2024 (2-1627/2023;) ~ М-1566/2023 от 28.11.2023

Дело № 2-228/2024

УИД №42RS0015-01-2023-002684-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                                              21 февраля 2024 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Шлыковой О.А., при секретаре Ананьиной А.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Токарев В.М. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчику Токареву В.М. о взыскании задолженности, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору кредитной карты ..... в размере 142 413, 26 руб., а также государственную пошлину в размере 4 048, 27 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ..... между ПАО «РГС Банк» и Токаревым В.М. заключен договор кредитной карты ....., на основании которому ответчику был предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 95 000 руб., под 25 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства вносить ежемесячные платежи, однако в течение действия договора допускал просрочки, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 142 413, 26 руб., которая состоит из суммы основного просроченного долга – 73 500, 01 руб., просроченных процентов – 68 913, 25 руб. ..... ПАО «РГС Банк» присоединился к ПАО Банк «ФК Открытие». ..... между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) ..... на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам, в том числе и по договору, заключенному с Токаревым В.М. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец ООО «Нэйва», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Токарев В.М. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. Указал, что последний платеж по карте произвел в начале 2015 года, потом начались просрочки. Уведомление о задолженности приходило в 2015 году.

Выслушав ответчика Токарева В.М., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... между ПАО «РГС-Банк» и Токаревым В.М. посредством акцепта Банком оферты ответчика заключен договор кредитной карты ....., в соответствии с которым Токареву В.М. предоставлена кредитная карта с лимитом 95 000 руб. возможностью увеличения лимита под 25% годовых.

Ответчик активировал банковскую карту ....., пользовался ею, совершал операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита, ответчик в заявлении-анкете, указал о том, что он ознакомлен и согласен с Правилами и Тарифами и обязался их соблюдать.

За пользование кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты. В исковом заявлении истец указывает, что для погашения кредита ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, что также предусмотрено примерным Графиком платежей.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Росгосстрах Банк, отчетным периодом считается период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

Обязательный платеж - ежемесячная сумма обязательств клиента к погашению, определяемая Условиями кредитования и Тарифами.

Согласно пункту 3.2 Условий кредитования специального карточного счета погашение обязательного платежа осуществляется в период с первого рабочего дня по 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно п. 5.4, 5.5 Условий кредитования банк в случае возникновения просроченной задолженности вправе заблокировать карту, расторгнуть договор, либо потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности в случае нарушения срока уплаты платежа более чем на 5 рабочих дней.

Из выписки по счету ответчика следует, что последний платеж был внесен ответчиком ....., ..... задолженность ответчика была вынесена на просрочку.

С указанной даты Банк узнал о нарушенном праве в части образования задолженности по кредитному договору ..... от .....

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

..... ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие» (решение ЦБ РФ л.д.19).

..... между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедентом) и обществом с ограниченной ответственностью ООО «Нэйва» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) N ....., по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых содержится в Приложении 1 к договору.

Из акта приема-передачи прав требования от ....., следует, что к обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» от ПАО Банк «ФК Открытие» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору..... от ..... с заемщика Токарева В.М.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено истцом должнику Токареву В.М. ..... по адресу, указанному в заявлении.

В соответствии с частью 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора посредством погашения кредита первоначальному кредитору, ответчиком не представлено, кредитный договор и договор уступки недействительными не признаны. В связи с чем, суд считает, что требование истца, основанное на договоре уступки, является обоснованным.

Ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора, в связи с чем, ..... ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Токарева В.М. о взыскании задолженности в размере ..... от ......

20.01.2023г. с Токарева В.М. была взыскана задолженность по кредитному договору ..... от ....., судебный приказ определением того же мирового судьи от ..... был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности Токарева В.М. по состоянию на ..... составляет 142 413, 26 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 73500, 01 руб., задолженность по уплате процентов –68 913, 25 руб.

Размер задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое мотивировано тем, что последний платеж по карте им был произведен ....., иных платежей он не производил, считает, что с указанной даты истец знал о нарушенном праве и мог предъявить настоящие требования до ......

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По условиям предоставления карты и предварительному Графику платежей, держатель карты, ежемесячно обязан размещать на счете сумму минимального платежа.

Из выписки по счету ответчика следует, что последний платеж был внесен ответчиком ....., в дальнейшем, платежи ответчиком по кредитной карте не осуществлялись.

Тот факт, что в ....., ..... были произведены платежи по кредитному договору ..... от ....., суд не расценивает, как действия должника, свидетельствующие о признании долга, влияющие на прерывание срока исковой давности по причине того, что данные платежи ответчиком не были внесены в добровольном порядке, а были произведены счет исполнения судебного приказа.

Следовательно, о нарушенном праве Банк узнал ......

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком обязательств о возврате суммы кредита, т.е. с ......

Тогда, как истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Токарева В.М. задолженности уже за пределами срока исковой давности - ....., который истек 30.10.2017г.

Настоящее исковое заявление направлено банком в суд ....., то есть за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что на момент обращения истца в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка с данным иском срок исковой давности по заявленным требованиям был пропущен, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, ООО «Нэйва», а также, сведений о внесении Токаревым В.М. каких-либо сумм по погашению задолженности не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе ООО «Нэйва» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Токарева В.М. задолженности по договору кредитной карты ..... от ..... в размере 142 413, 26 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 048, 27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░:        ░.░. ░░░░░░░

              ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ......

        ░░░░░:        ░.░. ░░░░░░░