Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2128/2021 ~ М-876/2021 от 18.02.2021

    Дело №

    (№)

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    Центральный районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего                                         Будасовой Е.Ю.

    при секретаре                                    Устиновой Е.Б.

    рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

    гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Лазаревой (ранее Рожиной) Н. Ю. о взыскании денежных средств,

    УСТАНОВИЛ:

     АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю. о взыскании денежных средств.

     Требования мотивированы тем, что 27.10.2017г. между АО «Альфа-Банк» и Лазаревой (Рожиной) Н.Ю., было заключено Соглашение о № № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 93500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справки по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед банком образовавшаяся за период с 17.12.2019г. по 15.04.2020г. составляет: в размере 102 316,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 90 439,16 руб.; начисленные проценты в размере 10 594,45 руб.; штрафы и неустойки в размере 1 282,80 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. В связи с чем, просит суд взыскать с Лазаревой (Рожиной) Н.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о № № № от 27.10.2017г. в размере 102 316,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 90 439,16 руб.; начисленные проценты в размере 10 594,45 руб.; штрафы и неустойки в размере 1 282,80 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 3 246,33 руб.

    Истец о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Лазарева (ранее Рожина) Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по месту регистрации. Вся судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой, истек срок хранения.

    Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

    В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

    Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

    Исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

    Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

    Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

    Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

    Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

    Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

    Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.     При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что 27.10.2017г. АО «Альфа-Банк» и Лазарева (ранее Рожина) Н.Ю. заключили Соглашение о № № №.

     Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 93500 руб.

    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 18.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 93500 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. (п.п. 1 Индивидуальных условий, п. 4 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита).

    Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. (п. 6.1 Индивидуальных условий).

    Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренных настоящими Индивидуальными условиями кредитования.

    Из п. 2.1 Общих условий предоставления кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты следует, что в соответствии с ч.6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 3553-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

     Из п. 3.1 Общих условий следует, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

    В силу п. 3.6 Общих условий следует, что под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, по непогашенного кредита. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

    П. 3.10 Общих условий предусматривает, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка.

    П. 4.7 Общих условий предусматривает, что погашение задолженности перед банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь- просроченная сумма кредита; в третью очередь- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь - неустойка за просрочку погашение суммы кредита; в пятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – сумма кредита; в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования.

    П. 7.5 Общих условий предусматривает, что заемщик обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

    П. 8.1 Общих условий предусматривает, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счета кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Согласно выписке по счету ответчик Лазарева (ранее Рожина) Н.Ю. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

    Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

    Судом установлено, что заемщиком нарушались обязательства по Соглашению о кредитовании от 27.10.2017г., ответчик допускала просрочку исполнения обязательства, что не было опровергнуто ответчиком.

    Согласно расчету задолженности и справки по рефинансированию сумма задолженности ответчика Лазарева (ранее Рожина) Н.Ю. перед банком образовавшаяся за период с 17.12.2019г. по 15.04.2020г. составляет: в размере 102316,41 руб., в том числе: 90439,16 руб.; начисленные проценты в размере 10594,45 руб.; штрафы и неустойки в размере 1 282,80 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

    Из-за того, что ответчик допустил нарушения по условиям кредитного договора, истец обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа в отношении должника Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю.

    09.06.2020г. мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по Соглашению о № № № от 27.10.2017г. за период с 17.12.2019г. по 14.04.2020г. в размере 102316,41 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1623,16 руб. с должника Рожиной Н.Ю.

    07.12.2020г. определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> судебный приказ № от 09.06.2020г. в отношении Рожиной Н.Ю. отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.

    В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита истец обратился с настоящими требованиями в суд к Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю., в котором просит взыскать задолженность за период с 17.12.2019г. по 15.04.2020г. в размере 102316,41 руб.

    Задолженность по кредитным обязательствам от 27.10.2017г. складывается из следующего: просроченный основной долг в размере 90439,16 руб.; начисленные проценты в размере 10594,45 руб.; штрафы и неустойки в размере 1 282,80 руб.

    Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

    Проанализировав указанные выше нормы права и установив факт наличия задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы займа с заемщика Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю., поскольку ею не исполнены обязательства по заключенному Соглашению о кредитовании.

    Истец за нарушение условий договора просит также взыскать штраф в размере 1282,80 руб.

    В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

    В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

    Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

    При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Альфа-Банк» к Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю. о взыскании задолженности по Соглашению о № № № от 27.10.2017г. в общей сумме 102 316,41 рублей.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования АО «Альфа-Банк», суд считает необходимым взыскать с ответчика Лазаревой (ранее Рожиной) Н.Ю. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 246,33 рублей. Расходы подтверждены платежными поручениями № от 14.05.2020г., № от 13.01.2021г.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Взыскать с Лазаревой (ранее Рожиной) Н. Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о № № № от 27.10.2017г. в размере 102 316,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 90 439,16 руб.; начисленные проценты в размере 10 594,45 руб.; штрафы и неустойки в размере 1 282,80 руб.

    Взыскать с Лазаревой (ранее Рожиной) Н. Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 246,33 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий                    Е.Ю. Будасова