Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2023 ~ М-318/2023 от 02.10.2023

гражданское дело № 2-332/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза                                                                                 01 декабря 2023 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Мазановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к Байдиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец в лице представителя указал, что между ПАО «Лето Банк» и Байдиной О.А. 20.08.2015 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей: платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом, комиссия. В нарушение условий кредитного договора ответчик не вернул полученные от кредитора денежные средства.

28.06.2019 наименование ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

18.03.2019 на основании договора уступки прав (требований) № У77-19/0585, заключенного между ПАО «Лето Банк» и ООО «ССК», дополнительного соглашения № У77-19/0686 от 19.03.2019, акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору, право требования по кредитному договору перешло в ООО «ССК».

07.04.2019 на основании договора переуступки прав (требований) № У77-19/0585-ПБ, заключенного между ООО «ССК» и ООО «РСВ», акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору, право требования долга перешло к истцу.

На дату уступки прав сумма задолженности составляла 235 262 рубля 28 копеек, из них: 170 783 рубля 20 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 64 479 рублей 08 копеек – задолженность по процентам за пользование, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к договору переуступки прав (требований) № У77-19/0585-ПБ от 07.04.2019, выпиской по счету.

15.02.2021 мировым судьей судебного участка в границах г. Абазы с ответчика взыскана задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 20.08.2015 в размере 235 262 рубля 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины. 25.08.2021 судебный приказ отменен. После отмены судебного приказа от ответчика получены денежные средства в размере 37 267 рублей 76 копеек.

Задолженность образовалась в период с 20.08.2015 по 29.01.2021. Размер задолженности по основному долгу составляет 170 783 рубля 20 копеек, размер задолженности по процентам за пользование – 64 479 рублей 08 копеек, сумма полученных средств после уступки прав – 37 267 рублей 76 копеек, размер задолженности по основному долгу и процентам составляет 197 994 рубля 52 копейки (170 783,20+64 479,08-37 267,76=197 994,52).

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 197 994 рублей 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 189 рублей 89 копеек.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Байдина О.А. в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, направила в адрес суда возражение, в котором указала, что 15.02.2021 в отношении нее вынесен судебный приказ № 2-262/2021, который на основании ее заявления отменен определением от 25.08.2021. После вынесения судебного приказа с нее в пользу ООО «РСВ» взыскана сумма в размере 37 267 рублей 76 копеек. 23.09.2021 на основании ее заявления мировым судьей вынесено определение о повороте исполнения судебного приказа, в котором указано о возврате ООО «РСВ» взысканных денежных средств в пользу ответчика, до настоящего времени определение суда не исполнено. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив дело, возражение на исковое заявление, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

20.08.2015 Байдина О.А. обратилась к ООО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по параметрам кредита «Идеальное лето».

20.08.2015 между ПАО «Лето Банк» и Байдиной О.А. заключен кредитный договор № на основании согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит»), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом 183 300 рублей под 29,90 % годовых на срок до 20.08.2019, с ежемесячным платежом в размере 6 600 рублей, платежи осуществляются до 20 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Заемщик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п.п. 1-5, 11 договора).

Неотъемлемыми частями договора являются условия и тарифы. Заемщик просит открыть ему счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита (раздел 1 договора).

В разделе 1 кредитного договора указан счет №.

В п. 16 договора заемщик выразил согласие на оказание ряда услуг, в т.ч. для продукта «Идеальное лето» дал согласие на подключение услуги «Суперставка», комиссия за сопровождение данной услуги составила 3% от суммы выдачи.

В п. 18 кредитного договора указано, что заемщик своей подписью на согласии заранее дает Банку акцепт на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения его обязательств перед Банком, в т.ч. на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий, в т.ч. комиссии за услугу «участие в программе страховой защиты» (в случае ее подключения в рамках отдельного соглашения с Банком), а также в сумме остатка денежных средств на счете, но не более суммы задолженности, на погашение основного долга по кредиту.

Своей подписью на согласии заемщик подтверждает получение карты Visa Classic (Unembossed) №, а также получение согласия, условий и тарифов, и подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, условиях, тарифах и проинформирован о том, что условия и тарифы размещены на интернет-сайте Банка (п. 19 договора).

Договор является смешанным, составными частями договора являются условия и тарифы.

Байдина О.А. 20.08.2015 обратилась к ПАО «Лето Банк» с заявлением на оказание услуги «подключение к программе страховой защиты» для ее включения в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК « ВТБ страхование» (п. 1 заявления).

Страховая сумма составила 300 000 рублей, срок участия в программе страховой защиты с 20.08.2015 по 20.08.2019, тариф за оказание услуги «подключение к программе страховой защиты» составил 20% от страховой суммы в месяц (раздел заявления – информация о программе страховой защиты).

Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что подключение услуги не является обязательным условием для заключения кредитного договора с Банком или возникновения иного кредитного обязательства. Подписанием заявления заемщик подтверждает, что подключение услуги является добровольным (п. 7 заявления).

Комиссия за оказание услуги взимается единовременно при подписании заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с договором коллективного страхования. Комиссия за оказание услуги (включая НДС), включая компенсацию уплачиваемых Банком страховых премий (без НДС) рассчитываются от страховой суммы и срока участия в программе страховой защиты в соответствии с тарифами по услуге. Сумма комиссии 28 800 рублей (п. 8 заявления).

Своей подписью на заявлении заемщик поручает Банку списать со счета №, открытого в рамках договора в ПАО «Лето Банк» денежные средства в сумме комиссии, указанной в п. 8 заявления (п. 9 заявления).

Пунктом 1.6 раздела 1 условий предоставления потребительских кредитов (общих условий договора потребительского кредита по программе «покупки в кредит») (далее – Условия), предусматривающим порядок заключения кредитного договора, определено, что датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В разделе 2 Условий указано, что для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте РФ, номер которого указывается в согласии. По счету осуществляются операции: зачисление Банком кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в т.ч. для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента и т.д.

Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату погашения платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующей очередности. В дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность. В дату платежа: проценты по кредиту; основной долг; комиссии (пп. 3.5.1-3.5.2.3. п. 3.5 Условий).

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.6 Условий).

В разделе 8 Условий определен порядок и срок начисления неустойки при наличии у клиента просроченной задолженности, а также порядок расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п.п. 8.5, 8.5.1 Условий).

В случае пропуска клиентом платежа, Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 10.3 Условий (п. 8.2 Условий).

Банк вправе передавать клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору и иной информации, связанной с договором, а также предложения (оферты) Банка о заключении договоров одним из следующих способов: почтовым отправлением на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении; смс-сообщениями; отправкой сообщений на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении; посредством телефонной коммуникации, по телефонным номерам, указанным клиентом в заявлении; посредством передачи документов от работников Банка/агентов Банка ( пп. 10.3.1.-10.3.5. п. 10.3 Условий).

Аналогичный порядок направления информации кредитором заемщику определен в п. 15 кредитного договора.

Из выписки по ссудному счету клиента следует, что 20.08.2015 по договору № от 20.08.2015 выдан кредит в размере 180 300 рублей и 3 000 рублей, произведена уплата комиссии по суперставке в размере 4 500 рублей, исполнены обязательства в размере 28 800 рублей. Байдина О.А. вносила денежные средства на открытый в рамках кредитного договора счет:

- 09.09.2015 – 6 600 рублей,

- 04.10.2015 – 6 600 рублей,

- 13.11.2015 – 6 600 рублей,

- 10.01.2016 – 7 000 рублей,

- 04.02.2016 – 6 200 рублей,

- 03.03.2016 – 6 600 рублей,

- 04.04.2016 – 6 600 рублей,

- 03.05.2016 – 6 600 рублей.

04.08.2016 на счет № поступил возврат по договору               № от 20.08.2015 за 37 месяцев за страхование в связи с заявлением клиента в размере 22 200 рублей.

04.08.2016 произведено погашение по кредиту в суммах: 2 341 рубль 97 копеек, 4 036 рублей 73 копейки, 195 рублей 46 копеек, 323 рубля 33 копейки, 4 063 рубля 25 копеек, 4 204 рубля 53 копейки, 500 рублей, 2 200 рублей, 2 076 рублей 72 копейки, 4 258 рублей 01 копейка (всего 22 200 рублей).

Иные оплаты по кредитному договору не производились.

Из условий вышеуказанного кредитного договора следует, что между сторонами заключен договор, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 20.08.2015, предоставив Байдиной О.А. лимит кредитования в размере 183 300 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету, представленной истцом.

Из выписки по ссудному счету усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, не в сроки, установленные индивидуальными условиями договора, последнее погашение задолженности по кредитному договору № от 20.08.2015 произведено 04.08.2016.

Доказательств внесения платежей после указанной даты в деле не содержится.

25.01.2016 ПАО «Лето Банк» изменило фирменное наименование и сокращенное наименование на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») (п. 1.1 Устава «ПАО Почта Банк»).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ред. от 21.07.2014, действовавшей на момент заключения кредитного договора).

Заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 12 кредитного договора                          № от 20.08.2015).

Договором уступки прав (требований) № У77-19/0585 от 18.03.2019, заключенным между Публичным акционерным обществом «Почта Банк» (далее – цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Столичная Сервисная Компания» (далее – цессионарий) переданы права (требования) Банка по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Также переданы права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками; вступивших в силу судебных актов. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию (статья 1 договора).

Переход прав оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме приложения № 2 к договору (статья 2 договора).

На основании вышеуказанного договора 19.03.2019 переданы права (требования) по кредитному договору № от 20.08.2015, заключенному с Байдиной О.А. Общая сумма уступаемых прав составила 235 262 рубля 28 копеек, из них 170 783 рубля 20 копеек составила сумма основного долга (выписка из акта приема-передачи прав (требований) от 19.03.2019).

Договором переуступки прав (требований) № У77-19/0585-ПБ от 07.04.2019, заключенным между Обществом с ограниченной ответственностью «Столичная Сервисная Компания» (далее – цедент 2) и Обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – цессионарий 2) переданы права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Кредитные договоры заключены между ПАО «Почта Банк» и должниками. Переданы права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту 2 на основании договора уступки прав (требований) № У77-19/0585 от 18.03.2019. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в перечне должников (далее – реестр), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме приложения № 1 и включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию (статья 1 договора).

Переход прав оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме приложения № 2 к договору (статья 2 договора).

Актом приема-передачи от 07.04.2019 по договору переуступки прав (требований) № У77-19/0585 переданы права (требования) по кредитному договору № от 20.08.2015, заключенному с Байдиной О.А.

Общая сумма уступаемых прав составила 235 262 рубля 28 копеек, из них 170 783 рубля 20 копеек составила сумма основного долга (выписка из акта приема-передачи прав (требований) от 07.04.2019).

Анализируя вышеуказанные документы, суд приходит к выводу, что ООО «РСВ» обладает правом требования по кредитному договору № от 20.08.2015.

В связи с нарушением Байдиной О.А. обязательств по кредитному договору № от 20.08.2015, истец, согласно штампу на почтовом конверте, обратился 08.02.2021 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности.

15.02.2021 мировым судьей судебного участка в границах города Абазы выдан судебный приказ о взыскании с Байдиной О.А. в пользу ООО «РСВ» задолженности по кредитному договору № от 20.08.2015, который 25.08.2021 определением того же мирового судьи отменен в связи с поступившим заявлением Байдиной О.А. об отмене судебного приказа и возврате взысканных денежных средств. Определением мирового судьи судебного участка в границах города Абазы от 23.09.2021 произведен поворот исполнения судебного приказа № 2-262/2021 от 15.02.2021, определено вернуть Байдиной О.А. взысканную с нее в пользу ООО «РСВ» сумму в размере 37 267 рублей 76 копеек (гражданское дело № 2-262/2021).

Возражая по заявленным требованиям, ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума) разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу указанных норм, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является определение момента, в который основной долг по кредитному договору подлежал возврату.

Как указано ранее составными частями договора являются условия и тарифы. Сторонами не было согласовано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Условиями договора установлена фиксированная сумма платежа 6 600 рублей, а равно график ее внесения – не позднее 20 числа каждого месяца.

В разделе 13 Условий предусмотрено, что дата платежа – дата, указанная в согласии, до которой клиент должен осуществить платеж, может быть любым календарным днем и может быть изменена клиентом в рамках услуги «Меняю дату платежа». Платеж – требование, выставляемое Банком клиенту по погашению задолженности в каждую очередную дату платежа. В состав платежа может входить задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям, в том числе просроченная задолженность (при наличии), а также неустойка. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и включаются в состав платежей, начиная с первого платежа.

Из представленных истцом расчета задолженности, выписки по счету, за счет средств, поступивших 04.08.2016 денежных средств, в эту же дату произведены последние платежи по гашению основного долга в размере 2 341 рубля 97 копеек, 2 036 рублей 73 копейки, 2 076 рублей 72 копейки, 195 рублей 46 копеек, процентов по договору в размере 4 063 рублей 25 копеек, 4 204 рублей 53 копеек, 4 258 рублей 01 копейки, неустойки в размере 323 рублей 33 копеек, погашена просроченная комиссия за кредитное информирование в размере 500 рублей, 2 200 рублей, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно по истечении срока платежного периода, указанного в разделе 3 Условий.

В период с 05.08.2016 по 04.01.2018 банком производилось начисление ответчику сумм основного долга, процентов, неустойки. С 05.01.2018 начисления банком не производились (выписка по ссудному счету).

Исходя из того, что сумма платежа рассчитывается ежемесячно банком, после чего выставляется к оплате заемщику, который обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в установленном условиями кредитного договора размере, невнесение до 20.06.2016 денежных средств заемщиком на счет, с которого Банк осуществляет их списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании, свидетельствует о неисполнении заемщиком условий соглашения по оплате кредита.

Доказательств о направлении кредитором заемщику требований о возврате задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Из имеющихся в деле доказательств следует, что сумма основного долга и процентов по кредиту была зафиксирована Банком и в дальнейшем не увеличивалась на дату заключения первого договора цессии – 18.03.2019, таким образом, Банк самостоятельно прервал погашение долга путем внесения ежемесячного платежа.

Довод представителя истца о получении от ответчика денежных средств в размере 37 267 рублей 76 копеек после отмены судебного приказа суд отклоняет, поскольку данная сумма взыскана с ответчика принудительно в рамках исполнительного производства, на основании отмененного судебного приказа, имеется определение суда о возврате указанных средств ответчику. Поступление данной суммы истцу не доказывает, что ответчик совершил действия, свидетельствующие о признании долга, и не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.

В п. 6 постановления Пленума разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Тем самым, именно с 18.03.2019 как основному кредитору, так и его правопреемникам было доподлинно известно о наличии просроченной задолженности, и они могли обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности до 18.03.2022.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Относительно применения норм ст. 204 ГК РФ в постановлении Пленума указано, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в т.ч. со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (п. 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18).

Из гражданского дела № 2-262/2021 следует, что судебный приказ о взыскании с Байдиной О.А. в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору вынесен 15.02.2021, отменен определением от 25.08.2021.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.09.2023 (согласно штампу на почтовом конверте), т.е. за пределами установленного законом срока.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в связи с этим суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им к взысканию с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к Байдиной Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Абазинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 08 декабря 2023 года.

Председательствующий                                                                         В.Ю. Абумов