Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-201/2022 ~ М-144/2022 от 21.04.2022

УИД 72RS0001-01-2022-000317-10 № 2-201/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 17 июня 2022 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Лихачевой Н.В.,

при секретаре Павлович В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дмитриеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк» в лице представителя по доверенности ФИО4. обратилось в суд с иском к Дмитриеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (далее - Займодавец) и Дмитриевым А.А. был заключён кредитный договор №(далее кредитный договор) на сумму 159334,00, в том числе: 133 000,00 руб. – сумма к выдаче, 26 334,00 – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 159334,00 руб. на счет заемщика №, открытый в <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 133000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, 26334,00 руб. перечислены на оплату страхового взноса на личноное страхование, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям кредитного договора.Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.При заключении кредитного договораистцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту.В соответствии с п.2 Распоряжения клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банкув течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.Кроме того, заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просит Банк оказывать ему услугу «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был последним сообщен Банку в письменной форме, в течение 10 минут с момента совершения операций по счету. Согласно Заявлению заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 29,00 рублей, включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала.В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 07.11.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.11.2015 года по 07.11.2019 года в размере 148531,82 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 05.04.2022 года задолженность Дмитриева А.А. по кредитному договору составляет 303615,85 руб., из которых:сумма основного долга – 152637,21 руб.;сумма процентов за пользование кредитом – 688,34 руб.;сумма комиссии за предоставление извещений - 236,00 руб.;убытки Банка (неоплаченные проценты после 27.11.2015) – 148531,82 руб.;штраф за возникновение просроченной задолженности – 1613,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Просит взыскать с Дмитриева А.А. в пользу ООО «ХКФ Банк»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303615,85руб., из которых:сумма основного долга – 152637,21 руб.;сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 688,34 руб.;неоплаченные проценты после выставления требования – 148531,82 руб.;сумма комиссии за предоставление извещений - 145,00 руб.;штраф за возникновение просроченной задолженности - 1613,48руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6236,16 руб..

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.45,46.) В просительной части искового заявления представитель истца просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя(л.д.3-5).

Ответчик Дмитриев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.44). Направил в суд заявлениес просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в иске ООО «ХКФ Банк» отказать, так как истец пропустил срок исковой давности. (л.д.59).Направил в суд письменные возражения, указывая, что 26.11.2016 года ему по почте поступило письменное предложение от 01.112016 года, из которого следует, что по состоянию на 01.11.2016 г. общая сумма просроченной задолженности по двум кредитным договорам( № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ) составляет 354028,37 руб. Считает, что истец по состоянию на 01.11.2016 года выставил полную стоимость кредита. Включая проценты и штрафные санкции по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, более 300000 рублей. В предложении от 01.11.2016 года истец предлагает заплатить сумму в размере 70805,67 рублей и прекратить взыскание оставшейся задолженности. При этом банк указывает, что невыполнением им одновременно всех условий данного предложения, банк аннулирует предложение, и продолжит мероприятия по принудительному взысканию все суммы долга. Считает, что из указанного требования усматривается, что банк выставил ему требование о досрочном возврате полной стоимости кредита. При этом в расчёте и в исковом заявлении истец указывает, что было предъявлено требование банка о полном досрочном погашении задолженности. Предъявив ему письменное предложение от 01.11.2016 года после не оплаты им предложенной суммы в течение 7 дней со дня получения предложения, с 03.12.2016 года истец фактически потребовал досрочного возврата все суммы кредита, процентов, штрафов и комиссий, изменив срок исполнения кредитного обязательства. Срок исковой давности должен исчисляться с 03.12.2016 года и истек 03.12.2019 года. Просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. (л.д.47-53)

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса займодавца в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на заемщика обязанность по возмещению займодавцу убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Дмитриевым А.А. был заключен договор займа № на сумму 159334,00 руб., срок возврата займа 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, под 39,90% годовых. (л.д.19-23)

Количество, размер и периодичность платежей заемщика, согласно п. 6 Договора, производятся ежемесячно, равными платежами в размере 6203,19 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 23.12.2014 года.

Согласно выписке по счету, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил03.12.2014года,денежные средства перечислены на счет заемщика №, открытый в <данные изъяты> данный факт ответчиком не оспаривается.(л.д.25)

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.

Имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, также Общими условиями договора.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями Договора с ООО «ХКФ Банк» и он с ними полностью согласен.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.04.2022 года задолженность Дмитриева А.А. по Договору потребительского кредита составляет 303615,85руб., из них:основной долг – 152637,21 руб.; проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 688,34 руб.; убытки банка неоплаченные проценты после выставления требования – 148531,82 руб.;сумма комиссии за предоставление извещений - 145,00 руб.;штраф за возникновение просроченной задолженности - 1613,48 руб.. (л.д.27-28).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности заемщика исполнялись несвоевременно, денежные средства в счет погашения задолженности в полном объеме не перечислены.Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств судом установлен. График платежей был нарушен.

Дмитриев А.А. просил суд применить срок исковой давности. Указывая, что банк направив предложение от 01.11.2016 года, выставил ему требование о досрочном возврате полной стоимости кредита, в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться с 03.12.2016 года. (после не оплаты сумму в течение 7 дней со дня получения предложения)

Представитель истца направил в суд отзыв на заявления ответчика о пропуске срока давности. Указывая, что представленное письмо от банка, на которое ссылается ответчик, является эксклюзивным и индивидуальным предложением для заёмщика по погашению кредитов.

Судом исследовано письменное предложение по погашению кредита направленное банком в адрес ответчика. (л.д.50) Из текста данного письма не усматривается, что банк выставил Дмитриеву А.А. требование о досрочном возврате полной стоимости кредита и расторжении договора. Доводы ответчика в той части, что банк, направив данное уведомление, тем самым изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, суд считает необоснованными и основанными на неверном толковании и применении норм материального права, регулирующих спорное правоотношение.

Вместе с тем доводы ответчика о пропуске срока давности заслуживают внимания.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, из разъяснений, данных в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности от 29.09.2015 года № 43 (в ред. от 07.02.2017 года) следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности от 29.09.2015 года № 43 (в ред. от 07.02.2017 года) по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

На основании ст. 207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из материалов дела, договором займа предусмотрен срок возврата займа 07.11.2019 года. Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию из данного договора, так и по дополнительным требованиям истекает 07.11.2022 года.

Иск подан 20.04.2022 года (л.д.30).

Таким образом, суд пришел к выводу, что истец обратился с иском в пределах срока исковой давности. Учитывая, что истец обратился в суд с иском 20.04.2022 года (л.д.51), суд полагает, что обязанность по выплате задолженности по основному долгу, процентов и пени на ответчика следует возложить за период с 20.04.2019 года (три года предшествующих дню обращения с иском). Поскольку в случае нарушения обязательств истец вправе требовать досрочного возврата основного долга, суд пришел к выводу, что с указанного периода согласно представленному истцом графику платежей размер задолженности по основному долгу, подлежащий взысканию, составляет37188,21 руб. (сумма строк графы 4первоначального графика платежей за период с 11.05.2019 года по 07.11.2019 года) (л.д.27).

Истец просит взыскать задолженность по процентам до выставления требования и неоплаченные проценты после выставления требования, в общей сумме 149220,16(148531,82 +688,34). С учетом применения срока исковой давности с ответчика следует взыскать задолженность по процентам за период с 20.04.2019 года по 05.04.2022 года в размере 5022,27 руб. (сумма строк графы 5 первоначального графика с 11.05.2019 года по 07.11.2019 года (л.д.27)

Учитывая, что согласно условиям договора неустойка выплачивается за каждый день просрочки. Истец просит взыскать штраф за период с 07.08.2015 года по 26.11.2015 года (сумма строк с расчета взыскания штрафов) в размере 1613,48 руб. С учетом применения срока исковой давности данный требования удвоелтврению не подлежат.

Кроме того, с учетом применения срока исковой давности, требования о взыскании комиссии за предоставление извещений с ответчика в размере 145,00 руб. за период с 02.01.2015 года по 28.11.205 года удовлетворению не подлежат. <данные изъяты> (л.д.28).

Во взыскании остальной части иска следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом документально подтверждено несение судебных расходов: оплачена государственная пошлина в размере 6236,16 руб. (л.д.7). Поскольку суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично, требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1466,31руб.. В остальной части требования о взыскании судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.04.2019 ░░░░ ░░ 05.04.2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 42210 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 37188,21 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ 5022,27 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1466 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░ 2022 ░░░░.