Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-22/2023 (2-604/2022;) ~ М-595/2022 от 05.12.2022

Дело № 2-22/2023 копия

УИД 59RS0032-01-2022-000828-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Козловой В.А.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой В.А.,

с участием ответчика Щербаковой А.Ю.,

рассмотрев 16 января 2023 года в открытом судебном заседании в г. Очер Пермского края гражданское дело №2-22/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Щербаковой Анастасии Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Щербаковой А.Ю. о расторжении кредитного договора № 185170, заключенного 24.10.2018 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю. на дату вступления решения суда в законную силу,

о взыскании с Щербаковой А.Ю. задолженности по кредитному договору № 185170 от 24.10.2018, за период с 25.09.2021 по 15.11.2022 (включительно) в размере 87 236 рублей 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 65 910 рублей 65 коп., просроченные проценты – 21 325 рублей 41 коп.,

о взыскании с Щербаковой А.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 817 рублей 08 коп., произвести зачет государственной пошлины в размере 1 328 рублей 25 коп., уплаченную ПАО «Сбербанк» за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № 977822 от 28.04.2022).

В обоснование требований указано, что 24.10.2018 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю. заключен указанный выше кредитный договор, в форме акцептированного заявления оферты, на сумму 120 034 рубля 92 коп., на срок 60 месяцев, под 18,7% годовых. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 13.05.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по указанному выше кредитному договору, который отменен определением мирового судьи 07.09.2022 на основании возражений ответчика. По состоянию на 15.11.2022 у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 87 236 рублей 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 65 910 рублей 65 коп., просроченные проценты – 21 325 рублей 41 коп. Щербакова А.Ю. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, направлено требование о погашении задолженности, о расторжении кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняет.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» Голубев И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчик Щербакова А.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку не согласна с суммой долга, процентов, просила освободить её от взыскания процентов, которые являются чрезмерно обременительными для неё, а также, что при заключении кредитного договора не была проинформирована Банком о полной стоимости кредита. Задолженность по кредитному договору не оплачивает ввиду трудного материального положения, в настоящее время не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком, с последнего места работы уволилась по собственному желанию, супруг не работает. 23.11.2020 заключила с Банком соглашение о реструктуризации долга, согласно которому в первую очередь уплачиваются проценты, с чем она не согласно. Кредитный договор не оспаривала, недействительным не признавала.

Выслушав ответчика, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 24.10.2018 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю. на основании поданной заемщиком анкеты - заявления, акцептом данной заявки Банком и фактическим предоставлением денежных средств заемщику, был заключен в простой письменной форме кредитный договор № 185170, заключенный 24.10.2018, в форме акцептированного заявления оферты, на сумму на сумму 120 034 рубля 92 коп., на срок 60 месяцев, под 18,7% годовых,

согласно пункта 2 Договора, договор считается заключенным на дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятии Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления,

в пункте 6 Договора, стороны пришли к соглашению о том, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования аннуитетными платежами, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора, размер аннуитетных платежей 3 570 рублей ежемесячно,

пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик ознакомлена с условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования, договор подписан сторонами договора. (л.д. 17-19, 20-22, 23-27).

23.11.2020 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю. составлено дополнительное соглашение № 1 по кредитному договору № 185170, по условиям которого, заемщик обязуется погасить задолженность по состоянию на 23.11.2020 в размере 76 657 рублей 47 коп., в том числе: 73 886 рублей 91 коп. – остаток суммы основного долга, 2 437 рублей 61 коп. проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации), неустойки – 332 рубля 95 коп. (пункт 1.1 Договора). Заемщик признает суммы задолженности, указанные в пункте 1.1 Договора, в том числе начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки.

Сторонами определена очередность погашения задолженности, в первую очередь на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь просроченная задолженность по кредиту, в третью очередь погашение признанных заемщиком и/или присужденных судом неустоек (л.д. 9-10).

Согласно графика платежей задолженность по кредитному договору оплачивается заемщиком за период с 24.11.2020 по 24.10.2023, общая сумма платежа составляет 101 607 рублей 18 коп. (л.д. 8).

Таким образом, вопреки доводам ответчика о том, что при подписании договора не была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, судом признается несостоятельным, поскольку ответчик согласовала с Банком условия кредитного договора, Банк произвел заемщику реструктуризацию кредитной задолженности, при заключении договора, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности подтверждается, что 24.10.2018 Банком Щербаковой А.Ю. предоставлены денежные средства в размере 120 034 рубля 92 коп. Согласно выписки лицевого счета заемщик воспользовалась денежными средствами, частично оплачивала кредит. Последнее пополнение счета Заемщиком состоялось 12.04.2022. (л.д. 7).

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчик проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до момента заключения договора, при этом ответчик условия кредитного договора нарушала, допуская просрочки платежей, внесение их не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчета за период с 25.09.2021 по 15.11.2022 (включительно) задолженность заемщика составляет 87 236 рублей 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 65 910 рублей 65 коп., просроченные проценты – 21 325 рублей 41 коп. (л.д. 32-39).

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с индивидуальными условиями с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, является арифметически правильным, ответчиком свой расчет не представлен, как и не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

14.10.2022 Банк направил заемщику Щербаковой А.Ю. требование о возврате кредита не позднее 14.11.2022 и предложил расторгнуть кредитный договор (л.д. 40, 41). Сведений о досрочном погашении кредита, материалы дела не содержат.

Из материалов гражданского дела № 2-2647СП/2022 следует, что 04.05.2022 ПАО «Сбербанк» обращался к мировому судье судебного участка № 1 Очерского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа.

13.05.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-2647СП/2022 о взыскании с Щербаковой А.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № 185170 в размере 81 883 рубля 35 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 328 рублей 25 коп.

Определением мирового судьи от 07.09.2022 Щербаковой А.Ю. восстановлен пропущенный срок для подачи заявления об отмене судебного приказа, отменен судебный приказ № 2-2647СП/2022 по заявлению ответчика.

При разрешении заявленных требований суд руководствуется статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в сроки, установленные обязательством или законом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, на согласованных ими условиях.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные истцом доказательства и расчет задолженности подтверждают наличие основного долга по кредитному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик согласившись со всеми условиями договора, подписав договор, взяла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором. При этом, воспользовавшись кредитными денежными средствами, заемщик нарушила обязательства, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, учитывая, что обязанности по своевременному и полному внесению платежей по оплате основного долга, процентов ответчик не исполнила в соответствии с условиями договора кредитования, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по кредитному договору № 185170 от 24.10.2018, за период с 25.09.2021 по 15.11.2022 (включительно) в размере 87 236 рублей 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 65 910 рублей 65 коп., просроченные проценты – 21 325 рублей 41 коп.. подлежат удовлетворению.

Относительно доводов ответчика о том, что проценты являются чрезмерно обременительными для неё, суд приходит к выводу, что при подписании договора займа ответчики был уведомлен о процентной ставке 18,7 % годовых, не является безусловным основанием для признания существенного условия договора о процентной ставке крайне невыгодным для заемщика в ущерб правам кредитора.

При этом, применение пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации является исключением из установленного пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, когда граждане свободы в установлении условий договора, что предполагает наличие конкретных фактических исключительных обстоятельств. Каких-либо исключительных обстоятельств в данном случае не установлено.

Принимая во внимание то, что ответчик не выполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, не производит оплату основного долга и процентов в размере, предусмотренном кредитным договором, что является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о расторжении кредитного договора № 185170, заключенного 24.10.2018 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю., поскольку ответчик неоднократно нарушала существенные условия кредитного договора, допускала просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выписками по лицевому счету. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Таким образом, установив обстоятельства дела, в соответствии с вышеуказанными правовыми нормами, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № 185170, заключенного 24.10.2018 между ПАО «Сбербанк» и Щербаковой А.Ю. на дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 817 рублей 08 коп.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 и подпунктом 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, в счет уплаты государственной пошлины по ходатайству истца подлежат зачету расходы по уплате государственной пошлины при обращении к мировому судье о вынесении судебного приказа (платежное поручение № 977822 от 28.04.2022) в размере 1 328 рублей 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 185170, заключенный 24.10.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» <данные изъяты> и Щербаковой <данные изъяты> на дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Щербаковой Анастасии Юрьевны, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № 185170 от 24.10.2018, за период с 25.09.2021 по 15.11.2022 (включительно) в размере 87 236 рублей 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 65 910 рублей 65 коп., просроченные проценты – 21 325 рублей 41 коп.

Произвести зачет государственной пошлины в размере 1 328 рублей 25 коп., уплаченную Публичным акционерным обществом «Сбербанк» за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 817 рублей 08 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Очерский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья

Копия верна: судья В.А. Козлова