Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2823/2022 ~ М-2801/2022 от 26.07.2022

1

Дело № 2-2823/2022; УИД: 42RS0005-01-2022-004797-09

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Заводский районный суд города Кемерово

в составе: председательствующего- судьи Бобрышевой Н.В.

при секретаре- Казанцевой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

04 октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Качановой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

Свои требования обосновывал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 185898,38 рублей под 16% годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По сведениям банка ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, однако ее наследники неизвестны.

Указывает, что до настоящего момента кредитная задолженность не погашена.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119254,10 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 231137,37 рублей, из которых: просроченная ссуда- 115212,82 рублей, просроченные проценты- 21781,94 рублей, проценты по просроченной ссуде- 35451,13 рублей, неустойка по ссудному договору- 15721,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 42970,43 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах принятого наследства в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 231137,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5511,37 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрения дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Определением Заводского районного суда адрес от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Качанова С.В. (л.д. 101).

Ответчик ФИО6 о времени и месте слушания дела извещалась по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, сведений о надлежащем уведомлении ответчика по данному адресу не имеется.

В силу ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При указанных обстоятельствах на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (л.д. 51-52) № (л.д. 45-48).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит в размере 185898,38 рублей, под 16% годовых, на срок 48 месяцев, с минимальным обязательным платежом в сумме 5269,88 рублей (п. 1,2,4,6).

В соответствии с общими условиями предоставления кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 9-17).

Погашение задолженности по договору потребительского кредита может осуществляться бесплатным путем: через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком Индивидуальных условий (п. 8.1 Индивидуальных условий).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями договора банк перевел на счет заемщика сумму кредита в размере 185898,38 рублей.

Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность. Письменная форма сделки сторонами соблюдена.

В свою очередь, заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами, что сторонами не оспаривалось.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 231137,37 рублей, в том числе: просроченная ссуда- 115212,82 рублей, просроченные проценты- 21781,82 рублей, проценты по просроченной ссуде- 35451,13 рублей, неустойка по ссудному договору- 15721,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 42970,43 рублей.

Таким образом, установлено, что заемщик ФИО5 не надлежаще исполняла условия кредитного договора, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Из свидетельства о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Органом ЗАГС Рудничного района г. Кемерово Кемеровской области, установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84).

На основании п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012года№9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Наследником по закону после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее дочь- Качанова С.В., которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 84- оборот).

Нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО7 заведено наследственное дело № (л.д. 83-92).

Согласно материалам наследственного дела (л.д. 83-92) наследственное имущество состоит из: 3/10 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес кадастровый №, общей площадью 57,8 м².

На имя Качановой С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 3/10 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, общей площадью 57,8 м² (л.д. 88- оборот).

Тот факт, что Качанова С.В. является дочерью наследодателя подтверждается свидетельством о рождении ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в котором указано, что ее родителями являются ФИО5 и ФИО9 (л.д. 85).

Из справки о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО10 заключила брак с ФИО11, и после заключения брака ей была присвоена фамилия ФИО14 (л.д. 85).

Также установлено, что ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являющийся супругом ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная Органом ЗАГС Центрального района г. Кемерово Кемеровской области (л.д. 92).

Согласно сообщению ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу ФИО5 являлась получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 Недополученная пенсия в связи со смертью ФИО1 отсутствует (л.д. 97).

Как следует из сообщения МОТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автотранспортные средства в подразделениях ГИБДД МВД Российской Федерации не регистрировались, в том числе и на дату ее смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104).

Материалами дела подтверждается, что наследником ФИО1, принявшим наследство, является ее дочь- Качанова С.В., стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных в иске требований.

Учитывая, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в настоящее время имеется задолженность по основному долгу в размере 115212,82 рублей, по просроченным процентам в размере 21781,94 рублей, по процентам по основному долгу в размере 35451,13 рублей, которая не погашена, ответчик Качанова С.В., являющаяся наследником первой очереди имущества ФИО1, приняв наследство, до настоящего времени не погасила задолженность по договору, суд приходит к выводу о том, что указанная сумма долга подлежит взысканию с ответчика Качановой С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк».

Что касается требований о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то согласно расчету истца, неустойка по ссудному договору составляет 15721,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду составляет 42970,43 рублей, всего- 58691,46 рублей.

Вместе с тем, при решении вопроса о размере взыскиваемой неустойки, суд учитывает, в соответствие со ст.ст. 395 и 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснениями п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года,- неустойка не подлежит начислению в периоды с 16 мая 2019 года по 15 ноября 2019 года (необходимый срок на принятие наследства) и с 01 апреля 2022 года по 28 июня 2022 года (мораторий).

Кроме того, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая сумму задолженности и неустойки, период просрочки, обстоятельства дела, в том числе дату обращения истца за взысканием задолженности с наследника, суд приходит к выводу о снижении неустойки в общем размере до 20000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 5511,37 рублей (л.д. 32), поскольку требования истца удовлетворены частично, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Качановой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Качановой Светланы Владимировны, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченную ссуду- 115212,82 рублей, просроченные проценты в сумме 21781,94 рублей, проценты по просроченной ссуде- 35451,13 рублей, неустойку в общем размере- 20000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5511,37рублей, всего- 197957 (сто девяносто семь тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 26 копеек, в пределах принятого наследства, открывшегося после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований к Качановой Светлане Владимировне в оставшейся части Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Заводский районный суд города Кемерово в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 октября 2022 года.

Председательствующий (подпись) Н.В. Бобрышева

копия верна:

Подлинный документ подшит в деле № 2-2823/2022 Заводского районного суда города Кемерово.

Председательствующий: Н.В. Бобрышева

Помощник судьи Д.А. Иванова