Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1353/2020 от 25.08.2020

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 октября 2020 года                                  пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Горшкову Евгению Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Горшкову Е.А. с учетом последующего уточнения о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 57 763 руб. 52 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ВТБ 24 (ПАО) (далее - Истец, банк) и Горшков Е.А. (далее - Ответчик, заемщик, должник) заключили договор № путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил обслуживания и использования банковских карт ВТБ 24» (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путем подписания заемщиком Анкеты – заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

Согласно расписке при получении банковской карты Должнику булл установлен лимит в размере 53 000 руб.

В соответствии с п.3.5 Правил Должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей с датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26% годовых.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком своевременного не производится погашение основного долга и процентов по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Горшкову Е.А. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в срок не позднее 14.10.2019г.

Задолженность Горшковым Е.А. до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 60394 руб. 44 коп., в том числе: 43474 руб. 88 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 13996 руб. 31 коп. – сумма задолженности по процентам; 2923 руб. 25 коп. – сумма задолженности по пени. У четом уменьшения задолженности по пени до 10%, истец просил взыскать с Горшкова Е.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 57763 руб. 52 коп., в том числе: 43474 руб. 88 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 13996 руб. 31 коп. – сумма задолженности по процентам; 292 руб. 33 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины вы размере 2698 руб. 00 коп.

Истец Банк ВТБ (ПАО), уведомленный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направил. При подаче иска в направленном суду заявлении указал на рассмотрение дела без его участия.

Ответчик Горшков Е.А. в судебное заседание не явился. Судебное извещение, направленное ответчику по адресу регистрации по месту жительства последним не получено и возвращено в суд с отметкой «Возврат по истечении срока».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ БАНК ВТБ 24 и Горшков Е.А. заключили договор № путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил обслуживания и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиком Анкеты – заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

    В соответствии с Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумма кредита/лимит кредитования установлен 53 000 руб. Процентная ставка – 26%. Срок действия договора, срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определен -0,1 5 в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

В связи с реорганизацией Банка ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решений от ДД.ММ.ГГГГ Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) и Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, возникшие по приведенным выше договорам, следовательно, право требования задолженности вышеназванным кредитным договорам перешло к истцу в силу реорганизации Банка ВТБ 24.

    Из подписанных ответчиком Горшковым Е.А. Условий представления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), следует, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договоров, состоящими из Правил кредитования, Согласий на кредит в ВТБ 24 (ПАО), содержащих в себе все существенные условия кредита в Банке, обязался неукоснительно соблюдать условия договора.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором

О досрочном возврате кредита Заемщик уведомлен, что подтверждается копией почтовой квитанции об отправке заказного письма.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 57763 руб. 52 коп., в том числе: 43474 руб. 88 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 13996 руб. 31 коп. – сумма задолженности по процентам; 292 руб. 33 коп. – сумма задолженности по пени.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов ответчик не представила.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 43747 руб. 88 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 13996 руб. 31 коп.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика пени по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № за нарушение сроков возврата кредита и процентов по ним в размере 292 руб. 33 коп.

Эти требования истца основаны на положениях п. 12 кредитного договора согласно которым, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Проверив представленные расчеты, суд находит их правильными и основанными на материалах дела, поскольку в них правильно определены количество дней просрочки, сумма просроченных обязательств и размер неустойки.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Бремя доказывания обстоятельств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения своих обязательств, не представлены.

Суд, учитывая, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, отсутствие возражений со стороны ответчика, приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании неустойки в заявленной сумме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1932 руб. 00 коп.

На основания изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Горшкова Евгения Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному Банком ВТБ 24 (ПАО) и Горшковым Евгением Александровичем, в размере 57 763 (пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят три) руб. 52 коп., из них:

- 43 474 (сорок три тысячи четыреста семьдесят четыре) руб. 88 коп. - основной долг;

- 13 996 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитными средствами;

- 292 (двести девяносто два) руб. 33 коп. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Горшкова Евгения Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 932 (одну тысячу девятьсот тридцать два) руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения подачей апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                      А.В. Егорова