Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-591/2022 ~ М-393/2022 от 31.03.2022

............

............

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 г.                                                                          г. Черепаново

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Гейзер Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк к Смирнову А. Е. и Смирновой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк обратился с иском к Смирнову А. Е. и Смирновой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В заявлении указав, что между ОАО Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и созаемщиками Смирновым А.Е. и Смирновой А.В. заключен кредитный договор № от (дата) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 876 000,00 руб. под 10,50 % годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и квартира, находящаяся по адресу: ________. Согласно п.10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.3.1.1. Общих условий кредитования. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7.25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно пп.2 п.12 Кредитного договора неустойка за неисполнение условий договора начисляется за несвоевременное страхование/возобновление страхования предмета залога п. 12 Кредитного договора предусмотрена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток Кредита, за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно). Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме – 512 045,54 руб., из которых:

- просроченный основной долг – 375 845,12 руб.,

- просроченные проценты – 77 958,30 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг – 4 154,43 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 5 127,71 руб.,

- неустойка за неисполнение условий договора – 48 959,98 руб. Таким образом, со стороны должника имеет место неисполнение требований ст. ст. 310, 323,819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё. В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), в данном случае банк, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. В силу п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно заключению № от (дата) подготовленному ООО «Мобильный Оценщик», актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 680 000,0 руб., следовательно 80% от данной стоимости составляет 544 000,0 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата) заключенный между ПАО Сбербанк и созаемщиками Смирновым А.Е. и Смирновой А.В. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно со Смирнова А.Е. и Смирновой А.В. задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 512 045,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 375 845,12 руб., просроченные проценты – 77 958,30 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 48 959,98 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 154,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 127,71 руб., а также судебные расходы, понесенные за оплату госпошлины в размере 20 320,46 руб., всего взыскать 532 366,0 руб. Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок и квартира, находящаяся по адресу: 633514, ________, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 544 000,0 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики    Смирнов А.Е. и Смирнова А.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания надлежаще и своевременно извещены, о причинах неявки суду не сообщили, доказательства уважительности этих причин, не представили, не просили об отложении дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ "адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия".

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч.1 ст. 233 ГПК РФ).

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

             В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено        возмещение убытков в меньшем размере.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ и п.1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

      В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

     Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк России в лице Универсального дополнительного офиса № Новосибирского отделения ПАО Сбербанк и созаемщиками Смирновым А.Е. и Смирновой А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам (созаемщикам) Смирнову А.Е. и Смирновой А.В. Кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОРОГО ЖИЛЬЯ» в сумме 876 000,00 руб. под 10,503 % годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости – земельный участок и квартира, находящаяся по адресу: ________ (л.д. 15-18, 19-22, 23).

В материалы дела представлена копия договора от (дата) купли-продажи объекта недвижимости заключенного между Вятчаниной Л.В. и Смирновым А.Е., Смирновой А.В. на земельный участок и квартиру, находящаяся по адресу: ________

В материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) из которого следует, что сумма долга составляет 512 045,54 руб., в том числе:

просроченный основной долг – 375 845,12 руб.,

просроченные проценты – 77 958,30 руб.,

неустойка за неисполнение условий договора – 48 959,98 руб.,

неустойка за просроченный основной долг – 4 154,43 руб.,

неустойка за просроченные проценты – 5 127,71 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиками вышеуказанный расчет задолженности не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

В материалах дела имеется Закладная (дата) на предмет залога – земельный участок и квартиру, находящуюся по адресу: 633514, ________, заключенный, залогодатели (должники) - Смирнов А. Е. и Смирнова А. В., залогодержатель - ПАО «Сбербанк России» (л.д.32-35, 36).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 1 ст. 3 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п.1 ст.77 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ).

Частью 1 ст. 50 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая то обстоятельство, что в ходе разбирательства по делу был установлен факт ненадлежащего неисполнения ответчиками обеспеченных обязательств, суд находит заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Из ч. 1 ст. 56 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п.2 п.п 4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что денежная оценка предмета залога– земельный участок и квартиру, находящаяся по адресу: ________ определена независимым оценщиком по соглашению сторон в размере 788 400,0 руб., в том числе: квартира – 401 400,0 руб., земельный участок – 387 000,0 руб. (л.д. 33).

Согласно заключению № от (дата) подготовленному ООО «Мобильный Оценщик», актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 680 000,0 руб.

Истцом заявлена начальная продажная стоимость предмета залога – земельного участка и квартиры, находящаяся по адресу: ________, в размере 532 366,0 руб. и ответчиками не оспорена.

Учитывая, что доказательств соглашения между залогодателем и залогодержателем по начальной продажной стоимости заложенного имущества суду не представлено, рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 680 000,0 рублей, а, соответственно, начальная продажная стоимость указанных объектов определяется в размере 544 000,0 рублей соответственно.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество - земельный участок и квартиру, находящиеся по адресу: ________, и являющееся предметом залога по кредитному договору, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 544 000,0 рублей соответственно.

Согласно статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на них не ссылались.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права и установленных по делу обстоятельств, с учетом того, что факт заключения кредитного договора, включая пункт о залоге, ответчиком не оспорен, как не оспорен расчет задолженности и сумма долга, суд полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Заявленные требования о взыскании расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, подлежит удовлетворению в полном объеме, в размере 15329 руб. и 6000руб., всего 21329рублей.

При принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда либо что их ответственность является солидарной (ч. 2 ст. 207 ГПК РФ ).

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем главой 7 ГПК РФ, регулирующей в том числе вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке. Соответственно, согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указанные судебные расходы надлежит взыскать с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирского банка ПАО Сбербанк к Смирнову А. Е. и Смирновой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата) заключенный между ПАО Сбербанк и Смирновым А. Е., Смирновой А. В..

Взыскать солидарно с Смирнова А. Е. и Смирновой А. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 512 045,54 руб.,    в том числе: просроченный основной долг – 375 845,12 руб., просроченные проценты – 77 958,30 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 48 959,98 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 154,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 127,71 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 320,46 руб., а всего 532 366 (пятьсот тридцать две тысячи триста шестьдесят шесть) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - земельного участка и квартиры, находящаяся по адресу: ________, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться торги по его реализации, в размере – в размере 532 366 (пятьсот тридцать две тысячи триста шестьдесят шесть) руб. 00 коп.     путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья              подпись                                        Л.Н. Зенкова