Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2024 ~ М-153/2024 от 22.04.2024

УИД 72RS0001-01-2024-000227-21                             № 2-131/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское                                          21 июня 2024 года

    Абатский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Гостюхина А.А.,

при помощнике судьи Киприной О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Чобанян Самвелу Ишхановичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности Коваленко А.А. обратилось в суд с иском к Чобанян С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Чобанян С.И. был заключён договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с условиями которого кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 ГК РФ за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции. Договор был заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк», являющимися общими условиями договора потребительского кредита. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно. При этом каждый такой платёж может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой часть договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода прав требования) размер его задолженности составляет 636716,51 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило, а АО «Банк Русский Стандарт» приняло право требования, в том числе к Чобанян С.И. по кредитному договору №. Просит взыскать с Чобанян С.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 636716,51 руб.; сумму денежных средств в размере 9567,17 руб. в счёт возмещения понесённых расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом (л.д. 86). В просительной части искового заявления представитель истца по доверенности Коваленко А.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. (л.д. 3 оборотной стороны, 75).

Ответчик Чобанян С.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 85).

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом (л.д. 86).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учётом мнения представителя истца принял решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

        В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Ренессанс кредит» (ООО) и Чобанян С.И. заключен договор о карте №, на основании которого Чобанян С.И. был предоставлен кредит (лимит кредитования) в сумме 200000, 00 руб. на срок один месяц с даты заключения договора о карте (далее по тексту – Договор о Карте). В случае если Первоначальный Лимит не был использован, Банк прекращает действие Договора о Карте. В случае если Первоначальный Лимит был использован не в полном размере, по истечении одного месяца с даты заключения Договора о Карте размер Первоначального Лимита становится равным использованному Клиентом лимиту. Последующий лимит:20000,00 руб. – устанавливается в случае предоставления Клиенту Кредита в рамках Первоначального Лимита не позднее двух месяцев после погашения задолженности по нему. Размер Последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменён Банком. Информацию об изменении Последующего Лимита Банк передаёт клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению Банка. Максимальный кредитный лимит: 300000,00 руб. (пункт 1 Договора о Карте).

Пунктом 2 Договора о Карте определено, что срок действия Договора о Карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения Задолженности по Договору о Карте определяется моментом её востребования путём направления требования возврата.

Согласно пункту 4 Договора о Карте, во время действия Первоначального Лимита: процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг: 29,90%.Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств: 35,70%. После установления Последующего лимита: процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг: 29,90%. Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств: 35,70%.

В соответствии с пунктом 6 Договора о Карте, кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платёжного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платёж: 0,01%. Граница минимального платежа 11000 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5%. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной Задолженности на конец Расчётного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита не действует. Льготный период кредитования при использовании последующего лимита (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.

Пунктом 12 Договором о Карте предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

В соответствии с пунктом 13 Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору о Карте третьим лицам.

Факт предоставления ДД.ММ.ГГГГ «Ренессан Кредит» (ООО) Чобанян С.И. кредита в сумме 200000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 37) и ответчиком не оспаривается.

На основании договора № rk-141223/1520 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к данному договору Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) уступило Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» права требования по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Ренессанс кредит» (ООО) и Чобанян С.И. (л.д. 49, 51-53).

Договор № № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договоров, является возмездным. Данный договор является действующим, не оспорен сторонами, не признан недействительным.

К новому кредитору права требования по общему правилу переходят в момент совершения сделки уступки права требования.

В материалах дела имеется расчёт исковых требований истца к ФИО2 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 636716, 51 руб., из которых сумма основного долга - 200000, 00 руб., проценты – 359211, 98 руб., просроченные проценты - 5808, 42 руб., комиссия – 3890, 00 руб., штрафы 67806, 11 руб. (л.д. 55-56).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Данный расчёт суд принимает во внимание при определении размера задолженности, подлежащей взысканию, так как он составлен исходя из условий Договора о Карте, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнения и в нём отражена фактическая задолженность по кредитному договору. Ответчиком расчёт, представленный истцом, не оспаривается.

Из указанного расчёта и выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО2 платежи в счёт погашения кредита не производятся с января 2018 года. Факт нарушений условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Перечисленные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Суд считает, что ответчик нарушил сроки, установленные для возвращения кредита.

Учитывая названные положения гражданского законодательства, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по Договору о Карте, суд пришёл к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению полностью. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 636716,51 руб., в том числе: по основному долгу – 200000,00 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 359211,98 руб., просроченных процентов в размере 5808, 42 руб., комиссия – 3890, 00 руб., штрафы в размере 67806, 11 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришёл к выводу, что иск подлежит удовлетворению полностью, с ответчика Чобанян С.И. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9567, 17 руб., оплаченная истцом при подаче иска (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Чобанян Самвелу Ишхановичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Чобанян Самвела Ишхановича задолженность по договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 636716,51 (шестьсот тридцать шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 51 копейку, из них:

по основному долгу в размере 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов за пользование кредитом в размере 359211,98 (триста пятьдесят девять тысяч двести одиннадцать) рублей 98 копеек;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченных процентов в размере 5808, 42 (пять тысяч восемьсот восемь) рублей 42 копейки;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию в размере 3890,00 (три тысячи восемьсот девяносто) рублей;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафов в размере 67806,11 (шестьдесят семь тысяч восемьсот шесть рублей) 11 копеек.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Чобанян Самвела Ишхановича расходы по уплате государственной пошлины в размере 9567,17 (девять тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Абатский районный суд Тюменской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Абатский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Абатский районный суд Тюменской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 21 июня 2024 года.