Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2023 ~ М-71/2023 от 08.02.2023

дело №2-133/2023

56RS0005-01-2023-000095-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 09 марта 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

с участием ответчика Бабия С. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Бабию С. А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

... Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ») сдало вышеуказанное исковое заявление в организацию почтовой связи, данный иск поступил в суд .... В обоснование исковых требований указал, что ... ООО (КБ) «АйМаниБанк» заключил кредитный договор ... с Бабием С.А. Целевое назначение кредита - приобретение транспортного средства. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1. условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от ...; 2. заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк». Рассмотрев заявление Бабия С.А., ООО (КБ) «АйМаниБанк» приняло положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 503 801,10 руб. на приобретение транспортного средства. В соответствии с п. 3.4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета ...% годовых. Срок пользования кредитом до ... (включительно). Кредит предоставлен заемщику ... в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет продавца механического транспортного средства – ИП Ломакиной Ю.П. в размере 397 000 руб., на счет ООО СК «Компаньон» за оплату страховой премии КАСКО в размере 28 975,10 руб. на счет ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» за оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 77 826 руб. Истцом ответчику открыт счет ... для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору. В соответствии с п. 15 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком, в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. В кредитном договоре ... от ... в п. 2 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет идентификационные признаки: марка, модель: ...; цвет: ...; двигатель №:...; кузов №:...; идентификационный номер (VIN): ...; год выпуска: ...; шасси (рама) №: ... паспорт транспортного средства (ПТС): ... ... выдан ООО «ДЖИ ЭМ АВТО» .... В соответствии с п. 4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составила 447 300 руб. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за ... от .... В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ... сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 738 433,62 руб., в том числе: просроченная ссуда - 84 096,48 руб., просроченные проценты - 4 363,57 руб., неустойка на просроченную ссуду - 617 435,80 руб., неустойка на просроченные проценты - 32 537,77 руб. ... между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования ..., в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №... от ..., заключенному между Бабий С.А. и ООО (КБ) «АйМаниБанк». Таким образом, в соответствии с договором уступки прав требования с даты заключения данного договора - ... - АКБ «Российский Капитал» (ОАО) стал новым кредитором по кредитному договору №... от ..., заключенному между Бабий С.А. и ООО (КБ) «АйМаниБанк». Также, истец обращает внимание на тот факт, что после ... - даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора.Просит расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между Бабием С.А. и ООО (КБ) «АйМаниБанк». Взыскать с Бабия С.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 738 433,62 руб., в том числе: 84 096,48 руб. – задолженность по основному долгу; 4 363,57 руб. –задолженность по процентам; 649 973,57 руб. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с ... и по день погашения основного долга (включительно), начисляемые на остаток ссудной задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 584,34 руб. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №... от ..., принадлежащий Бабию С.А., а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: ...; цвет: ... двигатель №...; кузов №...; идентификационный номер (VIN) ...; год выпуска ...; шасси (рама) № .... Паспорт транспортного средства (ПТС): ... ... выдан ООО «ДЖИ ЭМ АВТО» ..., путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

На основании определения Абдулинского районного суда Оренбургской области от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено страховое акционерное общество «ВСК».

Представитель истца «Банк ДОМ.РФ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также просил отказать ответчику в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности.

Ответчик Бабий С.А. в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, с позицией представителя истца, указанной в отзыве на заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении иска, поддержал заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица страхового акционерного общества «ВСК» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что по условиям заключенного между сторонами в офертно-акцептной форме договора о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства №... от ... ООО КБ «АйМаниБанк» предоставило ответчикуБабию С.А. кредит в размере 503 801,1 руб., сроком возврата до.... Ставка процента по кредиту составила ...% годовых.Бабий С.А.обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Вышеуказанный кредитный договор был заключен путем подписания заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытого и обслуживаемого банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», согласования графика платежей, условия которого обязался выполнять ответчик, о чем имеется его подпись.

Погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 3.5 заявления-анкеты установлено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту.

... между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования ..., в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №... от ..., заключенному между Бабий С.А. и ООО КБ «АйМаниБанк».

Предоставление банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика, с указанием сумм и дат выдачи кредитных средств.

Также из выписки по счету заемщика усматривается, что со стороны заемщика имелись нарушения в выполнении обязательств по погашению ссудной задолженности, начисленных процентов.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1.1.12.1, п.1.3.1, п.1.4.7, п.1.4.9 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизмененным в течение всего срока действия договора. Погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж; во вторую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в третью очередь – просроченная часть суммы основного долга; в четвертую очередь – срочные проценты за пользование кредитом.

Изучением материалов гражданского дела установлено, чтоБабий С.А. воспользовался суммой предоставленного кредита, однако, обязательства, установленные договором, надлежащим образом не исполнял, в этой связи у него по состоянию на17.01.2023образовалась задолженность, размер которой составляет 738 433,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 84 096,48 руб., задолженность по процентам – 4 363,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 617 435,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 32 537,77 руб.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя согласно ст.348 Гражданского кодекса РФможет быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора №... от ... обеспечением заемщикомБабием С.А.своих обязательств перед банком является залог транспортного средства - средство ...; цвет: ...; двигатель №...; кузов №...; идентификационный номер (VIN) ...; год выпуска ..., в соответствии с которым ответчик передал вышеуказанный автомобиль кредитору в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 447 300 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства в настоящее время собственником - ..., год выпуска ..., цвет: синий металлик, идентификационный номер (VIN) ..., является Бабий С.А.

В ст.450 Гражданского кодекса РФ указано, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В представленном суду заявлении Бабием С.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт 2).

В соответствии с п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что залогодатель вправе заявлять о применении исковой давности к требованиям кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество со ссылкой на истечение срока исковой давности по главному требованию, в данном случае - по требованию о возврате долга, в обеспечение которого заложено данное имущество.

Истечение срока исковой давности в отношении требований об исполнении обязательства за счет заложенного имущества лишает кредитора-залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога, если залогодателем заявлено о применении исковой давности (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021).

При одном и том же нарушении права выбор способа его защиты не должен приводить к возможности изменения исчисления срока исковой давности. Иной подход позволил бы манипулировать институтом исковой давности в ущерб принципу правовой определенности в гражданско-правовых отношениях.

К требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения истцом информации о нарушении права (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2022) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022).

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Согласно абз. п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Довод истца об ином порядке исчисления срока исковой давности - с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате суммы кредита, суд находит несостоятельным.

Так, в обоснование своей позиции истец ссылается на направление в адрес ответчика требование ... от ... о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, заявленное банком ....

По условиям кредитного договора под требованием понимается документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка, в том числе в случае пропуска клиентом очередного платежа, содержащий требование банка к клиенту о погашении просроченной части задолженности, а также об уплате клиентом соответствующей платы за пропуск очередного платежа, кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита в случае неисполнения обязательства по уплате очередного платежа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату той части неисполненного кредитного обязательства, который еще не наступил и был нарушен заемщиком на момент предъявления такого требования.

В рассматриваемом случае направление в адрес должника требования о возврате непогашенной суммы кредитной задолженности не влияет на порядок исчисления срока исковой давности по повременным платежам, срок уплаты по которым наступил до его направления.

Учитывая дату последнего платежа, произведенного заемщиком – ..., определенный сторонами срок возврата кредита – ..., в указанные даты истцу должно было быть известно о нарушении его права.

Обращение с настоящим иском о взыскании задолженности за период с ... по ... как по основному долгу, так и по дополнительным требованиям об обращении взыскания на залоговое имущество и расторжении кредитного договора, последовало в суд посредством почтовой связи ..., то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Бабию А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (... ... к Бабию С. А. (...) о расторжении кредитного договора №... от ..., заключенного между Бабием С. А. и ООО (КБ) «АйМаниБанк»; взыскании с Бабия С. А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 738 433,62 руб., в том числе: 84 096,48 руб. – задолженность по основному долгу; 4 363,57 руб. – задолженность по процентам; 649 973,57 руб. – неустойка; процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с ... и по день погашения основного долга (включительно), начисляемых на остаток ссудной задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 584,34 руб.; об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору №... от ..., принадлежащий Бабию С. А., а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: ...; цвет: ...; двигатель №...; кузов №...; идентификационный номер (VIN) ...; год выпуска ...; шасси (рама) № .... Паспорт транспортного средства (ПТС): ... ... выдан ООО «ДЖИ ЭМ ДАТ СНГ» ..., путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Мурзакова

....

Судья Н.М. Мурзакова