Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-774/2023 ~ М-469/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-774/2023

УИД: 13RS0025-01-2023-000604-47

Решение

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года                                                               г.Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Хапугиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Земсковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Земсковой Т.В., указав, что на основании кредитного договора <..> от 24.08.2016 г. Земсковой Т.В. выданы денежные средства в сумме 141 093 руб. на срок 72 месяца под 20,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

11.01.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 05.05.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 10.02.2023г. задолженность ответчика составляет 96 980 руб. 48 коп., том числе, просроченные проценты – 18 866 руб. 06 коп., просроченный основной долг – 78 114 руб. 42 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просил взыскать с Земсковой Т.В. задолженность по кредитному договору <..> от 24.08.2016г. за период с 24.03.2020 по 10.02.2023 (включительно) в сумме 96 980 руб. 48 коп., из которых 18 866 руб. 06 коп. - просроченные проценты, 78 114 руб. 42 коп. - просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3109 руб. 41 коп.

В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк, третье лицо – представитель ООО «Сбербанк страхование жизни» не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, представитель ПАО Сбербанк в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.2,130,197,198).

Ответчик Земскова Т.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, извещена надлежаще и своевременно, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с суммой задолженности не согласна, указав, что часть задолженности ею была погашена (л.д.118,122).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 24.08.2016 между ПАО Сбербанк и Земсковой Т.В. заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлены кредитные денежные средства в сумме 141 093 руб. под 20,90 % годовых со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, путем ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 3809 руб. 11 коп. (л.д.7-8).

Факт заключения данного кредитного договора на изложенных в нем условиях ответчиком не оспорен.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (обр.сторона л.д.7).

11.01.2021 мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Земсковой Т.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <..> от 24.08.2016г. за период с 24.03.2020г. по 20.11.2020г. (включительно) в сумме 92 288 руб. 14 коп., в том числе, просроченные проценты - 7812 руб. 57 коп., просроченный основной долг – 82735 руб. 70 коп., неустойка за просроченные проценты – 457 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1484руб. 32 коп., всего 93 772 руб.46 коп. (л.д.89).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 05.04.2021 отменен судебный приказ от 11.01.2021г. о взыскании с Земсковой Т.В. в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору (л.д.92).

Из требований части 2 статьи 1 ГК Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

По смыслу статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

В виду ненадлежащего исполнения Земсковой Т.В. своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в сумме 96 980 руб. 48 коп., из которых 18 866 руб. 06 коп. - просроченные проценты, 78 114 руб. 42 коп. - просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3109 руб. 41 коп.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом, представленным истцом по состоянию на 10.02.2023 года (л.д.5).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Земсковой Т.В. своих обязательств по уплате обязательных платежей 10.01.2023г. ПАО Сбербанк направило Земсковой Т.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.15).

Однако, ответчик Земскова Т.В. оставила требования банка без удовлетворения.

В письменном заявлении ответчик Земскова Т.В. указала, что не согласна с суммой задолженности, так как часть задолженности ею была погашена (л.д.122).

Согласно ответу Врионачальника ОСП по Октябрьскому району го Саранск УФССП России по Республике Мордовия от 07.04.2023 за № 23/181822 исполнительное производство <..>-ИП, возбужденное 15.03.2021 года, на основании судебного приказа №2-321/2021 от 11.01.2021, выданного мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия прекращено 28.12.2022 на основании пункта 5 части 2 статьи 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках исполнительного производства производились взыскания в сумме 30 018,65 руб. Согласно депозитному счету ОСП по Октябрьскому району возврат денежных средств должнику не производился (л.д.94-100).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Октябрьскому району го Саранск УФССП России по Республике Мордовия от 15.03.2021 возбуждено исполнительное производство <..>-ИП в отношении Земсковой Т.В. предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в сумме 93 772,46 руб. в пользу Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (л.д.97).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Октябрьскому району го СаранскУФССП России по Республике Мордовия от 28.12.2022 исполнительное производство <..>-ИП в отношении Земсковой Т.В. прекращено на основании пункта 5 части 2 статьи 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». Сумма, взысканная по ИП, составляет 30 018,65 руб. (л.д.99).

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <..>-СД по состоянию на 19.04.2023 следует, что Земсковой Т.В. в пользу Сбербанка по исполнительному производству <..>-ИП произведены взыскания в пользу Сбербанка: 16.06.2022 -15 112,75 руб., 06.07.2022 – 1630,87 руб., 07.07.2022 – 1876,15 руб., 08.07.2022 – 378,35 руб., 12.07.2022 – 319,48 руб., 05.10.2022 – 1124,12 руб., 13.12.2022 – 875,93 руб., 07.06.2021 – 43,04 руб., 30.03.2021 – 0,01 руб., 31.03.2021 – 37,13 руб., 19.04.2021 – 3326,02 руб., 19.05.2021 – 3106,54 руб., 23.09.2021 – 600 руб., 18.11.2021 – 1000 руб., 12.09.2022 – 583,95 руб., 01.11.2022 – 4,31руб., итого 30 018,65 руб. (л.д.125-129).

Из расчета задолженности по договору <..> от 24.08.2016 и истории операций по договору (приложение №13 к расчету задолженности) усматривается, что 07.04.2021 погашена задолженность в сумме 37,14 руб., 27.04.2021 – 3326,02 руб., 31.05.2021 – 3106,54 руб., 18.06.2021 – 43,04 руб., 12.10.2021 – 600 руб., 08.12.2021 – 1000 руб.,23.06.2022 – 15112,75 руб., 14.07.2022 – 378,35 руб., 15.07.2022 – 1876,15 руб., 18.07.2022 – 319,48 руб., 20.07.2022 – 1630,87 руб.,16.09.2022 – 583, 95 руб., 17.10.2022 – 1124,12 руб., 08.11.2022 – 4,31 руб., 20.12.2022 – 875,93 руб. (л.д.43-47,133-134).

Таким образом, взысканная судебным приставом-исполнителем сумма в рамках исполнительного производства в отношении исполнения судебного приказа - 30 018, 65 руб. истцом при предъявлении суммы задолженности в рамках настоящего гражданского дела размере 96 980, 48 руб. была учтена в полном объеме.

По состоянию на 10.02.2023г. задолженность ответчика составляет 98 720 руб. 35 коп., том числе, просроченные проценты – 18 866 руб. 06 коп., просроченный основной долг – 78 114 руб. 42 коп., общая задолженность по договору - 98 720 руб. 35 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является арифметически верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.

Согласно сопроводительному письму ПАО Сбербанк истец информацией об обращениях Земсковой Т.В. в страховую компанию за страховым возмещением в рамках договора страхования ПАО Сбербанк не обладает (в ПАО Сбербанк обращений не было). Задолженность по процентам начислена за период с 24.03.2020 по 10.02.2023 с учетом погашений 25.07.2020, 11.10.2020, 03.03.2021, 07.04.2021, 27.04.2021, 31.05.2021, 09.06.2021, 18.06.2021, 21.10.2021, 08.12.2021, 05.04.2022, 23.06.2022, 14.07.2022, 15.07.2022, 18.07.2022 и составляет 18 866,06 руб., исходя из следующего расчета 76 127,64 - 57 261,58 (л.д.104).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что Земскова Т.В. была подключена к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и являлась застрахованным лицом в период с 24.08.2016г. по 23.08.2021г.; страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.107-108).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Таким образом, сведений об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы 96 980,48 руб. материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <..> от 24.08.2016, за период с 24.03.2020 по 10.02.2023 в сумме 96 980,48 руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО Сбербанк оплачено государственной пошлиной на общую сумму 3109,41 руб. что подтверждается платежными поручениями № 121516 от 02.03.2023 на сумму 1625,09 руб. и платежным поручением № 743928 от 27.11.2020 на сумму 1484,32 руб. (л.д.3-4).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ с Земсковой Т.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3109,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Земсковой Татьяны Владимировны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии <..> <дата> МВД по <адрес>, код <..>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору <..> от 24.08.2016 года в сумме 96980 руб. 48 коп., в том числе, просроченные проценты- 18 866 руб. 06 коп., просроченный основной долг – 78 114 руб. 42 коп., а также судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 3109 руб. 41 коп., всего в сумме 100 089 (сто тысяч восемьдесят девять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

             Судья                                                                                О.В. Данилова