Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1179/2024 (2-10404/2023;) ~ М-3068/2023 от 03.04.2023

Дело №2-1179/2024

24RS0048-01-2023-004057-28

ЗА О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Пилюгиной Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» к Беспаловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «СпецСнаб71» обратилось в суд с исковым заявлением (л.д.5-6) к Беспаловой Е.В., требуя взыскать с последней в их пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 449,84 рублей, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 60 989,90 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 19 789,94 рублей, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам в размере 670 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 643,50 рубля, мотивируя требования тем, что Беспалова Е.В. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского целевого кредита на приобретение товара. Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Беспалова Е.В. просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Беспалова Е.В. уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, с валютой счета рубли РФ составляет 45,36% годовых, с валютой счета – доллары США составляет 42,58% годовых. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление Беспаловой Е.В. выпустил и выслал заемщику банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ Беспаловой Е.В. активирована карта для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 61 700 рублей под 36%, 17%. ДД.ММ.ГГГГ Беспалова Е.В. воспользовалась денежными средствами произведя операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в размере 1 330 рублей. В последующем Беспалова Е.В. совершала действия по частичному гашению овердрафта, производя снятие наличных, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил право требование задолженности по кредитному договору ООО ПКО «СпецСнаб71» по договору уступки прав №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Беспаловой Е.В. направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору, и требование о погашении задолженности. Поскольку ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, Банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с должника кредитной задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в г. выдан судебный приказ о взыскании с Беспаловой Е.В. кредитной задолженности, который ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений отменен, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «СпецСнаб71» не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.103), в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения (л.д.6 оборотная сторона).

Ответчик Беспалова в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается конвертом, возвращенным в адрес суда (л.д.55), телефонограммой (л.д.49).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ао «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается конвертом, возвращенным в адрес суда (л.д.106)

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд, считает исковые требования ООО ПКО «СпецСнаб71» подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 421 - 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, на основании заявления ответчика на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Беспаловой Е.В. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение товара в сумме 61 700 рублей, с процентной ставкой 36%, 17% годовых.

Кроме того, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просила открыть на ее имя банковский счет, предоставить банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита до 150 000 рублей, процентами, платами, предусмотренными Тарифами.

Из текста заявления следует, что ответчик уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, а также о том, что открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется после получения карты при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

Заявление, Тарифы по картам и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчик ознакомлена с условиями договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении.

Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес банка заявление-анкету, Беспалова Е.В. выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по картам и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций подтверждается выпиской по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 заявления Беспалова Е.В. на получение потребительского кредита, который после ознакомления с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» согласилась с ними и просила открыть на ее имя Банковский счет, и предоставить ее банковскую карту и тарифы, что и было сделано Банком.

При этом Беспалова Е.В. была уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

При таких обстоятельствах, суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по указанному договору в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с Тарифами по картам и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»

Беспалова Е.В. активировала банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ для обслуживания кредитной карты отрыт банковский счет и заключен Кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 61 700 рублей, под 36%, 17%.

Согласно разделу 5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления или Заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки, иные платежи в сроки, предусмотренные договором, их размеры определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает денежную сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает Банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед Банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств. В случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других организаций (в т.ч. отделение почтовой связи) финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих денежных средств на банковский счет не по вине банка принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других операций. В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит Банк предоставить для их погашения кредита на сумму данных плат и комиссий.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ.2. Правил клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ.3. Правил в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, клиент обязан в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ. Правил клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операцией, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссии и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операцией.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», тарифам по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредитной задолженности производится путем внесения ежемесячного минимального платежа, который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

Из п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен Договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования перешло к ООО «СпецСнаб71», в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «СпецСнаб71» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «СпецСнаб71» по указанным в уведомлении реквизитам.

Фактическое направление требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора.

Положения кредитного договора, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и Беспаловой Е.В. не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение.

Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО ПКО «СпецСнаб71» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика, образовавшаяся за период использования кредитной карты, составляет 81 449,84 рублей, в том числе: 60 989,90 рублей – просроченный основной долг, 19 789,94 рублей – проценты, 670 рубля – комиссии.

В соответствии с расчетом задолженности, последний платеж по договору имел место ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Оценивая представленные и исследованные доказательства, принимая во внимание то, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику Беспаловой Е.В. кредит на сумму 61 700 рублей, однако последняя обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с Беспаловой Е.В. в пользу ООО ПКО «СпецСнаб71» надлежит взыскать задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 60 989,90 рублей, по уплате процентов в размере 19 789,94 рублей, по комиссиям и иным денежным обязательствам в размере 670 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 643,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика Беспаловой Е.В. в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 9 686, 12 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» (ОГРН №, ИНН № к Беспаловой Е.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Беспаловой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 60 989,90 рублей, по уплате процентов в размере 19 789,94 рублей, по комиссиям и иным денежным обязательствам в размере 670 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 643,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления заочного решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.