Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-449/2023 ~ М-420/2023 от 18.10.2023

Дело № 2-449/2023

(43RS0035-01-2023-000577-12)

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по гражданскому делу № 2-449/2023

07 декабря 2023 года город Советск

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Голомидовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Пойлову Константину Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) (далее также – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к Пойлову К.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 06.07.2021 Банк ВТБ (ПАО) и Пойлов К.Л. заключили кредитный договор № 625/0018-1648468.

Договор заключён путем подачи Пойловым К.Л. онлайн-заявки на кредит наличными через личный кабинет клиента ВТБ-онлайн.

Заявка была одобрена Банком, и 06.07.2021 кредитные денежные средства были зачислены Банком в сумме 705 140,01 руб. на счет № 40817810010184030944. Данный факт подтверждается выпиской по указанному счету, принадлежность которого подтверждается заявлением Пойлова К.Л. от 01.12.2017 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Волеизъявление заёмщика на получение кредитных денежных средств подтверждается последующими действиями заёмщика. Согласно выписке по счету № 40817810010184030944, Пойлов К.Л. воспользовался предоставленным кредитом уже 06.07.2021. Кроме того, заёмщиком неоднократно вносились платежи в счет оплаты задолженности по данному кредиту.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 705 140,01 руб. на срок с 06.07.2021 по 18.07.2025, с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 16,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления («банковский счет № 1»). Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил 06.07.2021, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заёмщиком ежемесячно 18 числа (платежная дата) в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п. 2.3 Правил, включающая в себя сумму процентов и сумму основного долга, составляла на дату заключения кредитного договора 20 432,63 руб.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, Банк направил ему уведомление о досрочном погашении задолженности (в срок не позднее 18.09.2023), однако, требование Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению Пойловым К.Л. до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 21.09.2023 составляет 715 939,88 руб., в том числе: 569 529,17 руб. – остаток ссудной задолженности; 96 715,22 руб. – задолженность по плановым процентам; 49 695,49 руб. – неустойка (пени).

С учетом того, что истец снизил сумму предусмотренных договором штрафных санкций (задолженности по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций, Банком ВТБ (ПАО) заявлено требование о взыскании с Пойлова К.Л. задолженности по кредитному договору в сумме 671 213,93 руб., в том числе: 569 529,17 руб. – задолженность по основному долгу; 96 715,22 руб. – задолженность по плановым процентам; 4 969,54 руб. – задолженность по пени, а также суммы в размере 9 912,14 руб. –
в возмещение расходов, понесенных на уплату госпошлины.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также согласие на вынесение судом заочного решения.

Ответчик Пойлов К.Л. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, причина его неявки суду не известна.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения, доставленного, в данном случае, по адресу места регистрации ответчика, несёт сам адресат.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие надлежащим образом извещённых сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 06.07.2021 между Банком ВТБ (ПАО) (Банк) и Пойловым К.Л. (заемщик) заключён кредитный договор № 625/0018-1648468, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 705 140,01 руб. под 16,9 % годовых на срок 48 месяцев, то есть по 18.07.2025 (л.д. 9-10, 11).

Договор займа заключен в виде акцептованного заявления-оферты, направленного через личный кабинет клиента ВТБ-Онлайн на сайте взыскателя в сети Интернет, подписан простой электронной подписью в виде уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS-сообщении, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно ч. 2 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Своей подписью в кредитном договоре № 625/0018-1648468 от 06.07.2021 Пойлов К.Л. выразил своё согласие с размерами процентной ставки по займу и неустойки, предусмотренными договором, на предложенных Банком условиях.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, количество платежей по договору – 48, размер первого платежа – 20 432,63 руб., размер последнего платежа – 20 479,20 руб., периодичность платежей – ежемесячно, не позднее 18 числа каждого календарного месяца.

В п. 12 индивидуальных условий договора стороны согласовали, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора (за просрочку возврата кредита и уплаты процентов) начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

При заключении кредитного договора Пойловым К.Л. также было подано заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от 06.07.2021 № 625/0018-1648468, то есть на списание ежемесячного платежа для погашения задолженности по кредитному договору с его банковского счёта № 40817810010184030944 (л.д. 10).

Факт заключения сторонами договора подтверждается заявлением клиента Пойлова К.Л. на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24 (ПАО), с указанием персональных данных заёмщика и его контактной информации (номера мобильного телефона, номера счета – 40817810010184030944, логина-пароля для входа в ВТБ24-Онлайн), кредитным договором от 06.07.2021 № 625/0018-1648468, подписанным простой электронной подписью Пойлова К.Л., протоколом операции цифрового подписания (л.д. 9-11, 12, 15-17).

Выпиской по счету № 40817810010184030944 подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 705 140,01 руб. выполнил в полном объеме, однако Пойлов К.Л. нарушал условия договора в части возврата суммы займа и уплаты процентов, допуская просрочки платежей. Последний платёж по договору в размере 1 000 руб. произведён им 21.06.2023 (л.д. 13-14).

27.07.2023 Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес Пойлова К.Л. требование о расторжении кредитного договора № 625/0018-1648468 от 06.07.2021, досрочном погашении кредита, уплате причитающихся Банку процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями договора, в срок не позднее 18.09.2023 (л.д. 18).

Однако, данное требование истца было оставлено ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного Пойловым К.Л. суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 21.09.2023 у него образовалась просроченная задолженность, состоящая из суммы просроченного основного долга – 569 529,17 руб., суммы задолженности по плановым процентам – 96 715,22 руб., суммы задолженности по пеням и штрафам – 49 695,49 руб., а всего: в сумме 715 939,88 руб. (л.д. 8).

Представленный расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем расчет признается верным и принимается судом.

Доказательств погашения суммы задолженности в ином размере, чем отражено в выписке по лицевому счету, ответчиком суду не представлено.

С учетом самостоятельного снижения истцом размера неустойки до 10 % от общей суммы штрафных санкций (то есть с суммы 49 695,49 руб. до суммы 4 969,54 руб.), оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной к взысканию неустойки (пени) у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в число которых входят, в том числе и расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит сумма в размере 9 912,14 руб. – в возмещение расходов, понесенных истцом на уплату госпошлины, что подтверждается платежным поручением № 425513 от 10.10.2023 (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Пойлова Константина Леонидовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № 625/0018-1648468 от 06.07.2021 в сумме 671 213,93 руб., в том числе: 569 529,17 руб. – задолженность по основному долгу, 96 715,22 руб. – задолженность по плановым процентам, 4 969,54 руб. – задолженность по пени, а также сумму в размере 9 912,14 руб. – в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    Н.С. Николина

Решение в окончательной

форме принято 14.12.2023.