Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2022 ~ М-490/2022 от 10.03.2022

К делу № 2-682/2022

                                                                   УИД 23 RS 0001-01-2021-000860-91

                                                   Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

06 апреля 2022 года                                              г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                                              Сурмач Н.А.,

при секретаре                                                             Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Степченкову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

            Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Абинский районы суд с исковым заявлением к Степченкову В.А., в котором просит:

            Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 22.07.2016, заключённый между Степченкову В.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

              Взыскать с Степченкову В.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от 22.07.2016 в размере 779 791,86 руб.

              Взыскать с Степченкову В.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РД проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с 15.02.2022 по дату вступления решения суда законную силу.

              Взыскать с Степченкову В.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 997,91 руб.

Требования заявления мотивированы тем, что 17.12.2015 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор №/КФ-16 с Степченковым В.А. о предоставлении кредита. Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 299 999 руб. на 60 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, открытый на имя заемщика, 22.07.2016. Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 14.02.2022 сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 779 999, 86 руб., в связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в своем заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ»

Ответчик Степченков В.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме этого, направил в суд заявление, в котором просит в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковое заявление удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободы в заключении договора.

Как установлено в судебном заседании 22.07.2016 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор №/КФ-16 с Степченковым В.А. о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

    «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее - Общие условия).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 299 999 руб. на 60 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет, открытый на имя заемщика, 22.07.2016, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3,3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Кредитором было направлено требование Заемщику. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 14.02.2022 сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 779 791,86 руб., в том числе: основной долг -268851,88 руб., проценты – 264566,41 руб., неустойка – 246373,57 руб..

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии с абзацем 1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности являются несостоятельными, поскольку в соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.

Как установлено в судебном заседании срок окончания исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору 22.07.2021, в связи с чем срок исковой давности начинает течь с указанной даты.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ч.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

При этом в соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что банк пытался данный вопрос разрешить в досудебном порядке. Однако, в связи с тем, что Степченков В.А. не направил ответ на требование банка и никаких мер по погашению кредита не принял, банк обратился в суд с требованием о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные банком исковые требования, расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 22.07.2016, заключённый между Степченковым В.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от 22.07.2016, в размере 779 791,86 руб..

В части взыскания со Степченкова В.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РД процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с 15.02.2022 по дату вступления решения суде в законную силу надлежит отказать, так как в судебное заседание соответствующих расчетов суммы взыскания не предоставлено.

Кроме этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные ими судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 16997,92 руб., что подтверждается платежным поручением № от 22.02.2022.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Степченкову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 22.07.2016, заключённый между Степченкову В.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

    Взыскать с Степченкову В.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от 22.07.2016 в размере 779 791,86 руб.

    Взыскать с Степченкову В.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 997,91 руб..

    В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий

Судья:                                                                                         Н.А. Сурмач