Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2023 ~ М-70/2023 от 08.02.2023

дело №2-132/2023

56RS0005-01-2023-000094-10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Абдулино 27 февраля 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

с участием ответчика Савинова С. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Савинову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

... Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) подало вышеуказанное исковое заявление через Государственнуюавтоматизированнуюсистему«Правосудие» в обоснование исковых требований указав, что ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 209 616,52 руб. под ...% годовых, сроком на ... месяцев, под залог транспортного средства ..., цвет синий, ... года выпуска, ... В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушал Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 194 954,86 руб. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 146 602,46 руб., из них: просроченные проценты – 12875,19 руб., просроченная ссудная задолженность – 122249,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1065,29 руб., неустойка на остаток основного долга – 9449,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 963,67 руб. Согласно пункту 10 кредитного договора ... от ..., в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство ..., цвет ..., ... года выпуска, .... Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 59%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 52 481,64 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 146 602,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 132,05 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ..., цвет ... года выпуска, ..., установив начальную продажную цену в размере 52 481,64 руб., способ реализации - с публичных торгов.

На основании определения Абдулинского районного суда Оренбургской области от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены акционерное общество страховая компания «Совкомбанк жизнь», акционерное общество «АльфаСтрахование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Савинов С.А. в судебном заседании не оспаривал заключение кредитного договора, а также размер задолженности, пояснил, что в последний раз оплату по кредиту производил в ... ... года, выразил несогласие с размером начальной продажной цены транспортного средства, которую указывает банк в иске.

Представители третьих лиц - акционерного общества страховая компания «Совкомбанк жизнь», акционерного общества «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьих лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Совкомбанк» и Савиновым С.А., выступающим в качестве заемщика, заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, сроком на ... месяцев, на следующих условиях: сумма кредита – 209 616,52 руб., процентная ставка – ...%, срок возврата кредита - ..., срок платежа – по ... число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ... в сумме 5 777,54 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства ..., цвет ... года выпуска, ...

Факт заключения кредитного договора ... на предложенных банком условиях и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту Савинова С.А. в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, перечислив денежные средства в размере 209 616,52 руб. на открытый расчетный счет ответчика, соответственно кредитный договор был заключен, письменная форма которого соблюдена.

Между тем, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.6.3. Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - ...% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из представленного в материалы дела заявления-анкеты усматривается, что Савинов С.А. обязался уплачивать банку платы и платежи по кредитному договору.

Погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ответчик должен был осуществлять в соответствии с графиком осуществления платежей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ... общая задолженность ответчика Савинова С.А., перед банком составляет 146 602,46 руб., из них: просроченные проценты – 12875,19 руб., просроченная ссудная задолженность – 122249,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1065,29 руб., неустойка на остаток основного долга – 9449,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 963,67 руб.

Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

Согласно п.9.1. Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

В адрес ответчика Савинова А.С. истцом направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ..., которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

При определении размера подлежащего взысканию задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания с Савинова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 146 602,46 руб.

Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со пунктами 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По смыслу приведенной нормы закона обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик Савинов С.А. предоставил в качестве обеспечения исполнения обязательства в залог транспортное средство – ... цвет ..., ... года выпуска, ..., как следует из материалов дела залоговая стоимость транспортного средства составляет – 128000 руб., продажная – 160000 руб.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно представленному истцом расчету начальной продажной стоимости предмета залога по договору с применением дисконта в размере 59%, начальная продажная стоимость транспортного средства составляет 52481,64 руб.

С данным расчетом ответчик не согласился, считал размер начальной продажной цены транспортного средства заниженным.

Между тем, актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», то есть в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу изложенного, поскольку, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – ..., цвет ... года выпуска, ..., принадлежащее на праве собственности Савинову С.А., в счёт погашения задолженности путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению без определения начальной продажной цены.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 10132,05 руб.

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика Савинова С.А. подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10440,33 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» ... к Савинову С. А. ... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Савинова С. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 146602 рубля 46 копеек: просроченные проценты – 12875 рублей 19 копеек, просроченная ссудная задолженность – 122249 рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1065 рублей 29 копеек, неустойка на остаток основного долга – 9449 рублей 03 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 963 рубля 67 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство ..., цвет ... года выпуска, ..., принадлежащее на праве собственности Савинову С. А., путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Савинова С. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 132 рубля 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Мурзакова

....

Судья Н.М. Мурзакова