Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2024 от 16.02.2024

24RS0№-88

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года <адрес>

Лесосибирский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

с участием представителя ответчика Кузиной М.В. – Гармашовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузиной ФИО18 Кузиной ФИО17, Кузину ФИО16, АО «ФИО19» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском, просит взыскать с Кузиной Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 8754 рублей 19 копеек, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 400 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Кузиным О.А. был заключен кредитный договор № № согласно которому Банк предоставил Кузину О.А. кредит в сумме 14201 рубль 63 копейки.

ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на настоящее время задолженность перед банком составляет 8754 рубля 19 копеек.

Кузин О.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело.

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

В случае определения иного круга наследников, просит заменить надлежащим ответчиком (л.д.3).

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ соответчиками привлечены Кузина М.В., Кузин А.О., АО ФИО20».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Кузина Н.В., Кузина М.В., Кузин А.О., представитель ответчика АО «ФИО21 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении суду не представили.

Представитель Кузиной М.В. – Гармашова А.А., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112-113), возражала относительно заявленных требований, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве, согласно которому, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, между тем апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда уже по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено наличие задолженности наследодателя, превышающей стоимость наследственного имущества (л.д.109-110). Расчет, представленный банком, не оспаривала, указала, что денежные средства, взысканные на основании заочного решения суда, удержаны судебными приставами с кузиной М.В. в полном объеме.

Кузина Н.В. в письменных возражениях (л.д.75) указывала, что наследство после смерти Кузина О.А. не принимала, брак между ними расторгнут еще в ноябре 2017 года.

Третье лицо нотариус Лесосибирского нотариального округа Нефедова Т.Ю., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении суду не представила.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом изложенного, обстоятельств дела, отсутствия ходатайств участников производства по делу об отложении судебного заседания в силу каких-либо объективных причин, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Заслушав представителя ответчика Кузиной М.В. – Гармашовой А.А., исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ, при отсутствии завещания, наследниками первой очереди по закону являются, в том числе, дети и родители наследодателя.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Размер долга наследодателя, за который должен отвечать наследник умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как следует из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Кузину О.А. кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 15000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, ставка за проведение безналичных операций – 29,90% годовых, ставка за проведение наличных операций – 69,90 %, льготный период кредитования (для безналичных операций) – 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платёжного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней (л.д.6-10).

Из вышеуказанного договора кредитования следует, что Кузин О.А. был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Согласилась с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила, в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом. Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Кузина О.А. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, размер неустойки, что подтверждается подписью заемщика Кузина О.А. в данных документах.

Кузин О.А. активировал кредитную карту, после чего неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частично погашал задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.21-22).

Кузиным О.А. обязательства по кредитному договору выполнены частично, произведено гашение основного долга в размере 5447 рублей 44 копеек, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность составляет 8754 рубля 19 копеек (л.д.5).

ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д.28-39).

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, Кузин О.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указано: <данные изъяты> (л.д.54).

Также установлено, что на основании личного заявления Кузин О.А. был включен в «Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков», указав, что выгодоприобретателем является он (Кузин О.А.), либо в случае его смерти – наследники по закону.

В силу пункта 1 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно Заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются (стандартное покрытие): смерть застрахованного лица в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерти) застрахованного; постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

При этом согласно Заявлению, программа страхования в отношении выгодоприобретателя действует один год.

Кроме того, в заявлении на страхование Кузин О.А. письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены, и с которыми он был ознакомлен до подписания Заявлений (л.д.9 оборот -10).

Из копии наследственного дела (л.д.59-64), Кузин ФИО22 умер ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратились: сын Кузин ФИО23, в лице представителя Митеневой ФИО24, мать – Кузина ФИО25 Кузиной ФИО26 и Кузину ФИО27 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (ФИО11 в размере 1/3 доли; ФИО4 в размере 2/3 доли) от ? доли в праве на квартиру по адресу: <адрес>.

Иных наследников и наследственного имущества в ходе судебного разбирательства не установлено.

Истцом суду не представлено достаточных доказательств принятия Кузиной Н.В. какого-либо имущества в порядке наследования, более того, согласно решению мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ брак между Кузиной Н.В. и Кузиным О.А., зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут (л.д.76).

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться Кузиным О.А. в связи с его смертью.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленное ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес наследников (л.д.23), было оставлено без удовлетворения.

Заочным решением Лесосибирского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с Кузиной ФИО28, Кузина ФИО29, в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8754 рубля 19 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти Кузина ФИО30 умершего ДД.ММ.ГГГГ. Взыскана с Кузиной ФИО32, Кузина ФИО31 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумма оплаченной государственной пошлины в размере 400 рублей. В остальной части заявленных требований, отказано (л.д.91-96).

Определением Лесосибирского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение отменено (л.д.139-140).

Согласно постановлению ОСП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство №-ИП окончено в связи с тем, что требования исполнены в полном объеме, взыскана сумма в размере 9154 рубля 19 копеек (л.д.149).

Согласно Апелляционному определению Судебной коллегии по гражданским делам <адрес> краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость наследственного имущества – ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> определена из кадастровой стоимости квартиры в размере 710518 рублей 43 копеек. Исходя из кадастровой стоимости квартиры, Кузин А.О. принял наследство на сумму 59209 рублей 86 копеек, Кузина М.В. – на сумму 118419 рублей 73 копейки.

У наследодателя Кузина О.А. имелась задолженность по алиментам в размере 290273 рублей 06 копеек в пользу Ивановой Е.Е. на содержание Кузина ФИО34 а также в размере 101975 рублей в пользу Кузиной М.В. на содержание Кузина ФИО35

Установлено, что суммы, заявленные к взысканию задолженности по алиментам (на ДД.ММ.ГГГГ), превышают сумму принятого ответчиками Кузиной М.В. (поскольку совпадает должник и взыскатель, задолженность составляет 80363,41 копейка (101975 рублей - 21611 рублей 59 копеек), а также взыскано с Кузиной М.В. 75196 рублей 52 копейки) и Кузиным А.О. наследства.

В связи с чем, апелляционным определением взыскана в пользу Ивановой Е.Е. с Кузиной М.В. задолженность по алиментам наследодателя в размере 75196 рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2277 рублей 11 копеек. Взыскана в пользу Ивановой Е.Е. с Кузина ФИО37 задолженность по алиментам наследодателя в размере 37598 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1327 рублей 94 копейки. Взыскана в пользу Кузиной М.В. с Кузина ФИО38 задолженность по алиментам наследодателя в размере 21611 рублей 59 копеек. Взысканы с Кузина ФИО39 в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 848 рублей 33 копеек (л.д.114-116).

Учитывая изложенное суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с Кузиной М.В., Кузина А.О., в солидарном порядке в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному выше кредитному договору умершего Кузина О.А. (поступившему в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47)), в связи с тем, что суммы, заявленные к взысканию, превышают сумму принятого ответчиками наследства, с учетом взысканных с них сумм Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Также не подлежат удовлеторению требования к АО «ФИО40», поскольку действие страхования на момент смерти Кузина О.А., истекло.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк уплатил государственную пошлину в размере 400 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчиков в пользу Банка судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузиной ФИО41 Кузиной ФИО42, Кузину ФИО43, АО ФИО44» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.