Решение по делу № 2-133/2012 от 24.01.2012

Дело № 2-133/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар, Республика Коми 24 января 2012 года

Мировой судья Тентюковского судебного участка г. Сыктывкара Станкин Д.А.

при секретаре Никитиной Э.В.,  с участием:

истца - Визе Т.А.,

представителя ответчика - Чирковой Б.А.,

  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Визе Т.А. к Региональному филиалу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Визе Т.А. обратилась в суд с иском к Региональному филиалу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 8 223,75 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 567,44 руб., указав в обоснование, что между ней и ответчиком заключен договор на предоставление кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. сроком на
<ОБЕЗЛИЧИНО>. По условиям договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. За открытие и ведение ссудного счета истцом была оплачена комиссия в размере 8 223,75 руб. Истец считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору за предоставление самого кредита,
не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением её прав как потребителя.

Истец в судебном заседании на иске настаивала, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения иска, представила свои доводы в письменном отзыве, который приобщен к материалам дела, просила применить срок исковой давности.

Выслушав стороны и исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 26 апреля 2006 года между Визе Т.А., <ФИО1> и  Региональным филиалом Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР>
о предоставлении кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>, на приобретение <ОБЕЗЛИЧИНО>. Стороны договорились, что представителем заёмщиков является Визе Т.А. и вся переписка, связанная с исполнением договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Визе Т.А.

Согласно п. 2.4 договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет

Как следует из представленных документов, <ДАТА3> истец уплатила комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 8 223,75 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА3>

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны
в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых
не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2007 №302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств; он не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 Федерального закона «О бухгалтерском учете».

Отсюда следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Рассматриваемый вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации также не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Аналогичная норма содержится в ч. 2 ст. 400 ГК РФ.

Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Указанные обстоятельства свидетельствуют о ничтожности данной сделки с момента начала её исполнения, то есть с 22 мая 2006 г.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 195 ГК РФ гласит, что исковой давностью признается срок для защиты права
по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.  При этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

Поскольку по заключенному 26.04.2006 г. кредитному договору комиссия уплачена истцом 22.05.2006 г., то срок исковой давности заканчивается 22.05.2009 г.

В свою очередь обстоятельства, являющиеся основаниями для предъявления иска, стали известны истцу после подписания кредитного договора (26.04.2006 г.) и внесения комиссии (22.05.2006 г.). Между тем, истец для защиты своего нарушенного права обратилась с иском в Тентюковский судебный участок г. Сыктывкара 15.12.2011 г.Отсюда доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности являются обоснованными.

Позиция же истца об исчислении срока давности с момента, когда она узнала или должна была узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, является несостоятельной.

Гражданский кодекс РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности» действовали на момент заключения кредитного договора и не претерпели существенных изменений, касающихся регулирования правоотношений между заемщиками и кредитными организациями. Таким образом, при наличии сомнений в законности условий сделки истец вправе была отказаться от заключения договора или обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, руководствуясь уже действовавшим на тот момент законодатель-ством.

Кроме того истцом не представлены суду доказательства пропуска трехгодичного срока по уважительной причине.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, с учетом заявления представителя ответчика о применении исковой давности, сделанного до вынесения судом решения, мировой судья признаёт срок исковой давности пропущенным, что влечет отказ в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Визе Т.А. к Региональному филиалу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО)
о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, в общем размере 12 791,19 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Сыктывкарский городской суд через Тентюковский судебный участок г. Сыктывкара в течение одного месяца со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2012 года.

Мировой судья                                                                                Д.А. СТАНКИН