Решение по делу № 2-348/2013 от 31.05.2013

№ 2-348/2013г.                                                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем  Российской Федерации

31 мая 2013 года г. Нововоронеж, ул. Октябрьская, д.16<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №1 г.Нововоронеж Воронежской области Серикова Н.И., при секретаре     Носовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда  гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Ивановой Ларисе Викторовне  о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Ивановой Ларисе Викторовне    и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № M0QDА120S12073001059 от 30.07.2012 года в размере 21959,04 руб., в том числе: 15500,00 руб. сумма основного долга, 597,10 руб. - проценты, 5384,85 руб. - начисленные неустойки, 477,09 руб. - комиссия за обслуживание счета, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 858,77 руб., мотивируя  заявленные   требования тем, что 30.07.2012г. между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 15500,00 руб., за  пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка в размере 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 1540,00 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, в суд не явился,  причины неявки не сообщил.

Ответчик Иванова Л.В. надлежащим образом извещенная по месту регистрации, в суд не явилась, сведений о причине неявки не предоставила. Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. К такому выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст.310 ГК РФ закреплено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму  и уплатить  проценты на нее.

В суде установлено, что истец предоставил Ивановой Л.В. кредит в сумме 15500 руб. по Соглашению о кредитовании № M0QDА120S12073001059 от 30.07.2012г. на срок 12 месяцев с  взиманием 12,99 процентов за пользование кредитом. На основании Анкеты-заявления на получение Персонального кредита (л.д.16-17), а также «Общих условий предоставления персонального кредита» (л.д.19-20)  Ивановой Л.В. был открыт  банковский счет № 40817810804900890480, на который 28.05.2012г. был перечислен кредит в сумме 15500,00 руб.  (л.д.14).

Из анкеты-заявления усматривается, что Иванова Л.В. обязана была возвращать кредит ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца. (л.д.17).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что  погашение кредита Ивановой Л.В. не производилось (л.д. 12).

П.5.1 «Общих условий предоставления персонального кредита» предусмотрено, что в случае нарушения обязательств, установленных в п. 3.3 в части уплаты основного долга Клиент уплачивает Банку неустойку с 01.03.2012г. в размере 2%  от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Пункт 5.2. гласит о начислении неустойки по процентам. ( л.д.20).

Согласно расчета исковых требований по состоянию на 15.04.2013г. по Соглашению о кредитовании № M0QDА120S12073001059 от 30.07.2012 года представленного  истцом, общий долг составляет 21959,04 руб., в том числе: 15500,00 руб. сумма основного долга, 597,10 руб. - проценты, 591,81 - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 4482,96 неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 477,09 руб. - комиссия за обслуживание счета, 310,08 - штраф за комиссию за обслуживание счета. (л.д.12).

            Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

            Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора. (Определение Верховного Суда РФ от 17.05.2011 по делу N 53-В10-15)

Представленный истцом расчет  правильный   и соответствует  условиям договора, установленным в суде обстоятельствам и по существу не оспаривается  ответчиком,  поэтому суд соглашается с данным расчетом за исключением  взыскания   комиссии за обслуживание  текущего счета в размере  477,09  руб. и штрафа за комиссию за обслуживание счета 310,08 руб., и взыскивает  с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность  по Соглашению о кредитовании № M0QDА120S12073001059 от 30.07.2012 года в размере 21171,87 руб., в т.ч.:  основной долг - 15500,00 руб.,  проценты - 597,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 591,81 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4482,96 руб. В остальной части требования ОАО «Альфа-Банк» суд оставляет без удовлетворения.

При принятии решения суд руководствуется также требованиями ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой  каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне,  в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные  расходы.

В связи с этим суд взыскивает с ответчика расходы по госпошлине в сумме 835,16 руб., исходя из ставок, определенных п.1. ч.1 ст.333.19 НК РФ (от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей). В части взыскания  излишне уплаченной суммы госпошлины при подаче иска суд требования ООО ОАО «Альфа-Банк» оставляет без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд

                                                                       РЕШИЛ:

            Взыскать с Ивановой Ларисы Викторовны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0QDА120S12073001059 от 30.07.2012 года в размере 21171,87 руб., в т.ч.:  основной долг - 15500,00 руб.,  проценты - 597,10 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 591,81 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4482,96 руб., возврат госпошлины в размере 835,16 руб., а в общей сумме 22007,03 руб.

В остальной части требования ОАО «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Нововоронежского городского суда Воронежской области через мирового судью в течение месяца со дня  принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья                                          Н.И. Серикова