Решение по делу № 2-2240/2018 от 12.10.2018

Дело № 2-2240/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года Елабужский городской суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Шигабиевой А.В.,

при секретаре Харловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гимадиевой Ю.Н. к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

У С Т А Н О В И Л:

Гимадиева Ю.Н. обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ПАО «Татфондбанк», Банк) о признании обязательств по кредитному договору исполненными. В обоснование требований указала, что Дата обезличена между ней и ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор Номер обезличена, по условиям которого банк предоставил ей потребительский кредит в сумме 518 822,99 рублей под 19,99% годовых сроком на 84 месяца (до Дата обезличена). Истице был открыт счет Номер обезличена. Ежемесячные платежи Гимадиева Ю.Н. производила своевременно и согласно графику платежей, условия погашения кредита не нарушала. Дата обезличена она обратилась в ПАО «Татфондбанк» с решением о рефинансировании вышеуказанного кредита. Банк предоставил ей справку о сумме долга, подлежащей уплате, для последующего предоставления в АО «Газпромбанк» и оформления кредита. Дата обезличена, в целях рефинансирования вышеуказанного потребительского кредита, между истицей и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита Номер обезличена, по условиям которого денежные средства в размере 497 378,69 рублей перечисляются АО «Газпромбанк» на счет № Номер обезличена, открытый истицей в ПАО «Татфондбанк» с целью полного погашения задолженности по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличена. Дата обезличена, в рамках исполнения обязательств по договору потребительского кредита от Дата обезличена Номер обезличена-ПБ/17-047/ЕЛ, АО «Газпромбанк» платежным поручением Номер обезличена от Дата обезличена перечислило ПАО «Татфондбанк» на счет Номер обезличена денежные средства в размере 497378.69 руб. с назначением платежа: «Погашение кредита по договору Номер обезличена от Дата обезличена на имя Гимадиевой Ю.Н.». Дата обезличена Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (per. Номер обезличена. ......) с Дата обезличена. Поступившие Дата обезличена денежные средства в счет погашения потребительского кредита по договору от Дата обезличена Номер обезличена были приостановлены и не списаны в счет погашения кредита. Дата обезличена истица обратилась в офис ПАО «Татфондбанк» о закрытии кредитного договора, в связи с полным его исполнением с её стороны. Дата обезличена по результатам рассмотрения обращения истицы банк сообщил о невозможности осуществления погашения кредита за счет денежных средств, находящихся на текущем счете, ввиду того, что денежные средства подпали под действие Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также под действие моратория, установленного Банком России. Считает, что Гимадиевой Ю.Н. надлежащим образом исполнен кредитный договор от Дата обезличена Номер обезличена с Дата обезличена. По состоянию на текущую дату на номер мобильного телефона истицы приходят смс-сообщения с требованием оплатить задолженность по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличена, следовательно, Банк до сих пор списывает перечисленную АО «Газпромбанк» сумму, направленную на досрочное погашение кредита по графику платежей. Банк не принял во внимание обращение истицы от Дата обезличена о закрытии кредитного договора, в связи с полным его исполнением, тем самым нарушил ее права как заемщика, дополнительно вменяя истице проценты, штрафы на сумму по кредитному договору, которую она выплатила еще Дата обезличена. Просила признать обязательства Гимадиевой Ю.Н. по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличена исполненными с Дата обезличена в связи с полным досрочным его исполнением, а договор прекращенным; обязать ПАО «Татфондбанк» предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у Гимадиевой Ю.Н. просроченной задолженности, неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличена; списать сумму задолженности в виде неустойки, пени, штрафов, образовавшихся после Дата обезличена.

В судебном заседании Гимадиева Ю.Н. требование поддержала. Пояснила, что работает в бюджетной сфере, в настоящее время выплачивает кредит АО «Газпромбанк», кредитная история из-за действия ПАО «Татфондбанк» испорчена. Истицей на имя Банка в марте 2017 года написано заявление о полном погашении кредита, какие-либо заявления в ПАО «Татфондбанк» о частичном погашении кредита истица не писала. Просила суд признать подлежащим списанию и процентов, начисленных на сумму задолженности по кредитному договору.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен повесткой. В возражении на исковое заявление указал, что письменного заявления от Гимадиевой Ю.Н. о погашении кредита не поступало, при наличии заявления внесенная сумма платежа была бы списана банком в погашение кредита. Зачисление денежных средств на текущий счет истца не выражало его волеизъявление на досрочное погашение кредита. Письменное заявление от истицы о частичном досрочном погашении кредита поступило Дата обезличена. В связи с недостаточностью денежных средств на счете задолженность истца по состоянию на Дата обезличена составляет 88892,32 рубля, в том числе основной долг- 64472,44 рубля, просроченная задолженность – 7813,90 рублей, просроченные проценты – 13877,87 рублей, проценты по просроченной задолженности – 690,94 рубля, неустойка по кредиту – 691,29 рублей, неустойка по процентам – 1345,88 рублей. В связи с задолженностью истца по кредитному договору считают невозможным предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у Гимадиевой Ю.Н. просроченной задолженности.

Изучив материалы дела, выслушав истицу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 8 кредитного договора Номер обезличена, заключенного между Гимадиевой Ю.Н. и ПАО «Татфондбанк», для исполнения заемщиком обязательства по данному договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет Номер обезличена, который используется для осуществления платежей по этому договору. Стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренных данным договором на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (л.д.12).

Таким образом, стороны предусмотрели, что исполнение Гимадиевой Ю.Н. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществляется посредством внесения денежных средств на специально открытый в этом же банке счет, после чего все дальнейшие операции производятся самим банком. Иного способа погашения кредита не предусмотрено.

Приказом Банка России от 15 декабря 2016 г. N ОД-4537 мораторий введен на удовлетворение требований кредиторов ПАО "Татфондбанк", в то время как, внося в погашение кредита денежные средства на специально открытый для этих целей в этом же банке счет, Гимадиева Ю.Н. являлась должником, а не кредитором банка. То, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на ее имя банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Заочным решением Елабужского городского суда РТ от Дата обезличена был в полном объеме удовлетворен иск Гимадиевой Ю.Н. к ПАО «Татфондбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, в связи с досрочным исполнением, на основании заявления ответчика заочное решение суда было отменено, дело слушанием возобновлено.

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена между Гимадиевой Ю.Н. и ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор Номер обезличена, по условиям которого банк предоставил истице потребительский кредит в сумме 518 822,99 рублей под 19.99% годовых сроком на 84 месяца (до Дата обезличена). Истице был открыт счет Номер обезличена.

Истица получила справку о задолженности по кредиту, согласно которой задолженность на 21.02.201Дата обезличена78,29 рублей, в том числе основной долг 497378,69 рублей, сумма процентов по предстоящему платежу на Дата обезличена 7899,60 рублей.

Дата обезличена в рамках исполнения обязательств по договору потребительского кредита от Дата обезличена Номер обезличена АО «Газпромбанк» платежным поручением Номер обезличена от Дата обезличена перечислило ПАО «Татфондбанк» на счет Номер обезличена, открытый Гимадиевой Ю.Н. в ПАО «Татфондбанк», денежные средства в размере 497378.69 рублей, с указанием назначения платежа - «погашение кредита по договору Номер обезличена от Дата обезличена на имя Гимадиевой Ю.Н.», что подтверждается платежным поручением Номер обезличена от Дата обезличена (л.д.15). Согласно выписке со счета Номер обезличена за период с Дата обезличена по Дата обезличена, по кредитному договору, заключенному между ПАО «Татфондбанк» и Гимадиевой Ю.Н., Дата обезличена ответчику в погашение кредита поступили денежные средства в размере 497398,85 рублей.

Согласно пункту 8 кредитного договора Номер обезличена, заключенного между Гимадиевой Ю.Н. и ПАО «Татфондбанк», для исполнения заемщиком обязательства по данному договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет Номер обезличена, который используется для осуществления платежей по этому договору. Стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренных данным договором на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (л.д.12).

Таким образом, стороны предусмотрели, что исполнение Гимадиевой Ю.Н. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществляется посредством внесения денежных средств на специально открытый в этом же банке счет, после чего все дальнейшие операции производятся самим банком. Иного способа погашения кредита не предусмотрено.

Приказом Банка России от 15 декабря 2016 г. N ОД-4537 мораторий введен на удовлетворение требований кредиторов ПАО "Татфондбанк", в то время как, внося в погашение кредита денежные средства на специально открытый для этих целей в этом же банке счет, Гимадиева Ю.Н. являлась должником, а не кредитором банка. То, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на ее имя банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

В материалах гражданского дела имеется обращение Гимадиевой Ю.Н., зарегистрированное ПАО «Татфондбанк» Номер обезличена, из которого видно, что Гимадиева Ю.Н. обращается о получении кредита в АО «Газпромбанк» для закрытия кредита, имеющегося в ПАО «Татфондбанк». В связи с чем просит банк просит направить сумму денег в размере 497378,69 рублей в счет погашения кредита. Дата обезличена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «Татфондбанк» направил ответ об отказе на обращение Гимадиевой Ю.Н. (Номер обезличена исх.), мотивируя тем, что денежные средства истицы, находившиеся на текущем счете для погашения кредита на Дата обезличена подпадали под действие Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также под действие моратория, установленного Банком России, осуществление погашения кредита за счет данных денежных средств не представляется возможным.

Из указанного ответа следует, что ответчик был осведомлен о том, что денежные средства Гимадиевой Ю.Н. в размере 497378,69 рублей поступили в счет погашения задолженности по кредитному договору ПАО «Татфондбанк».

Так как внесенная сумма АО «Газпромбанк» в счет погашения кредита по договору Номер обезличена от Дата обезличена на имя Гимадиевой Ю.Н. подтверждается платежным поручением Номер обезличена от Дата обезличена, предоставленным истицей, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению, необходимо признать кредитный договор Номер обезличена, заключенный Дата обезличена между Гимадиевой Ю.Н. ПАО «Татфондбанк», исполненным частично - на сумму 497378,68 рублей. Из справки от Дата обезличена, выданного Гимадиевой Ю.Н. ПАО «Татфондбанк» усматривается, что Гимадиевой Ю.Н. Дата обезличена ПАО «Татфондбанк» выдан кредит в размере 518822,99 рублей, задолженность Гимадиевой Ю.Н. перед Банком составляет 505278,29 рублей, в том числе основной долг – 497378,69 рублей, сумма процентов по предстоящему платежу на Дата обезличена составляет 7899,60 рублей. Сумма задолженности в размере 7899,60 рублей истицей ответчику не погашены. Следовательно, требования Гимадиевой Ю.Н. подлежат частичному удовлетворению, необходимо признать кредитный договор Номер обезличена, заключенный Дата обезличена между Гимадиевой Ю.Н. ПАО «Татфондбанк,» исполненным частично – на сумму 497378,69 рублей. Списать сумму задолженности Гимадиевой Ю.Н. в виде процентов, неустойки (пени), штрафов, образовавшихся после Дата обезличена, начисленных ПАО «Татфондбанк» на сумму 497378,69 рублей. У истицы имеется задолженность по кредиту, следовательно в удовлетворении требований Гимадиевой Ю.Н. об обязании ПАО «Татфондбанк» предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии просроченной, неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору от Дата обезличена необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Гимадиевой Ю.Н. частично удовлетворить.

Признать кредитный договор Номер обезличена, заключенный Дата обезличена между Гимадиевой Ю.Н. ПАО «Татфондбанк,» исполненным частично – на сумму 497378,69 рублей.

Списать сумму задолженности Гимадиевой Ю.Н. в виде процентов, неустойки (пени), штрафов, образовавшихся после Дата обезличена, начисленных ПАО «Татфондбанк» на сумму 497378,69 рублей.

В удовлетворении требований Гимадиевой Ю.Н. об обязании ПАО «Татфондбанк» предоставить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии просроченной, неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору от Дата обезличена, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца после принятия решения в окончательной форме через Елабужский городской суд РТ.

Судья: