Решение от 24.01.2018 по делу № 2-16/2018 от 24.01.2018

         Решение

            Именем Российской Федерации.

24.01.2018 года.                                                     Город Донецк Ростовской области.

                  Мировой судья в Донецком судебном районе Ростовской области на судебном участке № 1 Воробьев Н.А.

                  при секретаре Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании  гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Джой Мани» к Александровой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

                                                                   Установил:

                  Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, заключенному 17.09.2015 года между ООО «Финансовая группа ЭКО» (в настоящее время ООО МФК «Джой Мани») и Александровой С.В., получившей по этому договору 8000 рублей на 15 дней под 2,34% в день (854, 10 % годовых) и возвратившей займодавцу за период с 17.09.2015 года по 13.06.2017 года3400 рублей.

                  Истец полагает, что на 13.06.2017 года ответчик ему должна по этому договору 8000 рублей основного долга, 28611 рублей 20 копеек процентов,           2647 рублей 45 копеек пени, - всего 39258 рублей 65 копеек.

                  Истец просит взыскать с ответчика эту задолженность и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1377 рублей 76 копеек.

                  В исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

          От ответчика в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и возражения на иск, в возражениях ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что:- в договоре потребительского займа (микрозайма) от 17.09.2015 г.размер процентов за пользование займом значительно превышает ставки по потребительским кредитам в кредитных организациях, не соответствует разумным пределам, так как начисленная истцом к взысканию сумма процентов почти в 4 раза превышает сумму займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом,

           - размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма

       -  согласно сведений сайта Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемым для договоров микрофинансовыми организациями с физическими лицами для займов до 30000 рублей без обеспечения, на период свыше года составлял 77,126 % годовых.

                      На основании этих доводов ответчик, полагая о том, что выплатила истцу все проценты в размере 3400 рублей за период действия договора, представила суду свой расчет, согласно которому  размер процентов за пользование денежными средствами составоляет: 1 055,08 рублей (одна тысяча пять десять пять рублей 08 коп) исходя из расчета: 8000,0 рублей х 77,126%/ 365 дней х 171 день = 1 055,08 рублей, а общая сумма долга составляет: 8000,0(основной долг)+1 055,08(проценты за просрочку) = 9 055,08 рублей (основной долг + проценты). 9 055,08-3 400 = 5655,08 руб., как статок задолженности, от которой должна рассчитываться пеня.

                 Ответчик в возражениях полагала, что общая сумма взыскания (основной долг и проценты за пользование займом) составляет5 655,08 руб.

                 Стороны в судебное заседание не явились.

                  В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор займа от 17.09.2015 года, ответчик получила от истца по этому договору 8000 рублей на 15 дней под 2,34% в день (854, 10 % годовых), возвратила займодавцу за период с 17.09.2015 года по 13.06.2017 года 3400 рублей (л.д. 4-6).

                  В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

                  В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

                  На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

                  Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

                  Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

                 Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ                              "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).                

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

                Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

               Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.                  

               Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

              Поэтому суд полагает ошибочным мнение истца о том, что проценты за пользование микрозаймом продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней, так как это мнение противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

              Согласно договору микрозайма от 17.09.2014 г. срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

                В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г.            N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

              Согласно пункту 2 договора займа от 17.09.2015 г. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан заем, вернуть сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 4 договора займа от 17.09.2015 г., а согласно п. 13 оплатить пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента фактического возврата займа, при этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее 20 дня просрочки, уплаты пени не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.                                  

             Поэтому, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 17.09.2015 г. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

             Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от 17.09.2014 года<ДАТА>

            Расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от 17.09.2015 года, исходя из расчета 854, 10 процентов годовых за 171 день пользования займом, не может быть принят во внимание, так как, согласно сведений, полученных судом на сайте Центрального Банка Российской Федерации по адресу http://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=int_rat, в сентябре 2015 года размер рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 91 до 180 дней включительно, составлял 25, 31 процента годовых (0, 07 процентов день).

            За период времени 15 дней со дня получения займа ответчик должна истцу 2808 рублей, как произведение от 8000х2,34х15.

            Правильность этих вычислений подтверждается п. 6 договора займа от 17.09.2015 года.

            Истец признает факт того, что ответчик выплатила ему 3400 рублей.

            Истец заявил для оплаты процентов срок пользования займом 171 день.

            Из 171 дня необходимо вычесть 15 дней, за которые ответчик оплату произвела, а из 3400 рублей необходимо вычесть 2808 рублей. В разнице, соответственно, будет 156 дней и 592 рубля.

            Размер суммы процентов за 156 дней пользования займом составит  8000х25,31/365х156= 865 рубля 39 копеек.

            Из 865 рублей 39 копеек необходимо вычесть 592 рубля, уплаченных по процентам, в разнице составит 273 рубля 39 копеек, - это плата по процентам, которую ответчик осталась должна истцу.

            Несмотря на то, что ответчик просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований, ответчик не представила суду доказательств того, что она выплатила истцу основной долг по договору займа 8000 рублей.

            В отношении неустойки ответчик должна истцу сумму, определяемую на основании п. 13 договора займа от 17.09.2015 года как произведение 8000х20/365х604=2647, 45 рублей, что соответствует расчетам истца (л.д.9).

            Учитывая размер процентов по неустойке и примененный судом размер процентов за пользование займом, суд не считает, что ответственность ответчика является чрезмерной за неисполнение своих договорных обязательств по договору займа.

            На основании изложенного, иск необходимо удовлетворить частично, взыскав с ответчика 8000 рублей основного долга, 2647 рублей 45 копеек неустойки, 273 рубля 39 копеек, - всего 10920 рублей 84 копейки,                            в удовлетворении остальной части иска необходимо отказать.

    При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 1377 рублей 76 копеек. Расходы по уплате государственной пошлины суд присуждает пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 20000 рублей размер государственной пошлин составляет 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей. Исковые требования в размере 10920 рублей 84 копеек, правомерность которых признана судом, подлежат оплате государственной пошлиной в размере            436 рублей 83 копеек, поэтому именно в этом размере истец имеет право требовать возмещения расходов, понесенных на уплату государственной пошлины.

           Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ  

            Решил:

          ░░░░░░░░  ░   ░░░░░░░░░░░░░   ░░░░░░░░   ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░               ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 17.09.2015 ░░░░ 8000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 2647 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 273 ░░░░░ 39 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 436 ░░░░░░ 83 ░░░░░░ - ░░░░░ 11357 ░░░░░░                        67 ░░░░░░,  ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░                                                                                          ░░░░░░░░ ░.░.