Решение от 21.05.2012 по делу № 2-253/2012 от 21.05.2012

Дело № 2-253/2012

Заочное решение

Именем Российской Федерации

21 мая 2012 г. г.Кострома

Мировой судья судебного участка № 36 г.Костромы Леонтьева О.А., при секретаре Зиновьевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костромской региональной общественной организации «Вектор правой защиты» в интересах Козиной Анны Анатольевны кООО «Русфинанс банк» о защите прав потребителя,

установил:

Костромская региональная общественная организация «Вектор правовой защиты» в интересах Козиной А.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс банк»  о взыскании с единовременной комиссии за предоставление кредита в размере <АДРЕС>.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.; компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., штрафа, указав, что <ДАТА2> с ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> При выдаче кредита с истца из суммы выдаваемых денежных средств была удержана единовременная комиссия в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. Действия банка по взиманию комиссии считают незаконными, противоречащими законодательству, в том числе п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Действия банка по взиманию комиссии ущемляют установленные законом права потребителя. Указанными действиями банком потребителю причинен моральный вред, поскольку в кредитный договор умышленно включены  условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей за кредит. Со ссылкой на ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ просит взыскать компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.  За период, истекший с момента заключения кредитного договора с <ДАТА3> по <ДАТА4> подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами  <ОБЕЗЛИЧИНО>. Со ссылкой на п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просят взыскать штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной суммы, в том числе 25 % в пользу КРОО «ВПЗ».

Истец Козина А.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, причина неявки неизвестна,  в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на вынесение заочного решения.

Представитель КРОО «ВПЗ» по доверенности от <ДАТА5> Ветрова Н.С. в судебном заседании  исковые требования поддерживает по основаниям, указанным в исковом заявлении. Согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. О дне и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении дела не поступало.  

С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<ДАТА3> между Козиной А.А. и ООО «Русфинанс Банк»» заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, по условиям которого Козиной А.А. банком предоставлен кредит в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  под 22 % годовых, Договором предусмотрена единовременная комиссия банку за выдачу кредита -  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

Как видно из материалов дела, условием кредитного договора, заключенного с истцом, является уплата комиссии банку за выдачу кредита, размер комиссии составил <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., которая Козиной А.А., согласно квитанции (л.д.12) уплачена <ДАТА2>

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условие кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита и действия банка по её взиманию применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Указанное условие договора потребительского кредитования не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид платежа (тарифа) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условие кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита   не основано на законе и является недействительным.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При таких обстоятельствах, в пользу истца подлежат взысканию уплаченная в ходе исполнения обязательств по договору комиссия за открытие ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их  неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В силу приведенных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде уплаченной комиссии за выдачу кредита за период с <ДАТА2> (с момента уплаты комиссии за предоставление кредита), по <ДАТА4> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. оснований выходит за пределы заявленных требований суд не находит.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ при разрешении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным  предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк»  нарушило права потребителя Козиной А.А., включив в кредитный договор условие о взимании комиссии за выдачу кредита, в пользу него должна быть взыскана компенсация морального вреда. С учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости суд полагает необходимым определить размер компенсации в <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает е изготовителя (исполнителя,  продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с тем, что на момент рассмотрения дела в суде ответчиком требования истца в добровольном порядке удовлетворены не в пользу истца Козиной А.А. с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию  штраф <ОБЕЗЛИЧИНО> из которого  по <ОБЕЗЛИЧИНО>. в подлежит взысканию в доход муниципального образования городского округа город Кострома и в пользу КРОО «ВПЗ».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.  Поскольку истцом были заявлены требования как имущественного, так и неимущественного характера, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований на основании ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ  с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. (400руб. + 200 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░.  ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░. 89░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░░░░░>., ░ ░░░░░  <░░░░░░░░░░> 

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░  <░░░░░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 36 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░