Решение по делу № 2-282/2014 (2-5222/2013;) ~ М-4938/2013 от 15.11.2013

                                        Дело №2-282

Решение

именем Российской Федерации

25 марта 2014 года                              г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Назыровой А.А.

при секретаре Клементьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гильмутдинова А.К. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств за оплату дополнительных услуг, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Гильмутдинов А.К. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Гильмутдиновым А.К. и обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк», прежнее название ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк», в том числе п.3.8. Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» № в части подключения к дополнительным услугам: ...; о взыскании с штрафа в размере 50% от взысканной суммы; о компенсации морального вреда в размере ...; о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ..., расходов -... в счет оплаты услуг нотариуса; о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ....

В обоснование требований указано, что с целью получения целевого кредита на покупку подержанного автомобиля истец обратился в ООО КБ «АйМаниБанк», ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Однако, в сумму кредита были включены добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска ..., в связи с чем истцу пришлось взять кредит на общую сумму .... Оформление указанных страховок ему было навязано при оформлении кредита. Гильмутдинов А.К. считает, что указанные условия кредитного договора противоречат законодательству и нарушают его права потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца – Гильмутдинова А.К., Салихов В.В., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик – ООО КБ «АйМаниБанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте слушания дела извещено, согласно на рассмотрение дела в отсутствие его представителя (л.д. 40).

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, допросив свидетеля, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом - или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению»: правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положениями пунктов 2 и 4 статьи 935 ГК РФ предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определения любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гильмутдинов А.К. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета № (л.д.7), в котором просил предоставить ему кредит в сумме .... на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 % годовых по программе «Автоэкспресс Регионы» для покупки автомобиля VOLVO S40, 2007 года выпуска, стоимостью ...

В пункте 3.8 заявления-анкеты оговорено, что дополнительными целями кредита являются: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата GAP страхование, оплата PAT сервиса (л.д.7 оборот).

В силу п.6.1 договор является заключенным Гильмутдиновым А.К. с Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в п.2 и 3 данного Заявления, являющейся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Гильмутдинова А.К. (л.д. 14) с его расчетного счета № Банком были перечислены: денежные средства в размере 500000,00 рублей 00 копеек на оплату договора купли-продажи № ТОР00000143 от ДД.ММ.ГГГГ года, за автомобиль VOLVO S40 на счет ООО «Торнадо»; денежные средства в размере ... на оплату страховой премии КАСКО, насчет ООО СК «Компаньон»; денежные средства в размере ... на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, на счет ЗАО «СК АЛИКО»; денежные средства в размере ... на оплату сервиса «РАТ» на счет ЗАО «АВТОАССИСТАНС»; денежные средства в размере ... на оплату сервиса «GAP страхование» на счет ООО «Страховая Группа «Компаньон»; денежные средства в размере ... на оплату сервиса «Все вернется» на расчетный счет ООО «Бумеранг-2».

Из заявления следует, что данные платежи не являются комиссией Банка.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Поскольку истцом не предоставлены доказательства, свидетельствующие о понуждении воспользоваться вышеуказанными услугами и подтверждающие отказ ответчика в выдаче истцу кредита без включения в программу добровольного страхования, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно изъявил желание произвести данные платежи.

Из условий заключенного кредитного договора не следует, что страхование жизни и здоровья заемщика являются обязанностью перед банком. Наличие или отсутствие решения Заемщика о страховании собственной жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита. При отсутствии личного страхования по трем видам риска в любой страховой компании повышается процентная ставка, из чего следует, что отказ от личного страхования возможен лишь при согласии Заемщика на повышение процентной ставки по кредитным обязательствам.

С учетом вышеизложенного оснований для удовлетворения иска Гильмутдинова А.К. к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Гильмутдиновым А.К. и обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк», прежнее название ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк», в том числе п.3.8. Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» № в части подключения к дополнительным услугам: а) Добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска, б) GAP страхование, в) PAT сервис, г) сервис «Все вернется»; о взыскании денежных средств в размере ... за оплату дополнительных услуг, в том числе: добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска - ..., GAP страхование - ..., PAT сервис - ..., сервис «Все вернется» -...; о взыскании с штрафа в размере 50% от взысканной суммы; о компенсации морального вреда в размере ...; о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ..., расходов -... в счет оплаты услуг нотариуса; о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ..., не имеется.

На основании ст. 421, 819, 935 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 года, руководствуясь ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Гильмутдинова А.К. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Гильмутдиновым А.К. и обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк», прежнее название ООО «Коммерческий банк «Алтайэнергобанк», в том числе п.3.8. Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» № в части подключения к дополнительным услугам: а) Добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска, б) GAP страхование, в) PAT сервис, г) сервис «Все вернется»; о взыскании денежных средств в размере ... за оплату дополнительных услуг, в том числе: добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска - ..., GAP страхование - ..., PAT сервис - ..., сервис «Все вернется» -...; о взыскании с штрафа в размере 50% от взысканной суммы; о компенсации морального вреда в размере ...; о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ..., расходов -... в счет оплаты услуг нотариуса; о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ..., отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде 28.03.2014.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: