Решение по делу № 2-2016/2011 от 30.12.2011

Дело № 2-2016<ДАТА1>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем  Российской  Федерации

Мировой судья судебного участка № 2 Соломбальского округа г.Архангельска Бакина Р.Н., при секретаре Пекишевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице филиала «Вологодский» ОАО «СКБ-Банк» подразделения ОО «Архангельский» о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

                                                    УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО1> обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице филиала «Вологодский» ОАО «СКБ-Банк» подразделения ОО «Архангельский» (далее по тексту ОАО «СКБ-Банк») о признании недействительными условий кредитного договора о взимании за выдачу кредита единовременного платежа (комиссии), а также за обслуживание и сопровождение кредита ежемесячного платежа (комиссии), и применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в сумме 2525 руб. за выдачу кредита и 2525 руб. за обслуживание и сопровождение кредита, уплаченных в период с <ДАТА2> по <ДАТА3>, с <ДАТА4> по <ДАТА5>

В обоснование иска указал, что <ДАТА6> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>. По условиям п.12.5 кредитного договора истец обязан был уплатить ответчику комиссию за выдачу кредита в размере 4% от сумы предоставляемого кредита единовременным платежом до выдачи кредита.

Согласно п.12.6 кредитного договора истец обязан был уплачивать банку ежемесячно комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере 505 руб. Включение в договор кредитования с потребителями (физическими лицами) условий о взимании с клиента комиссии за предоставление, обслуживание и сопровождение кредита ущемляет установленные законом права потребителя и нарушает положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом  «О защите прав потребителей» и иными нормативными актами не предусмотрен. В связи с этим, истец просит признать недействительным названные условия кредитного договора в виду их ничтожности, применить последствия недействительности в виде возврата уплаченных денежных средств. Истец также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. за причиненные нарушением его прав как потребителя нравственные страдания.

Истец <ФИО1> в судебное заседание не явился, просил дело слушанием отложить в связи с невозможностью присутствовать в судебном заседании и необходимостью оформления доверенности, однако доказательств уважительности причин неявки не предоставил. Определением суда причины неявки истца признаны не уважительными, а ходатайство оставлено без удовлетворения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных выше лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА6> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>.

В соответствие со ст. 9 Закона РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 307, пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, а договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 420 ГК РФ установлено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 Гражданского кодекса Российской Федерации «Понятие и условия договора» и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Исходя из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Таким образом, ни положениями Гражданского кодекса РФ, ни Закона РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено взимание платы за выдачу, обслуживание и сопровождение кредита,  как за оказание кредитной организацией самостоятельной возмездной услуги потребителю. Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

При этом сам факт выражения сторонами воли на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ), не может приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей.

По условиям п.12.5 кредитного договора истец обязан уплатить ОАО «СКБ-Банк» комиссию за выдачу кредита в размере 2,5 % от суммы предоставляемого кредита единовременным платежом до выдачи кредита (л.д. 11).

Истцом по данному пункту договора уплачено банку 2525 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА6> (л.д.19).

Согласно п.12.6 кредитного договора истец обязан был уплачивать банку ежемесячно комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,5 % от суммы предоставляемого кредита ежемесячно в соответствии с графиком (л.д.11).

Согласно графика размер ежемесячного платежа в счет уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита составил 505 руб.

Имеющимися в материалах дела приходными кассовыми ордерами подтверждается факт уплаты истцом в соответствии с данным условием договора в период с <ДАТА2> по <ДАТА3>, с <ДАТА4> по <ДАТА8> комиссии на общую сумму 2525 руб.

 Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

           Включение в договор условия об уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита счета также ущемляет установленные законом права <ФИО1> как потребителя по основаниям, изложенным выше.

            Таким образом, в соответствии со ст.168 ГК РФ в данной части договор является ничтожным.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, уплаченные в соответствии с п.12.5 и п.12.6 кредитного договора денежные средства подлежат возврату истцу.

Соответственно, в пользу <ФИО1> с ОАО «СКБ-Банк» подлежит взысканию комиссия за выдачу кредита в размере 2525 руб. и комиссия за обслуживание и сопровождение кредита, уплаченная в период с <ДАТА2> по <ДАТА3>, с <ДАТА4> по <ДАТА8> в общей сумм те 2525 руб. 

 Поскольку судом установлено, что при заключении кредитного договора были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей". Доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда, банком не представлено.

Определяя размер компенсации морального вреда, оценивая перенесенные истцом нравственные страдания, связанные с нарушением его прав, как потребителя,  суд считает, что степень их является незначительной и полагает возможным определить размер компенсации в 500 руб.

Учитывая требования п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 2775 руб. (2525+2525+500)/2).

В связи с удовлетворением требований истца с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере 600 руб.   

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                           РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР>, заключенного <ДАТА6> между <ФИО1> и открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»  в части уплаты  комиссии за выдачу  кредита в размере 2,5 % от суммы предоставленного кредита (п.12.5 Договора), а также в части уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,5% руб. от суммы предоставленного кредита ежемесячно (п.12.6 Договора) и применить последствия недействительности условий кредитного договора.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице фиала «Вологодский» ОАО «СКБ-Банк» подразделения ОО «Архангельский» в пользу <ФИО1> 2525 руб. в счет возмещения уплаченной по договору комиссии  за выдачу  кредита и 2525 руб. в счет возмещения уплаченной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в периоды с <ДАТА2> по <ДАТА3>, с <ДАТА4> по <ДАТА8>, компенсацию морального вреда в сумме 500 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице фиала «Вологодский» ОАО «СКБ-Банк» подразделения ОО «Архангельский» в местный бюджет штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2775 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в лице фиала «Вологодский» ОАО «СКБ-Банк» подразделения ОО «Архангельский»  госпошлину в доход бюджета в сумме 600 руб.

 Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в апелляционном порядке в Соломбальский районный суд г. Архангельска через мирового судью.

Мировой судья                                                                          Р.Н. Бакина