Решение по делу № 2-937/2012 от 09.08.2012

                                                 Р Е Ш Е Н И Е                                            2-937/2012

                                 Именем Российской федерации

09 августа 2012 года                                                            г. Ухта Республика Коми<АДРЕС>

Суд в составе председательствующего мирового судьи Ярегского судебного участка г. Ухты Республики Коми Галстяна А.М.,

при секретаре Тарасове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бабурина А.С. к Национальный Банк «Траст» (ОАО) о взыскании незаконно полученных платежей, взыскании процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда,

                                                у с т а н о в и л:

Истец Бабурин А.С. обратился в суд к ответчику Национальный Банк «Траст» (ОАО) с требованием о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств по кредитному договору в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание на день предъявления иска в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ с <ДАТА2> по день предъявления иска в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, а также судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Свои требования истец мотивировал тем, что <ДАТА2> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому Кредитор (ответчик) предоставил Заемщику (истцу) кредит на неотложные нужды в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> под <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых на срок <ДАТА>. Ответчик включил в вышеуказанный кредитный договор условие о том, что истец за зачисление кредитных средств на счет выплачивает ответчику комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, а также за расчетное обслуживание ежемесячную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> и при заключении договора им была оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Данная сумма была списана с его счета в день подписания договора, то есть в этой части договор был исполнен <ДАТА3>, кроме того им выплачена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание на день предъявления иска в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Считает, что единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> и ежемесячная комиссия в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> за расчетное обслуживание нарушают его права, как потребителя, противоречат федеральному законодательству, и кредитный договор в этой части является ничтожным.

В судебное заседание истец Бабурин А.С. не прибыл, в письменном заявлении на имя суда просил рассмотреть дело в его отсутствие. На иске полностью настаивает.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Представитель ответчика Национальный Банк «Траст» (ОАО)  в судебное заседание не прибыл. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Из представленного отзыва представителя Национальный Банк «Траст» (ОАО)  следует, что Банк не согласен с предъявляемыми исковыми требованиями по следующим основаниям.

<ДАТА3> Бабурин А.С. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым выразил желание заключить с банком договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в заявлении, предоставить кредит, на условиях, указанных в заявлении, зачислив сумму кредита на счет.

   Банк в соответствии с полученной офертой клиента в ту же дату <ДАТА3> открыл ему счет (текущий счет <НОМЕР>), предоставил кредит в размере, указанном в заявлении (<ОБЕЗЛИЧИНО>), а также совершил другие действия, указанные в заявлении.

Таким образом, при предоставлении кредита безналичным путем, а именно такой путь получения кредита был согласован между банком и клиентом, открытие клиенту текущего банковского счета является обязательным.

Согласно п.3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель вправе с согласия потребителя оказывать последнему дополнительные услуги. В данном случае клиент выразил свое согласие с условиями Договора, что подтверждается подписью клиента на документах по Договору. В то же время, при подписании Договора не лишен был права ознакомиться с его условиями, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, в случае, если его не устраивали условия, предлагаемые Банком.

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> и о комиссии за зачисление кредитных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> была наглядным и доступным образом доведена банком до сведения клиента, так как содержалась в заявлении, тарифах, графике платежей, с которыми клиент был ознакомлен до получения кредита, согласился с указанными условиями, что подтверждается подписью клиента на указанных документах. График платежей также содержит информацию о полной стоимости кредита, следовательно, Банк как исполнитель услуг надлежащим образом исполнил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Истцом представлен неверный расчет суммы задолженности, согласно которого истец рассчитывает проценты, начиная с даты предоставления кредита, что является ошибочным.

Согласно статьи 1107 ГК РФ «На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств».

На основании вышеизложенного, банк считает исковые требования неправомерными, просит суд отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Исследовав материалы дела, мировой судья считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3>, согласно которого ответчик обязуется предоставить истцу кредит в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Банк в соответствии с полученной офертой клиента в ту же дату <ДАТА3> открыл текущий счет <НОМЕР>, предоставил кредит в размере, указанном в заявлении в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

При заключении договора и с условиями п.2.16 договора истцом была оплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Данная сумма была списана со счета истца в день подписания договора, т.е. в этой части договор был исполнен <ДАТА3>.

Так же, во исполнение условий кредитного договора п.2.8, начиная с первого платежа по возврату кредита, истцом регулярно производились ежемесячные платежи по оплате комиссии за расчетное обслуживание, а равно обслуживание счета в соответствии с тарифами банка в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, то есть в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Таким образом, из положений договора следует, что за выдачу кредита истец обязан был уплатить комиссию за зачисление денежных средств, а также комиссию за расчетное обслуживание, что подразумевает под собой обслуживание ссудного счета.                       

                Согласно ст.9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии сними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

                В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленное на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

                 Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России  от <ДАТА5> <НОМЕР> «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение  Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.                    

                  Ссудные счета как, отметил Банк России в Информационном письме от 29 августа 2003г. №4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора уплата тарифа за открытие и ведение ссудного счета, возложена на Истца, что ущемляет его права и является нарушением п.2.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где указано что «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Комиссия «тариф» за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

                  В части 9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанием от <ДАТА6> <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» Банк России определил полную стоимость процента годовых, в расчет которых включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условия кредитного договора, изложенные в п.2.8 и 2.16  договора, в том, что кредитор может взимать с заемщика комиссию за расчетное обслуживание и комиссию за зачисление кредитных средств, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, требования истца о взыскания с ответчика незаконно полученной суммы за выдачу кредита, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению исходя из учетной ставки банковского процента действующей на день вынесения решения, равного <ОБЕЗЛИЧИНО> на день вынесения решения.

 Согласно графику платежей по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Согласно выписки движения денежных средств по счету, уплата комиссии за расчетное обслуживание составила <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Согласно расчету, проценты единовременного платежа за период с <ДАТА2> по день предъявления иска - <ДАТА7> составляют:<ДАТА3>Представленный истцом расчет в его объективности сомнения у суда не вызывает и признается правильным.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины.

Мировой судья считает, что с учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств и действий ответчика, допустившим в нарушение закона ущемление прав истца, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Согласно ст. 94, ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, связанных с представительством истца в суде первой инстанции по данному делу, размер которых подтвержден соответствующими доказательствами.

На основании ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в бюджет МОГО «Ухта».

               Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                                 Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бабурина А.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Национальный Банк «Траст» (ОАО) в пользу Бабурина А.С. незаконно полученные платежи в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, а всего в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с Национальный Банк «Траст» (ОАО) в доход бюджета МОГО «Ухта»  государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Решение может быть обжаловано в Ухтинский городской суд Республики Коми через мирового судью Ярегского судебного участка г. Ухты Республики Коми в течение месяца.

Председательствующий А.М.Галстян