Решение по делу № 2-789/2011 от 15.11.2011

<НОМЕР>          

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2011 года мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании частично недействительным кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА1>, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1155 рублей,

установил:

Первоначально  истец обратился с указанным иском к мировому судье судебного участка <НОМЕР> Советского округа г. <АДРЕС>, ссылаясь на то, что <ДАТА2>, между ним и  ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на приобретение автомобиля в размере 161068 рублей; пункт 1.2 указанного кредитного договора закрепляет условия о взимании с заемщика комиссии за организацию кредита, согласно которого истцом было уплачено 6000 рублей за организацию кредита; по мнению истца, указанные условия кредитного договора ущемляют его права как потребителя и являются ничтожными.

Определением мирового судьи судебного участка № <НОМЕР> Советского округа г. <АДРЕС> от <ДАТА3> настоящее гражданское дело передано по подсудности мировому судье судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> (л. <АДРЕС>).

Истец <ФИО3> о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении в суд просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ЗАО «ЮниКредит Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещен, в заявлении в суд просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования  подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, <ДАТА1> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 161068 рублей для оплаты не более чем 80% стоимости приобретаемого заемщиком (<ФИО3>)  автомобиля Renault SR, под 18 % годовых (л. <АДРЕС>).

В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора заемщик обязан оплатить банку комиссию за организацию кредита.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора заемщик оплачивает кредитору комиссию за организацию кредита в размере 6000 рублей. Кредит <ФИО3>, включая комиссию за организацию кредита, погашен полностью (л. <АДРЕС>).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от <ДАТА4> <НОМЕР> (далее - Закон), условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от <ДАТА5> <НОМЕР>-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от <ДАТА4> <НОМЕР>, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ <ДАТА6> <НОМЕР>), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операция по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение от <ДАТА7> <НОМЕР>, утвержденное ЦБ РФ. При этом указанное положение не регулирует вопросы распределения между банком и заемщиком издержек, необходимых для получения кредита.

Как следует из указанного кредитного договора, в нем установлен дополнительный платеж за выдачу кредита.

Таким образом, данный договор фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств на заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 15 ФЗ от <ДАТА8> <НОМЕР>-1 «О банках и банковской деятельности».

Навязываемая потребителю комиссия за организацию кредита ущемляет его права и нарушает предусмотренный п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за организацию кредита являются недействительными, поскольку противоречат  гражданскому законодательству.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Таким образом, взимание банком комиссии за организацию кредита неправомерно.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На основании п. 2 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ <НОМЕР> и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной.

Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа (п. 3).

Поскольку денежные средства за организацию кредита были уплачены <ДАТА1> в размере 6000 рублей, то проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию именно с первого дня пользования их банком.

Учитывая, что за период с <ДАТА10> по <ДАТА11>, указанный истцом в исковых требованиях, ставка рефинансирования неоднократно менялась, наиболее близкой по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа является ставка рефинансирования 8,25%. Указанный период составляет 752 дня (с <ДАТА10> по <ДАТА11>).

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 1034 рублей. Расчет: 6000 * 752/360 * 8,25/100 = 1034, где:

6000 - уплаченная сумма за организацию кредита,

752 - количество дней за период с <ДАТА10> по <ДАТА11>,

360- количество дней в году согласно Постановлений Пленума,

8,25 - ставка рефинансирования,

100 - 100%.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Всего в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 7034 рублей (6000 +1034 = 7034).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в муниципальный  бюджет штраф в размере  3517 рублей (7034 / 2).

В силу ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей (ст. 333.19 НК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными пункты 1.2 и 5 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА1>, заключенного между <ФИО3> и ЗАО «ЮниКредит Банк».

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» в пользу <ФИО3> уплаченные за организацию кредита денежные средства в размере  6000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1034 рублей, всего 7034 (семь тысяч тридцать четыре) рубля.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк»  в муниципальный  бюджет штраф в размере 3517 (три тысяч пятьсот семнадцать) рублей.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк»  в доход муниципального  бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей.

На решение мирового судьи может быть подана апелляционная жалоба в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью в течение десяти дней со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мировой судья                                            <ФИО1>