Решение по делу № 2-299/2016 ~ М-252/2016 от 04.04.2016

    Дело № 2-299/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

           Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Соболевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

                                                                                                       06 мая 2016 года

                    гражданское дело по иску              Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Петренко ФИО6 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

           АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Петренко Т.В. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом – Петренко Т.В. и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту также – Банк) был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также – Договор) с лимитом задолженности 36000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту также – Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту также – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 60220.47 рублей, из которых: сумма основного долга 37414.14 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 14285.97рублей – просроченные проценты; сумма штрафов 8520.36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

           Просит:

            Взыскать с ответчика Петренко ФИО6 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумму долга – 60220.47 рублей, из которых:

                - 37 414.14 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

                - 14 285.97 рублей – просроченные проценты;

                - 8 520.36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

                - государственную пошлину в размере 2 006.61 рублей.

               В судебное заседание не явились: представитель истца – АО «Тинькофф Банк» и ответчик Петренко Т.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте его проведения (л.д. 42, 43).

               Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» – Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности № 204 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на три года (л.д. 35), в исковом заявлении (л.д. 3-5) и в письменном ходатайстве (л.д. 36) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования полностью поддерживает.

               Ответчик Петренко Т.В. письменным заявлением, адресованным суду (л.д. 41), просила рассмотреть дело в ее отсутствие, признала иск в части требований о взыскании с нее в заявленных размерах суммы задолженности по основному долгу и суммы процентов. Исковые требования в указанной части ответчиком Петренко Т.В. признаны добровольно, без принуждения, последствия признания иска ей разъяснены и понятны. С исковыми требованиями о взыскании неустойки в заявленном размере Петренко Т.В. не согласна, просит снизить ее размер до минимума.

           Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – АО «Тинькофф Банк», а также ответчика Петренко Т.В.

           Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

           Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

           Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

           По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

           П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

           Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

           В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

           При этом, п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

           П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

            Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

         Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

          В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

           Из материалов дела следует, что истец является юридическим лицом, созданным в соответствии с решением Общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ Банк был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1994 году. За время своего существования банк неоднократно переименовывался. На сегодняшний день, на основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (б/н) полное фирменное наименование банка на русском языке – Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке – АО «Тинькофф Банк». Соответствующие изменения претерпел устав банка, запись о государственной регистрации которых внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» имеет лицензию на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ №. Предыдущее наименование банка было следующим: «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 9 – 14).

              Приказом ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № были утверждены изменения в Тарифных планах, в том числе ТП 1.0, введенные в действие с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24 - 25).

          Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), правила регулирования отношений, возникающих в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, определялись Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), утвержденными приказом Председателя Правления ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту также – Общие условия) (л.д. 27 – 32).

           Из положений Общих условий следует, что договор о выпуске и обслуживании Кредитных карт (Договор) заключается между Банком и Клиентом в офертно-акцептной форме и включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей сами Общие условия, Тарифы и Заявление-Анкету. Оферта содержится в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3). При этом в рамках Общих условий Кредитная карта трактуется как выпущенная Банком банковская карта международных платежных систем MasterCard или Visa, выданная Держателю во временное пользование, предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет Кредита, предоставленного Банком Клиенту. Под Кредитом в контексте Общих условий, в свою очередь, подразумеваются денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком на условиях Договора для осуществления расчетов по Кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных Общими условиями. Задолженностью по Договору, согласно Общим условиям, являются все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору. Заключительный счет в Общих условиях определен как документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору, включая Кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой Задолженности.

Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Договору с целью продолжения использования Кредитных карт. Информация о процентных ставках по Кредиту, комиссиях за операции по Кредитной карте, иных платах, предусмотренных Договором, согласно Общим условиям, содержится в таком документе как Тарифы. Согласно п. 5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке. По правилам Общих условий Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением видов платежей, перечисленных в п. 7.1 Общих условий. П. 7.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного Кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. В силу положений п. 7.4 Общих условий Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. В р. 11 Общих условий закреплено право Банка в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе при невыполнении Клиентом своих обязательств по Договору (в этом случае, при наличии у Клиента задолженности, Банк направляет ему Заключительный счет).

ДД.ММ.ГГГГ Петренко Т.В. было заполнено Заявление-анкета на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, являющееся Заявлением-Анкетой, которым она доверила представить в ТКС Банк (ЗАО) такой организации как ООО «ТКС», уполномочив последнее сделать от ее имени предложение-оферту ТКС Банк (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, установленных данным предложением. Согласно Заявлению-анкете Петренко Т.В. была уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана 1.0, указанного в этом документе (л.д. 23).

          Сведения о тарифах по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план: ТП 1.0, содержатся в Приложении № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 (на обороте) - 26). В частности, в обозначенном документе указаны конкретные размеры процентных ставок по кредиту, видах и размерах комиссий, штрафных санкций и иных плат. В рамках указанного тарифного плана валютой карты являются рубли РФ; беспроцентный период (0%) установлен до 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9 %, минимальный платеж равен не более 6 % от Задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от суммы Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от Задолженности плюс 590 руб.

Согласно п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от ДД.ММ.ГГГГ №, утвержденного Банком России, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

          Петренко Т.В. ТКС Банк (ЗАО) была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности, при этом банковский счет на ее имя не открывался, иного не доказано.

           Документальным подтверждением предоставления ТКС Банк (ЗАО) Петренко Т.В. кредита без использования банковского счета клиента является реестр операций, представленный в виде выписки по договору (л.д. 20 – 21).

Таким образом, между ТКС Банк (ЗАО) и Петренко Т.В. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, согласованы все его существенные условия. К данному договору применяются правила о кредитном договоре, установленные гл. 42 ГК РФ.

Согласно материалам дела, договор о выпуске и обслуживании кредитных карт был заключен между Петренко Т.В. и ТКС Банк (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ за №, что ответчиком не оспорено.

ТКС Банк (ЗАО) свои обязательства по предоставлению Петренко Т.В. кредита на основании заключенного между ними договора выполнило.

           Что касается Петренко Т.В., то она свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

           В частности, согласно исковому заявлению (л.д. 3-5), представленным истцом справке (л.д. 8) и расчету задолженности (л.д. 16-19), задолженность Петренко Т.В. по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60220,47 руб., из них:

               37414,14 руб. – основной долг;

               14285,97 руб. – проценты;

               8520,36 руб. – комиссии и штрафы.

               При этом, из выписки по договору следует, что первый штраф (за первый неоплаченный минимальный платеж) Петренко Т.В. был начислен банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

           Поскольку права и обязанности юридического лица, сокращенно именуемого в настоящее время как АО «Тинькофф Банк», в отношении других лиц не изменены, иск АО «Тинькофф Банк» к Петренко Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты заявлен правомерно.

           Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями указанного договора.

           Банком в адрес Петренко Т.В. был выставлен Заключительный счет, в котором он проинформировал ее о необходимости погашения всей суммы задолженности и расторжении договора. Размер задолженности в Заключительном счете определен банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

    Вместе с тем, Петренко Т.В. задолженность по договору до настоящего времени так и не погашена, иного не доказано.

    Из искового заявления и документов, представленных истцом в обоснование размеров заявленных ко взысканию сумм, следует, что после выставления Заключительного счета размер зафиксированной в нем задолженности не изменился, дальнейшего начисления комиссий, процентов, неустойки, иных сумм банк не осуществлял.

           Ответчиком факт заключения договора с юридическим лицом – ТКС Банк (ЗАО), сокращенно именуемым в настоящее время как АО «Тинькофф Банк», факт получения от него кредита не оспариваются.

           Наличие по договору задолженности как по основному долгу, так и по процентам, их размер Петренко Т.В. не оспариваются и исковые требования в части, касающейся взыскания с ответчика в пользу истца неоспариваемых сумм задолженности, подлежат удовлетворению.

Что касается суммы штрафов – неустойки, то ответчик письменным заявлением (л.д. 41) просит уменьшить ее размер.

           Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд пришел к следующим выводам.

           По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

          П. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом, в положениях ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

           При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер договорной неустойки (штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от суммы Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от Задолженности плюс 590 руб.) чрезмерно высокий, в части размера штрафа за неуплату Минимального платежа, совершенную второй, а также третий и более раз подряд, превышает среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу, составляющую на дату вынесения решения 8,01 % годовых, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 ГК РФ), что обусловило значительный размер неустойки (штрафа в размере 8520,36 руб.), которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, необходимо снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом ко взысканию ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

               В этой связи суд находит, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно до 2000 руб.

               Таким образом, с Петренко Т.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 53700,11 руб., из них: 37414,14 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 14285,97 руб. – просроченные проценты;           2000 руб. – штрафные проценты.

           В удовлетворении остальной части иска АО «Тинькофф Банк» следует отказать.

           АО «Тинькофф Банк» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2006,61 руб., что подтверждено документально (л.д. 6, 7). Размер уплаченной государственной пошлины, исходя из цены иска (60220,47 руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, определен правильно.

               Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению – на общую сумму 53700,11 руб., то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Петренко Т.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» также следует взыскать денежную сумму в размере 1811 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

           На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

               Взыскать с Петренко ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 53700 (пятьдесят три тысячи семьсот) рублей 11 копеек, в том числе: 37414 (тридцать семь тысяч четыреста четырнадцать) рублей 14 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 14285 (четырнадцать тысяч двести восемьдесят пять) рублей 97 копеек – просроченные проценты, 2000 (две тысячи) рублей – штрафные проценты, а также денежную сумму в размере 1811 (одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей, в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 55511 (пятьдесят пять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 11 копеек.

               В удовлетворении остальной части иска Акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                       В.В. Хатянович

           Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

           Судья:                                                                                      В.В. Хатянович

.