Решение от 30.11.2011 по делу № 2-953/2011 от 30.11.2011

ДЕЛО № 2-953/2011

                                                 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата1>                                                                  АДРЕС

Мировой судья судебного участка № 1 Бессоновского района Пензенской области Л.П.Ефимова

При секретаре Логиновой О.О.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Рузанова И.А.  к ОАО Сберегательный банк Российской Федерации в лице Бессоновского отделения № 8459 Пензенской области о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

         Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Рузанова И.А. обратилась с вышеназванным иском, указав, что <дата2>  Рузанов И.А. заключил с ответчиком кредитный договор № ххх *** на получение кредита «На неотложные нужды» в сумме 55000 рублей под 18.00% годовых сроком на 3 года.

         Согласно п.3.1 данного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает  кредитору единовременный платеж в размере 2200 рублей не позднее даты выдачи кредита.  Указанная сумма  была уплачена заемщиками  в полном размере <дата2>, что подтверждается квитанцией об оплате.  Данное условие кредитного договора считают недействительным (ничтожным), и противоречащим закону.

         Условия кредитного договора, предусматривающие  обязанность заемщика - потребителя оплачивать как не оказываемые  ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

         Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая  требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые  связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

         В силу ст.180 ч.1 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.

         Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика уплатить  единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, является ничтожной, а незаконно полученная банком комиссия  в соответствии со ст. 1102,1103 ГК РФ должна быть возвращена заемщику.

         В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности  ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение  этой сделки. Таким образом, исковая давность по данному иску не пропущена. Следует отметить, что данная часть сделки является  именно ничтожной, а не оспоримой, так как не соответствует вышеуказанным требованиям закона.

           <дата3> ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме 2200 руб. 00 коп., удерживал и удерживает ее до настоящего времени, а поэтому на основании ч.2 ст.1107 ГК РФ обязан уплатить проценты  в порядке ст.395 ГК РФ. Согласно Указания ЦБР от <дата4> № ххх 2618-У «О размере  ставки рефинансирования Банка России», начиная с <дата5> ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых.

         Период просрочки с <дата6>  по <дата7> года: 970 дней. Проценты за указанный период составят   - 489 руб.40 коп.  (2200 руб. * 8,25%  * 970 дн./360 дн.) руб., которые ответчик обязан возместить истцу.   

         МООП «Защита прав потребителей»  до предъявления настоящего иска в суд обращалась к ответчику с требованием  о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не удовлетворено и ответ на него не дан.

         Просит  признать п.3.1 кредитного договора  № ххх ***  от <дата2> в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 2200 руб. 00 коп. недействительным (ничтожным ).

         Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице ОСБ № ххх в пользу Рузанова И.А.  единовременный платеж  в сумме 2200 руб., проценты за пользование денежными средствами  в сумме 489 руб.40 коп, компенсацию морального вреда  в сумме 800 рублей.

         Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице ОСБ № ххх  штраф за несоблюдение   требований  потребителя в добровольном порядке в сумме 1744 руб. 70 коп., из которых 872 руб.35 коп. взыскать в пользу государства и 872 руб.35 коп. в пользу МООП «Защита прав потребителей».

         В судебном заседании представитель истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» <ФИО1>, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении.

         Истец Рузанов И.А. в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

         Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России»  по доверенности <ФИО2> в судебном заседании иск  не признала, изложив доводы, указанные в письменном возражении на исковое заявление, просила в иске отказать.

         Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

         В судебном заседании установлено, что <дата2> между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и Рузановым И.А. был заключен кредитный договор № ххх***, согласно которому  банк предоставил истцу кредит в размере 55000 рублей на неотложные нужды сроком на 3 года под 18,00 % годовых.

         Согласно п.3.1 данного договора банк открыл Рузанову И.А. ссудный счет, за обслуживание которого  начислен единовременный платеж в сумме 2200 руб. Указанная сумма истцом была оплачена банку <дата8>, что подтверждается квитанцией банка.

         Судом также установлено, что Рузанов И.А. <дата9> обратился к президенту  МООП « Защита прав потребителей» с просьбой предъявить  требование в банк о возврате комиссии и в суд о признании части  кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование комиссией, компенсации морального вреда, что подтверждено ее заявлением.   

         <дата10> МООП «Защита прав потребителей», действующая в интересах Рузанова И.А., направила в адрес ответчика требование о возврате комиссии, уплате процентов, компенсации морального вреда, которое осталось без ответа.

         Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании показаниями сторон и материалами дела.

         Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору  обязуется  предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется  возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Порядок предоставления кредита  регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от <дата11> № ххх 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, т.е.  заемщика  - физического лица, под которым также понимается  счет по учету сумм привлеченных  банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от <дата12> № ххх «О банках и банковской деятельности»  следует, что размещение привлеченных банком  денежных средств, в виде  кредитов,  осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания  условий  предоставления  кредита  (кредиторская обязанность банка), являются  открытие и ведение  ссудного счета.  Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается  для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом  бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

         Ссудные счета, согласно Информационного письма  ЦБ Российской Федерации от <дата13> № ххх 4 не являются банковскими  счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванного Положения от <дата14> № ххх 54-П, и используются  для отражения в балансе  банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

         Несмотря на это, плата за обслуживание ссудного счета в размере 2200руб. 00 коп. по условиям  кредитного договора № ххх *** от <дата2>,  в нарушение  приведенных положений была возложена на потребителя        услуги (заемщика)  Рузанова И.А.

         В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

         Положениями ст.180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности  прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была им совершена и без включения недействительной ее части. В силу ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права  потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также факт нарушения со стороны ответчика прав потребителя, считаю возможным  признать недействительным пункт 3.1 Кредитного договора № ххх *** от <дата2>, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным  Банком Российской Федерации (ОАО)  и Рузановым И.А., согласно которого,  на истца была возложена обязанность по уплате банку единовременного  платежа в размере 2200 руб.00 коп. за обслуживание ссудного счета.

         Доводы представителя ответчика о соответствии условий договора требованиям закона основаны на  неправильном  толковании норм материального права, а поэтому не могут быть приняты во внимание  и подлежат отклонению.

         Положениями п.2 ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме. Из этого следует, что имеются законные основания для взыскания с банка в пользу Рузанова И.А.  убытков в размере 2200 руб.00 коп., образовавшихся вследствие исполнения с его стороны условий договора о внесении платы за обслуживание ссудного счета, которые ущемляют права истца, как потребителя.

         Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятелен, т.к. в силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности  ничтожной сделки составляет три года. С момента оплаты   Рузанова И.А.  единовременного платежа за обслуживание ссудного счета до даты обращения три года не прошло.

         В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения  или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму  этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения  учетной ставкой  банковского процента на день исполнения  денежного обязательства  или его соответствующей части.  При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной  ставки банковского процента  на день предъявления иска или на день вынесения  решения суда. Эти правила применяются, если иной  размер процентов не установлен законом или договором.  Требования по взысканию процентов за пользование денежными

средствами  также являются законными, т.к. имеет место неосновательное получение банком денежных средств. За выявленный истцом период с <дата6>  по <дата15>  просрочка составила 970 дней. Ставка рефинансирования  на день принятия иска  судом составляла 8,25% годовых. Следовательно,  размер процентов составляет 489 руб.40 коп.  (2200 руб. * 8,25%  * 970 дн./360 дн.) 

         Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей»  моральный вред, причиненный  потребителю вследствие  нарушения изготовителем (исполнителем) или организацией, выполняющей функции  изготовителя (продавца)  на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения  в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации  морального вреда  определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Вследствие  нарушения прав Рузанова И.А., как потребителя, ему был причинен моральный вред.

         Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер и степень  причиненных истцу страданий, а также  принцип разумности и справедливости, и, полагает возможным  определить их компенсацию в размере 100 руб., взыскав данную сумму с ответчика, удовлетворив в этой части исковые требования частично.

         Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного ИП, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований  потребителя штраф в размере 50%  от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.  Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные  объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50%  суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1393 рубля 20 коп., из которых 696 рублей 60 коп. подлежат перечислению в пользу федерального бюджета и 696 рублей 60 коп. в пользу Межрегиональной общественной  организации «Защита прав потребителей».

В остальной части  иска Рузанову А.В. отказать.

         В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец  был освобожден, подлежит взысканию с ответчика.  

         На основании изложенного, и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л  :

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░  ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░  «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░.3.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ***  ░░ <░░░░8> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░  2200 ░░░░░░  ░░░░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░  ░░░░░░░░ ░. ░.

- ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2200 ░░░░░░;  

 -   ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ 489 ░░░░░░ 40 ░░░.;

 -   ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░  ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░  ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 100 ░░░., ░ ░░░░░ 2786 ░░░░░░ 40 ░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ № ░░░  ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1393 ░░░░░ 20 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 696 ░░░░░░ 60 ░░░.  ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 696 ░░░░░░ 60 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░  ░░░░  ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ № ░░░  ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░  ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 ░░░░░░ 00 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░  ░ 200 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 600 ░░░░░░ 00 ░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░                                                                       ░.░.░░░░░░░