Решение по делу № 2-678/2021 от 11.10.2021

Справка. Решение на момент опубликования не вступило в законную силу

УИД 36MS0076-01-2021-000919-37                                                Дело № 2-678/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски Воронежская область 11 октября 2021 г. Мировой судья судебного участка № 4 в Лискинском судебном районе Воронежской области Хоперская Ю.В., при секретаре Масляевой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Печкуровой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

В судебный участок № 4 в Лискинском судебном районе Воронежской области обратилось акционерного общества «Центр долгового управления» (далее по тексту - истец) с исковыми требованиями к Печкуровой Екатерине Владимировне (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019 в размере 31816,94 руб. за период с 21.02.2020 по 27.01.2021, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1154,51 руб.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 20.06.2019 между ООО МКК «Макро» (ОГРН 1167746181790) (далее по тексту - заимодавец) и ответчиком заключен договор займа №2625515003, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 26400,00 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,500 % годовых, срок возврата займа - 20.07.2019. 21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746181790) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев N 001-ГС-000400/18. 20.06.2019 ответчик, подписав заявление застрахованного лица, выразила свое согласие на присоединение к договору страхования, за что из суммы займа была внесена плата в размере 400 рублей. 06.04.2020 ООО МКК «Макро» на основании договора уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20 уступило АО «Центр Долгового Управления» права (требования) по договору займа №2625515003, заключенному 20.06.2019 с Печкуровой Е.В.

Предмет договора №2625515003, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно условий договора потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщений).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 341 календарный день. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 21.02.2020 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 27.01.2021 (дата расчета задолженности).

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на 27.01.2021: сумма невозвращенного основного долга - 8800,00 рублей, сумма задолженности по процентам - 24668,33 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням - 33,69 рублей, всего 33502,02 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика Печкуровой Е.В. в его пользу сумму задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019, за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 (341 календарный день) 31816,94 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1154,51 рубля (л.д. 3-5).

Истец акционерное общество «Центр долгового управления», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 227), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Печкурова Е.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 226), в судебное заседание не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, полагает, что неустойка и проценты истцом явно завышены, несоразмерны последствиям нарушения обязательств (л.д. 209).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, ООО МКК «Макро», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д. 228), в судебное заседание не явилось, своего представителя в суд не направило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца, ответчика и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ООО МКК «Макро» и Печкурова Е.В. 20.06.2019 заключили договор потребительского займа №2625515003, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 26400 рублей (из них 400 руб. - плата за присоединение к договору страхования) с процентной ставкой 547,500% годовых, срок возврата займа - 20.07.2019, полная стоимость займа - 11880,00 рублей. Срок действия договора 1 год (л.д. 40-41, 35). 20.06.2019 ответчик, подписав заявление застрахованного лица, выразила свое согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев N 001-ГС-000400/18, заключенного 21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Монеза», за что из суммы займа была внесена плата в размере 400 рублей (л.д. 35, 34, 20-32). 20.07.2019 вышеуказанный потребительский договор продлен до 09.08.2019 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 42-44); 09.08.2019 продлен до 29.08.2019 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 45-47); 29.08.2019 продлен до 18.09.2019 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 48-50); 18.09.2019 продлен до 08.10.2019 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 51-53); 08.10.2019 продлен до 28.10.2019 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 54-56); 05.11.2019 продлен до 20.02.2020 включительно на сумму 26400 рублей (л.д. 57-59, 37-39). 20.07.2019, 09.08.2019, 29.08.2019, 18.09.2019, 08.10.2019, 05.11.2019между Печкуровой Е.В. и ООО МКК «Макро» заключены соглашения о реструктуризации задолженности к вышеуказанному договору займа. Данные соглашения не могут быть признаны новацией, поскольку не предусматривают иного предмета и способа исполнения, а, следовательно, не влекут за собой прекращение первоначального обязательства и возникновение нового.

Предмет договора №2625515003, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно условий договора потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу https://www.moneza.ru  путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщений).

Поскольку в соответствие с приведенными выше нормами, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между ООО МКК "Макро" и Печкуровой Е.В. в офертно - акцептной форме договора потребительского кредита (займа), подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета (л.д. 40-41, 74-75, 77-79, 80-81).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства по возврату займа до момента возврата займа.

Факт регистрации ответчика, подписания договора и получения денежных средств Заемщиком подтверждается справками выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику, выпиской коммуникации с клиентом (л.д. 60-68, 69, 70, 72, 73).

Исполнение договора займа истцом подтверждается также выпиской по карте 4276****2803, принадлежащей ответчику, за 20.06.2019, согласно которой, 20.06.2019 на данную банковскую карту поступили денежные средства в размере 26000 рублей (л.д. 213-214, 223-224).

В нарушение принятых по договору обязательств Печкурова Е.В. не возвратила сумму долга (л.д. 71, 9, 89).

Из расчета задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019, следует, что на 27.01.2021: сумма невозвращенного основного долга - 8800 руб., сумма задолженности по процентам - за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 (341 календарный день) - 24668,33 руб., сумма задолженности по штрафам - 33,69 руб., всего 33502,02 руб. (л.д. 9, 89).

Однако истец уменьшил заявленные требования, и сумма задолженности ответчика составила за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 (341 календарный день) 31816,94 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга - 8800 руб., сумма задолженности по процентам - 22983,25 руб., сумма задолженности по штрафам - 33,69 руб. (л.д. 90).

Ответчиком Печкуровой Е.В. факт заключения с ООО МКК «Макро»" договора займа на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 26400 рублей (из которых 400 рублей - плата за присоединение к договору страхования) не опровергнут.

06.04.2020 ООО МКК «Макро» на основании договора уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20 уступило АО «Центр Долгового Управления» права (требования) по договору займа №2625515003, заключенному 20.06.2019 с Печкуровой Е.В. (л.д. 13-17). Поскольку условиями договора потребительского кредита (займа), заключенного между сторонами (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) кредитору было предоставлено право уступить свои права по договору третьим лицам, следовательно, АО «Центр Долгового Управления» вправе обратиться в суд с настоящим иском.

В соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Поскольку в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие исполнение Печкуровой Е.В. своих обязательств первоначальному кредитору, и ответчик на такие обстоятельства не ссылается, оснований для освобождения Печкуровой Е.В. от оплаты задолженности не имеется.

Как следует из материалов дела первоначальный кредитор ООО МКК «Макро» является микрофинансовой организацией.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (часть 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В п. 4. ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

При этом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора сторонами, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по вышеуказанному договору займа, справкой о состоянии задолженности по договору №2625515003 от 20.06.2019, до 20.01.2020 общая сумма поступивших платежей от Печкуровой Е.В. составила 71275,06 руб., из которых оплата основного долга составила 17600 рублей (л.д. 71, 89).

На момент заключения ответчиком договора микрозайма, с 28.01.2019 до 30.06.2019 включительно процентная ставка  по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, при среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов 641,774%.

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

С учетом приведенной нормы, истец в данном случае вправе начислить проценты и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (займа) от 20.06.2019 в сумме, не превышающей 66000 рублей (26400х2,5). Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику 20.06.2019 в сумме 26400 руб. на срок 30 дней установлена договором в размере 11880,00 руб. с процентной ставкой 547,500 % годовых. Истец, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, просит взыскать с последнего: остаток основного долга в размере 8800,00 руб., проценты в размере 22983,25 руб., штрафы в размере 33,69 руб. за период с 21.02.2020 по 27.01.2021, на общую сумму в размере 31816,94 руб. Между тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно заключаемых во II квартале 2019 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 192,799% при среднерыночном значении 144,599%. С учетом положений п. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», проценты за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 (341 день) подлежат взысканию по ставке 192,799% годовых. В судебном заседании установлено, что непогашенная сумма основного долга на 21.02.2020 составляет 8800,00 руб. (26400-17600), что следует из искового заявления и неоспаривается ответчиком.

Таким образом, сумма договорных процентов за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 составит:

8800*192,799%/365*341 = 15850,72 руб. - проценты за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 с учетом положений п. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

26400*2,5=66000 руб. - максимально возможное начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа;

66000-53675,06 (сумма поступивших платежей от должника за исключением оплаты основного долга)=12324,94 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 в размере 12324,94 руб.  

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

Стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не нашел.

01.03.2021, согласно штемпелю почтового отправления, в судебный участок № 4 в Лискинском судебном районе Воронежской области обратилось акционерное общество «Центр долгового управления» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Печкуровой Екатерины Владимировны задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019, расходов по уплате государственной пошлины.

09.03.2021 мировым судьей судебного участка № 4 в Лискинском судебном районе Воронежской области, был вынесен судебный приказ № 2-243/2021 о взыскании с должника Печкуровой Екатерины Владимировны в пользу взыскателя - акционерного общества «Центр долгового управления» задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019 за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 в размере 31816,94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 577,25 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 в Лискинском судебном районе Воронежской области от 15.03.2021 судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 в Лискинском судебном районе Воронежской области от 09.03.2021 о взыскании с Печкуровой Екатерины Владимировны в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019, расходов по уплате государственной пошлины, отменен (л.д. 18-19).

С учетом вышеизложенного, а также того, что суду не было представлено доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредитному договору, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 в размере 21124,94 руб., из которых: 8800 руб. - остаток суммы займа, 12324,94 руб. - проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1154,50 руб. (л.д. 6, 7).

В связи с тем, что исковые требования к Печкуровой Е.В. удовлетворены частично (66,40%), то с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 766,59 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Печкуровой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с Печкуровой Екатерины Владимировны, <ДАТА28> рождения, уроженки с<АДРЕС>, зарегистрированной по месту жительства по адресу:  <АДРЕС>, в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» сумму задолженности по договору займа №2625515003 от 20.06.2019, образовавшуюся за период с 21.02.2020 по 27.01.2021 в размере 21124,94 руб. (из которых: 8800,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 12324,94 руб. - сумма задолженности по процентам), расходы по уплате государственной пошлины в размере 766,59 руб., а всего взыскать - 21891 (двадцать одну тысячу восемьсот девяносто один) рубль 53 коп., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании;   в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Лискинский районный суд Воронежской области через мирового судью в течение месяца  со  дня принятия решения мировым  судьей в окончательной  форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2021.

Мировой  судья                  /подпись/                                           Ю.В.Хоперская