Решение по делу № 2-2/2022 (2-1150/2021) от 21.02.2022

Дело № 2-2/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Палех, Ивановской области

резолютивная часть решения вынесена и оглашена 21 февраля 2022 года

решение в окончательной форме изготовлено 01 марта 2022 года

Мировой судья судебного участка № 1 Палехского судебного района в Ивановской области Шилов А.Л., при секретаре Голополосовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Невежиной Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Невежиной Г.А. о взыскании с неё задолженности по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, заключённому между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Невежиной Г.А., образовавшейся за период времени с 10.04.2016 года по 08.10.2019 года, в размере 13 127 рублей 40 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины. Заявленные исковые требования истец мотивировал тем, что 28 июня 2011 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Невежиной Г.А. был заключён кредитный договор № <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выпустило на имя Невежиной Г.А. кредитную карту. В период пользования кредитом ответчик выполнял свои обязательства ненадлежащим образом. В связи с этим, в период времени с 10.04.2016 года по 08.10.2019 года образовалась задолженность перед банком в сумме 13 127 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 4 147 рублей 80 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 670 рублей 63 копейки, проценты на просроченный основной долг - 6 058 рублей 97 копеек, штрафы - 2 250 рублей 00 копеек. 04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключён договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, заключённому с Невежиной Г.А., в сумме 13 127 рублей 40 копеек. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, образовавшуюся за период времени с 10.04.2016 года по 08.10.2019 года, в размере 13 127 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец - представитель ООО «Феникс», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела без участия представителя ООО «Феникс».

Ответчица Невежина Г.А., надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без её участия, указав, что просит применить к требованиям истца срок исковой давности и в удовлетворении отказать.

Представитель привлечённого для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайства об отложении слушания дела не заявлял.

Ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из справки КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подтвердил, что между Банком и Невежиной Г.А. заключён кредитный договор № <НОМЕР>, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в пользование (кредит), а Заёмщик обязался вернут кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору, Банк подтверждает факт выдачи кредита Заёмщику банковским платёжным ордером и выпиской по счёту учёта ссудной задолженности.

Согласно платёжных ордеров №№ 1 - 15, Невежиной Г.А. производилась выдача денежных средств по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года: 30.06.2011 года - 20 800 рублей, 31.07.2011 года - 12 800 рублей, 31.08.2011 года - 3 200 рублей, 30.09.2011 года - 12 600 рублей, 31.12.2011 года - 5 500 рублей, 31.03.2012 года - 4 200 рублей, 31.05.2012 года - 1 000 рублей, 30.06.2012 года - 1 700 рублей, 31.07.2012 года - 3 700 рублей, 31.10.2012 года - 4 200 рублей, 31.12.2012 года - 2 200 рублей, 31.01.2013 года - 1 400 рублей, 28.02.2013 года - 2 700 рублей, 30.04.2013 года - 3 200 рублей, 31.05.2013 года - 2 200 рублей.

Выдача денежных средств по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года подтверждается также Выпиской по лицевому счету Невежиной Г.А.

Возражений по факту заключения кредитного договора № <НОМЕР> от 28.06.2011 года с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ответчица не представила.

Таким образом, как следует из материалов дела, 28.06.2011 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Невежиной Г.А. был заключён кредитный договор № <НОМЕР>, по условиям которого банк предоставил ответчице расчётную карту по тарифному плану «ТП 79» с общим лимитом 500 000 рублей, льготным периодом кредитования до 55 календарных дней, с процентной ставкой по кредиту 36% годовых и открыл клиенту счёт.

Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету, платёжными ордерами, тарифным планом, справкой КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и не оспариваются ответчицей.

Согласно Тарифному плану «ТП 79», минимальная часть кредита, входящая в минимальный платёж - 3% от кредита, граница минимального платежа - 100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 рублей, процентная ставка по просроченному кредиту - 185%.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, который заключается путём акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте (п.п. 4.2.1, 4.2.2). Банк открывает клиенту счёт по карте, выпускает и передаёт карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдаёт клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия (п.4.2.3). До начала совершения расходных операций клиент обязан обратиться в банк для активации карты, которая подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты (п.4.2.9). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счёте по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита (п.4.4.8). Клиент обязан уплатить банку комиссии банков - корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций, расходы банка, понесённые им в связи с оспариванием операций клиентом, иные расходы, предусмотренные договором о карте или иными соглашениями банка с клиентом (п.4.4.11). Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объёме в течение льготного периода определяется в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими условиями и тарифами по картам (п.4.4.12).

Минимальный платёж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платёжный период, включающая: а) установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платёж и подлежащую погашению в платёжный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчётный период; в) сумма плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период в соответствии с тарифами по картам и отчетом (п. 4.1).

Гражданское законодательство предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Между тем, как следует из материалов дела, Невежина Г.А. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из расчёта, представленного истцом, размер задолженности по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, образовавшейся за период времени с 10.04.2016 года по 08.10.2019 года, составил в размере 13 127 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 4 147 рублей 80 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 670 рублей 63 копейки, проценты на просроченный основной долг - 6 058 рублей 97 копеек, штрафы - 2 250 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключён договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, заключённому с Невежиной Г.А., в сумме 13 127 рублей 40 копеек.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора о карте, также установлена обязанность клиента ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платёжного периода, погашать минимальный платёж.

В соответствии с п.4.4.24 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа, банк вправе направить ему требование о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте; указанные действия банк вправе осуществить в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение.

Таким образом, поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заёмщика осуществить возврат кредита путём периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определён моментом востребования

Согласно выписки по счету Невежиной Г.А., а также расчёта задолженности, представленного истцом, последнее снятие Невежиной Г.А. денежных средств по карте было произведено 16.05.2013 года. Таким образом, начиная с июня 2013 года у Невежиной Г.А. возникла обязанность по погашению кредитной задолженности (остаток основного долга по состоянию на 31.05.2013 года - 49 933 рублей 70 копеек) путём внесения предусмотренных п.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) ежемесячных минимальных платежей (всего 34 платежа из расчёта 3% основного долга ежемесячно). Однако, последний платёж по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года был произведён Невежиной Г.А. 18.02.2016 года и после этого платежи в счёт погашения кредита не поступали. Остаток основного долга по состоянию на 29.02.2016 года составил 4 147 рублей 80 копеек.

Соответственно, о нарушении своих прав истец узнал с 01.04.2016 года, после невнесения ответчицей очередного минимального платежа.

Таким образом, срок исковой давности по кредиту истёк 01 апреля 2019 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

18 ноября 2020 года Мировым судьёй судебного участка № 1 Палехского судебного района был вынесен судебный приказ № 2-1246/2020 на взыскание с Невежиной Г.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № <НОМЕР> от 28.06.2011 года, образовавшейся за период времени с 28.06.2011 года по 08.10.2019 года, в размере 13 127 рублей 40 копеек. Однако, в связи с поступившими от Невежиной Г.А. возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением Мирового судьи от 16.12.2020 года данный судебный приказ был отменён.

Как следует из отметки на почтовом конверте, заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье 07.11.2020 года.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из отметки на почтовом конверте, исковое заявление по настоящему делу о взыскании с Невежиной Г.А. задолженности по кредитному договору было направлено мировому судье 05.10.2021 года.

Таким образом, на момент обращения ООО «Феникс» в суд с исковым заявлением, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № № <НОМЕР> от 28.06.2011 года истёк.

Доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой, а также об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Невежиной Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Невежиной Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Палехский районный суд Ивановской области через Мирового судью судебного участка № 1 Палехского судебного района в течение месяца со дня вынесения.

Мировой судья        подпись         А.Л. Шилов