Решение по делу № 2-3264/2012 от 11.12.2012

№ 2-3264/2012-1м

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2012 г.                                                                                г. Тобольск<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 1 г. Тобольска Тюменской области Бондаренко О.А., при секретаре Пермитиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3264/2012-1м по иску Минченко М.А. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств. Свои требования мотивировала тем, что 26.05.2010 г. между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на 24 месяцев под 18,90 % годовых. Комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,59 %, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, всего она выплатила за двадцать четыре месяца <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Кроме того, 20.10.2010г. между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. на 60 месяцев под 16 % годовых. Комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,89 %, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, всего она выплатила за двадцать два месяца <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Условия договора, предусматривающие уплату ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, противоречат действующему законодательству. Действиями банка истцу причинен моральный вред. Истец обращалась к банку с претензией, но претензия оставлена без ответа. На основании ст.ст.166-168, 779, 819 ГК РФ, ст.ст.16-17 Закона о защите прав потребителей истец просила признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от 26.05.2010г. в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59 % от суммы кредита; взыскать с ответчика убытки в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.; признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от 20.10.2010г. в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы кредита; взыскать с ответчика убытки в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., комиссии за зачисление кредитных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.; компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.; расходы на удостоверение доверенности в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Гнатюк Н.В. на заявленных требованиях настаивали по основаниям, указанным в иске.  

 Представитель ответчика Молокова Н.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, судья установил следующее.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Возможность оплаты физическими лицами издержек банка, связанных с ведением ссудного счета, не предусмотрена. Более того, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств во вклады осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При этом счет по учету ссудной задолженности или ссудный счет открывается кредитором исключительно во исполнение установленной Положением Центрального Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» обязанности отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершения каких-либо расчетных операций и его ведение не является обязанностью кредитора перед заемщиком - физическим лицом. То есть, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу, установленному ГК РФ.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей, тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) «Деньги сейчас» следует, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Минченко М.А. заключен кредитный договор <НОМЕР> от 26.05.2010 г. на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на 24 месяцев под 18,90 % годовых с комиссией за расчетное обслуживание в размере 1,59 %, комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей, тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) «Время возможностей» следует, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Минченко М.А. заключен кредитный договор <НОМЕР> от 20.10.2010 г. на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на 60 месяцев под 16 % годовых с комиссией за расчетное обслуживание в размере 0,89 %, комиссией за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Из заявлений Минченко М.А. следует, что между сторонами заключены два смешанных договора, имеющих признаки договора об открытии банковского счета, в рамках которых открыты текущие счета <НОМЕР> и <НОМЕР>, договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора.

Анализ текста заявлений о предоставлении кредитов позволяет сделать вывод, что указанные лицевые счета являются ссудными, поскольку предназначены для отражения и погашения задолженности заемщика банка по предоставленным кредитам («Прошу кредитора после полного погашения мною задолженности по договору и при наличии нулевого остатка на счете, либо при непредоставлении кредита по основаниям, указанным в Условиях, закрыть счет»).

В связи с тем, что истец заключила с ответчиком кредитные договоры для личных неотложных нужд, спорные правоотношения регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно п.п.1, 2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из представленных документов следует, что оказание НБ «ТРАСТ» (ОАО) услуг по предоставлению кредитов Минченко М.А. невозможно без приобретения ею услуг банка по открытию и обслуживанию лицевого (ссудного) счета. Следовательно, условия кредитных договоров <НОМЕР> от 26.05.2010 г. и  <НОМЕР> от 20.10.2010 г., предусматривающие платность выдачи и обслуживания кредита, не соответствуют Закону Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», и, следовательно, ничтожны.

В связи с этим требование о признании условий кредитных договоров <НОМЕР> от 26.05.2010 г. и  <НОМЕР> от 20.10.2010 г., в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59 % и 0,89 % соответственно от сумм кредитов недействительными обоснованно и подлежит удовлетворению.

Факт ежемесячной уплаты Минченко М.А. комиссии за расчетное обслуживание подтвержден выписками по ее лицевым счетам и представителем ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах судья признает требование о взыскании с ответчика убытков, причиненных исполнением договора <НОМЕР> от 26.05.2010 г., в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и по договору <НОМЕР> от 20.10.2010 г., в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>), всего <ОБЕЗЛИЧИНО>) обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Так как размер процентов за пользование чужими денежными средствами представителем ответчика не оспорен, на основании ч.1 ст.395 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами по договору <НОМЕР> от 26.05.2010 г., в   сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и по договору <НОМЕР> от 20.10.2010 г., в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, всего <ОБЕЗЛИЧИНО>) рублей.

Поскольку в судебном заседании была установлена вина ответчика, выразившаяся в заключении договора, содержащего условия, нарушающие права истца как потребителя, судья в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», судья считает возможным взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу <ФИО1> <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. компенсации морального вреда, полагая эту сумму разумной и соразмерной причиненным истцу нравственным страданиям.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате доверенности в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По договору на оказание юридических услуг <НОМЕР> от 03.09.2012 г. ООО «Империал групп» обязалось оказать Минченко М.А. следующие услуги: проанализировать кредитные договоры <НОМЕР> от 26.05.2010 г. и  <НОМЕР> от 20.10.2010 г., подготовить и отправить претензию банку, подготовить исковое заявление, представлять интересы Минченко М.А. в судах любой инстанции. Стоимость услуг составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. Квитанцией от 03.09.2012 г. подтвержден факт оплаты Минченко М.А. <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. по договору <НОМЕР> от 03.09.2012 г. В связи с этим судья, принимая во внимание время участия представителя в одном судебном заседании, сложность дела, руководствуясь принципом разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика сумма государственной пошлины в размере 1235,64 рублей.

Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Другие доказательства судье не представлены.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 100, 103, 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Признать условия кредитного договора <НОМЕР> от 26.05.2010 г., заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Минченко М.А., в части ежемесячной уплаты заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59 % от суммы кредита недействительными.

Признать условия кредитного договора <НОМЕР> от 20.10.2010 г., заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Минченко М.А., в части ежемесячной уплаты заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы кредита недействительными.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Минченко М.А. убытки в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, судебные расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей,  штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Всего взыскать <ОБЕЗЛИЧИНО>

В удовлетворении остальных требований Минченко М.А. отказать. Взыскать сОткрытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1235 (Одна тысяча двести тридцать пять) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы мировому судье.

Мировой судья судебного участка № 1

г. Тобольска Тюменской области                                  О.А. Бондаренко