Решение по делу № 2-3519/2018 ~ М-3471/2018 от 24.10.2018

Дело № 2-3519/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года                     г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тигиной С.Н., при секретаре судебного заседания Валеевой Э.Х., с участием представителя истца Арсентьевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дома юстиции гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Орлову Д.А. о расторжении соглашения о кредитовании счета, досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Орлову Д.А. о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между сторонами; взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242375,85 руб., из которых: 190930,27 руб. – сумма основного долга, 51445,58 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9% годовых; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5623,76 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Орловым Д.А. было заключено соглашение о кредитовании счета №. По условиям соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных названным соглашением и Правилами. Кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца в размере 191000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №. Заемщиком Орловым Д.А. обязательства по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № надлежащим образом не исполнены, неоднократно нарушались сроки возврата кредита, в связи с чем за ним образовалась задолженность в вышеназванном размере. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено предложение о досрочном расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, погашении кредита и уплате начисленных процентов, которое было оставлено без ответа. Задолженность по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № Орловым Д.А. не погашена, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд с иском.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Арсентьева Ю.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные истцом требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, вновь привела их суду.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суду представлены заявления, в которых ответчик ФИО1 просит в удовлетворении заявленных банком исковых требований отказать и указывает на то, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие факт исполнения соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, которыми могут являться расходные кассовые ордера, а в самом соглашении указана несуществующая валюта – рубли РФ (код 810).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Рассмотрев исковые требования, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Орловым Д.А. было заключено соглашение о кредитовании счета № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредитного лимита – 191000 руб., срок действия договора – 24 месяцы с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 26,9% годовых.

В силу п. п. № индивидуальных условий кредитования, изложенных в соглашении, платеж по погашению суммы кредита осуществляется ежемесячно 25-го числа в размере не менее 3% от суммы задолженности путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

В пункте № соглашения указывается на согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Также вышеназванное соглашение (п. №) содержит условие о том, что подписание соглашения подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила, Правила предоставления и использования кредитных карт), согласно которым банк обязался предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно п. № соглашения своей подписью ФИО1 подтвердил, что с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен.

Согласно п. № Правил предоставления и использования кредитных карт проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В силу п. п. № Правил предоставления и использования кредитных карт заемщик обязан совершать расходные операции с использованием карты в пределах остатка собственных средств и (или) в пределах неиспользованного кредитного лимита, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности; обеспечивать погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором; своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего представлены копии банковских ордеров (л.д.20-39).

Между тем ответчик ФИО1 длительное время не исполняет обязанности по погашению суммы задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 190930,27 руб. и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51445,58 руб. Данные обстоятельства подтверждены представленным суду расчетом задолженности, в котором отражено движение денежных средств.

Представленный стороной истца расчет в указанной части, суд признает верным и обоснованным, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по договору, оплатили имеющуюся задолженность, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая неоднократное неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, истец требованием от ДД.ММ.ГГГГ потребовал у ответчика Орлова Д.А. досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложил расторгнуть договор на основании ст. ст. 450-452 ГК РФ.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а указанное требование банка оставлено заемщиком без ответа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенные на себя договором обязанности не исполняет.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указывалось выше, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное право Банка также закреплено Условиями (п. №), в соответствии с которыми Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить проценты на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст. 453 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами соглашения, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о досрочном расторжении соглашения о кредитовании и взыскании с ответчика суммы основного долга, в связи с чем суд находит требования истца о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Орловым Д.А., и взыскании с него суммы основного долга по соглашению в размере 190930,27 руб. подлежащими удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242375,85 руб., из которых: 51445,58 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9% годовых.

Как указывалось выше, ответчик за пользование кредитом обязался уплачивать 26,9% годовых.

Данное условие не противоречит ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с чем суд определяет размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51445,58 руб., согласно представленному истцом расчету, которые считает возможным взыскивать и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

Что касается доводов стороны ответчика о применении истцом кодов валют, то, по мнению суда, они не освобождают заемщика от исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, и не влияют на правильность принятого судом решения.

Действительно, кредитными организациями применяется код валюты в соответствии с нормативными правовыми актами Банка России. При этом коды валюты «810» и «643» используются исключительно для целей, указанных во введении к Общероссийскому классификатору валют. Использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих расчетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено.

Напротив, из ч. 1 ст. 75 Конституции РФ прямо следует, что денежной единицей в РФ является рубль, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, при этом введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Согласно ст. 30 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

В ст. 31 названного Закона установлены гарантии прав граждан и организаций, а также иных лиц на случай объявления банкнот и монеты Банка России недействительными в виде необходимости установления достаточно продолжительного срока их обмена на деньги нового образца. Указанный срок во всяком случае не может быть менее одного года и не должен превышать пяти лет.

Таким образом, закон предоставляет гражданам и организациям, а также иным лицам возможность использовать российскую валюту в соответствии с ее назначением безотносительно к тому, какой код валют представлен в документах аналитического учета и отчетности и информационных базах кредитных и некредитных финансовых организаций.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что требования истца судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5623,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 320 – 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Орловым Д.А..

Досрочно взыскать с Орлова Д.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242375 (двести сорок две тысячи триста семьдесят пять) рублей 85 копеек, из которых: основной долг – 190930 рублей 27 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 51445 рублей 58 копеек.

Взыскать с Орлова Д.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом (согласно соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, начисляемые исходя из ставки 26,9% годовых на сумму основного долга.

Взыскать с Орлова Д.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5623 (пять тысяч шестьсот двадцать три) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 03 декабря 2018 года.

Судья С.Н. Тигина