Решение по делу № 2-53/2012 от 30.01.2012

РЕШЕНИЕ                       №2-53-12/м

Именем Российской Федерации

30 января 2012г.                                                                                       с. Ярково

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района <АДРЕС> области Карагодин Н.А. при секретаре Козловой С.А., рассмотрев в откры­том судебном заседании гражданское дело по иску Волкова С.Г. и Волковой Е.А. к ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации в лице Тюменского городского от­деления <НОМЕР> Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сбе­регательный Банк Российской Федерации о защите прав потребителя и возвра­те денег, уплаченных банку за обслуживание ссудного счета в размере 28 880 руб. 00 коп., неосновательного денежное обогащение в виде начисления 15,5 процентов за пользование кредитом в размере 28 880руб. на сумму 9 397 руб. 55 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 915 руб. 40 коп., а также 10 000 руб. в виде компенсации морального вреда -каждому и понесенных затрат за оказанные юридические услуги в сумме 4000 руб.

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику ОАО Акционерный ком­мерческий сберегательный банк Российской Федерации в лице Тюменского го­родского отделения <НОМЕР> Западно-Сибирского Банка ОАО Акционерный ком­мерческий сберегательный банк Российской Федерации о защите прав потреби­теля и возврате денег, уплаченных банку за обслуживание ссудного счета в раз­мере 28 880 руб. 00 коп., неосновательного денежное обогащение в виде на­числения 15,5 процентов за пользование кредитом в размере 28 880руб, на сум­му 9 397 руб. 55 коп., процентов за пользование чужими денежными средства­ми в размере 4 915 руб. 40 коп., а также 10 000 руб. в виде компенсации мораль­ного вреда - каждому и понесенных затрат за оказанные юридические услуги в сумме 4000 руб.

В заявлении указано, <ДАТА2> между Волковым С.Г. и Волковой Е.А. и ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Фе­дерации (далее - Банк) в с.Ярково был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 722 000 руб. со сроком возврата до <ДАТА3>, с усло­вием уплаты процентов в размере 15,75 % годовых (далее - Кредитный дого­вор). В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного Кредит­ным договором, Волковым С.Г. 17.2.2009г. была уплачена в пользу Банка сле­дующая сумма: 28 880 руб., в качестве единовременного платежа (ТАРИФ) за обслуживание (ведение) ссудного счета.

Действия Банка по истребованию указанной выше комиссии, а также ус­ловия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Волкова С.Г. и Волковой Е.А<ФИО1> по уплате этой суммы, противоречат действующему законода тельству.

На этом основании истцы просят о возврате денег, уплаченных банку обслуживание ссудного счета в размере 28 880 руб.  00 коп., неосновательно денежное обогащение в виде начисления 15,5 процентов за пользование кре, том в размере 28 880 руб. на сумму 9 397 руб. 55 коп.,   процентов за пользов ние чужими денежными средствами в размере 4 915 руб. 40 коп., а также 10 О руб. в виде компенсации морального вреда - каждому и  понесенных затрат оказанные ему юридические услуги в сумме 4000 руб.

На стадии досудебной подготовки исковые требования уточнили, проси; взыскать в ответчика в пользу истца Волкова С.Г. деньги уплаченные банку размере 28 880 руб. за обслуживание ссудного счета, в пользу Волкова С.Г. Волковой Е.А. сумму 9 397 руб. 55 коп. - неосновательного денежное обогшщ ние в виде начисления 15,5 процентов за пользование кредитом в размере 28 88 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 91 руб. 40 коп., а также 10 000 руб. в виде компенсации морального вреда - каждс му и понесенных затрат за оказанные юридические услуги в сумме 4000 ру( Иск просят рассмотреть без их участия. Ответчик просил суд рассмотреть иск в отсутствие своего представител: представив возражения, которые заключаются в следующем: признавая фактт го, что ссудный счет не является банковским счетом, ответчик считает, что данном случае допустимо применение аналогии права и закона. В соответств со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и з числять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выпо, нять распоряжения клиента о перечислении денежных средств и выдаче дене ных сумм третьим лицам. Таким образом, открытие ссудного счета никоим разом не ущемляет прав истца, поскольку является банковской операцией и п зволяет клиенту дать распоряжение на перечисление денежных средств безн личным путем. Комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета ответч предлагает квалифицировать как возмещение затрат банка за конкретную раб ту в интересах клиента и считает, что истцом не подтвержден довод о том, ч при взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета Банк не предос вил дополнительной услуги. Ответчик возражает также против заявленного истцами морального в да. Ответчик просит также применить к рассматриваемому правоотношен срок исковой давности и в исковых требованиях истца отказать, как пропусти! шему названный срок. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на о> новании ст. 167 п.З ГПК РФ. Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованны и подлежащими частичному удовлетворению. Судом установлено следующее: 14.12.2009г. между Волковым С.Г. Волковой Е.А. и ОАО Акционерныйкоммерческий Сберегательный банк Ро сийской Федерации (далее - Банк) в с.Ярково был заключен кредитный догов <НОМЕР> на сумму 722 000 руб. со сроком возврата до 14.12.2023г., сусл< вием уплаты процентов в размере 15,75 % годовых: Договор заключен в до­полнительном офисе №29/0137 Тюменского городского отделения №29.Пунктом 3.1 данного кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет <НОМЕР>, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 28 880 руб., не позднее даты выдачи кредита. Выполняя условия дого­вора, за обслуживание ссудного счета истец уплатил Банку единовременный платеж в размере 28 880 руб. (квитанция от <ДАТА4>).

Договор подписан сторонами.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кре­дитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кре­дит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует их материалов дела, между банком и Волковым Г.В. и Волко­вой Е.А. заключен кредитный договор от <ДАТА2> за <НОМЕР>, вклю­чающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление на пре­доставление кредита и открытие ссудного счета, порядок предоставления креди­та, в которых предоставление кредита обусловлено обязанностью заемщика уп­латить пени (неустойку) за просрочку оплаты основного долга и процентов; возможностью внесения банком в одностороннем порядке изменений в условия и тарифы; приобретением заемщиком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие пра­ва потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потре­бителей, признаются недействительными, запрещается обуславливать приобре­тение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Договор <НОМЕР> является типовым, с заранее определенными усло­виями, а Волков С.Г. и Волкова Е.А., как сторона в договоре были лишены возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для их обра­щения в суд за защитой нарушенных прав.

В пункте 3.1 Порядок предоставления кредита на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются са­мостоятельной банковской услугой.

Порядок предоставления кредитов определен Положением Центрального банка РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> «О порядке предоставления кредитными орга­низациями денежных средств и их возврата». В соответствии с информацион­ным письмом ЦБ РФ <НОМЕР> от <ДАТА6> судные счета не являются банковскими счетами, используются в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности. Из этого следует, что открытие ссудного счета - это прямая обя­занность банка, в силу закона, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком РФ. Перечень банковских операций и сделок, которые вправе совершать банки, установлен ст. 5 Федерального закона от 2.12.1990г. <НОМЕР> «О банках и

банковской деятельности», взимание с клиентов банка комиссии за открытие обслуживание ссудного счета перечнем не предусмотрено. Перечень исчерга вающий и расширительному толкованию не подлежит.

Из этого следует, что указанный вид комиссии нормами Гражданского к декса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другш Федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федер ции не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об опла комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя.

Согласно ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требов ниям закона или иных правовых актов, ничтожна. Ничтожная сделка недейств! тельна по указанным выше основаниям. При недействительности сделки кажд! сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок давности о применении последствий неде1 ствительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковс давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось испо] нение этой сделки.

Исполнение на указанной сделке началось <ДАТА2>, следовательн срок исковой давности не пропущен и требования ответчика о том, что в данно случае срок исковой давности истек, не правомерны.

Не подлежат удовлетворению и доводы ответчика, что в данном случг допустимо применение аналогии права и закона, а именно ст. 845 ГК РФ регч лирующую договор банковского счета, по которому Банк обязуется принимат и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, вь полнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств и выдаче д нежных сумм третьим лицам. По доводам ответчика открытие ссудного счет никоим образом не ущемляет прав истца, поскольку является банковской опер* цией и позволяет клиенту дать распоряжение на перечисление денежнь средств безналичным путем. Комиссию за ведение и обслуживание ссудног счета ответчик предлагает квалифицировать как возмещение затрат банка конкретную работу в интересах клиента и считает, что истцом не подтвержде довод о том, что при взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счет Банк не предоставил дополнительной услуги.

Согласно ст.6 ГК РФ, в случаях, когда правоотношения прямо не yperj лированы законодательством, если это не противоречит их существу, примет ется законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Рассматриваемое правоотношение урегулировано ст.ст. 819-821   ГКРФ кредитном договоре и применение к данному правоотношению аналогии заш противоречит законодательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими средствам! вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной пр( срочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за сч« другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер проце] тов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставко банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его с< ответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд можс

удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно расчета, проценты за пользование чужими средствами, вследст­вие их неправомерного удержания, составили 4 915 руб. 37 коп., которые также следует взыскать с ответчика в пользу истца Волкова С.Г. Кроме того, Банк по настоящее время необоснованно ежегодно начисляет проценты в размере 15,5% за пользование кредитом на сумму 28 880 руб., не­законно взысканную с Волкова С.Г. и Волковой Е.А.в качестве единовремен­ного платежа (ТАРИФ) за обслуживание (ведение) ссудного счета. Сумма про­изведенных истцами выплат процентов за период с 17.12.2009 г. по 12.01.2012г. составила 9 397 руб. 55 коп., которая подлежит взысканию с Банка (ответчика) в равных частях в пользу истцов Волкова С.Г. и Волковой Е.А.

Истца просят взыскать в их пользу компенсацию морального вреда в раз­мере 10 000 руб. - каждому.

Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гра­жданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, преду­смотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность де­нежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» мо­ральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготови­телем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отно­шения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причи-нителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возме­щения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом разумности и достаточности суд определяет размер компен­сации морального вреда в пользу истца Волкова С.Г. в размере 1 000 руб. и в пользу истца Волковой Е.А. в размере 500 руб.

С ответчика, кроме взыскания с него полученного при недействительно­сти сделки процентов за пользование чужими средствами, подлежит взыскать в пользу федерального бюджета штраф. Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ от 7.02.1992г. №2300-1 (в редакции от 23.11.2009г.) «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной орга­низации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потреби­теля штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Материалами дела подтверждено, что истец Волков С.Г. обращался с претензией в Тюменское городское отделение №29 Западно-Сибирского банка ОАО Акционерного коммерческого сберегательного Банка

Российской Федерации, в которой предлагал Банку урегулировать рассматр ваемый в суде спор в добровольном порядке, в чем ему банком было отказам Штраф составляет 22 346 руб. 50 коп.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состо* лось решение суда, суд присуждает возместить другой с другой стороны все пс несенные по делу судебные расходы. Издержки, понесенные судом в связи рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец бы освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебны расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части ис ковых требований. Так как истец был освобождён от уплаты госпошлины п иску, подлежащая уплате госпошлина в сумме 943 руб. 82 коп. подлежит уплат ответчиком в федеральный бюджет. Кроме этого истец Волков С.Г. понес затр ты за оказанные ему юридические услуги в сумме 4 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 13, 16 Закона РФ о 7.02.1992г. №2300-1 (в редакции от 23.11.2009г.) «О защите прав потребителя», ст. 5 Федерального закона от 2.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской дея тельности», Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О по рядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их во: врата», ст.ст. 6, 166-168, 181, 395, 819-821 ГКРФ, ст.ст. 10, 12, 39, 55-57, 67,9$ 103, 167 п.З, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Волкова С. Г. и Волковой Е. А. к ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации в лице Тюменского городского отделения <НОМЕР> Западно- Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Российской Федерации о защите прав потребителя и возврате денег, уплаченных банку за обслуживание ссудного счета в размере 28 880 руб. 00 коп., неосновательного денежное обогащение в виде начисления 15,5 процентов за пользование кредитом в размере 28 880руб. на сумму 9 397 руб. 55 коп., процентов в пользование чужими денежными средствами в размере 4 915 руб. 40 коп., а так же 10 000 руб. в виде компенсации морального вреда - каждому и понесенные затраты за оказанные юридические услуги в сумме 4000 руб. - удовлетворить частично.

Признать   недействительным   кредитный   договор     за   <НОМЕР> о <ДАТА2> между Волковым С.Г. и   Волковой Е.А. и ОАО Акционерные коммерческий сберегательный банк Российской Федерации в лице Тюменской городского отделения №29 Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Российской Федерации в части, а именно п.З. уплаты заемщиком кредитору единовременного платежа в размере 28 880 руб., Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации в лице Тюменского городского отделения №29 Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Российской Федерации в пользу Волкова<ФИО2>   28 880 (двадцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят ) руб. 00 коп. - единовременный платеж за открытие и ведение банком ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 915 (четыре тысячи девятьсот пятнадцать) руб. 40 коп., 1 000 (одна тысяча) руб. - компенсация морального вреда и по­несенных затраты за оказанные юридические услуги в сумме 4 (четыре тысячи) руб.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Рос­сийской Федерации в лице Тюменского городского отделения <НОМЕР> Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Рос­сийской Федерации в пользу Волкова С.Г. и Волковой Е.А. в равных частях 9 397 (девять тысяч триста девяносто семь) руб. 55 коп., неосновательное денежное обогащение в виде начисления 15,5 процен­тов за пользование кредитом в размере 28 880руб.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Рос­сийской Федерации в лице Тюменского городского отделения <НОМЕР> Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Рос­сийской Федерации в пользу Волковой Е.А. 500 (пятьсот) руб. - компенсация морального вреда.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Рос­сийской Федерации в лице Тюменского городского отделения <НОМЕР> Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Рос­сийской Федерации в пользу федерального бюджета 22 346 (двадцать две ты­сячи триста сорок шесть) руб. 50 коп. - штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий сберегательный банк Рос­сийской Федерации в лице Тюменского городского отделения <НОМЕР> Западно-Сибирского банка ОАО Акционерный коммерческий сберегательный Банк Рос­сийской Федерации в пользу федерального бюджета 1540 (одна тысяча пятьсот сорок ) руб. 80 коп. - судебные расходы по оплате госпошлины, от уплаты кото­рой истец был освобожден в силу федерального закона.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                                      Н.А.Карагодин