Решение по делу № 2-70/2012 от 20.02.2012

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. г. Железногорск <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> г. г. Железногорск и г. Железногорск района г. Железногорск области Сумин Н.Л.,

с участием представителя истца - адвоката <ФИО1>, представившего удостоверение <НОМЕР> от <ДАТА6> г. и ордер <НОМЕР> от <ДАТА3>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

установил:

<ФИО3> обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» (ОАО «НБ «Траст») о защите прав потребителей сославшись на слудующее.

<ДАТА4> и <ДАТА5> между ней и ответчиком были заключены кредитные договора за <НОМЕР> на сумму 59490,00 руб., <НОМЕР> на сумму 344990,00 руб. На основании п.2.8 заключенных договоров, содержащихся в ее заявлениях на выдачу кредита на нее, как на заемщика, возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы выданного ей кредита по каждому договору. Таким образом размер ежемесячной комиссии составил по договору от <ДАТА6> - 588,95 руб., от <ДАТА7> - 3415,40 руб. Согласно данным условиям договоров истцом уплачено комиссии за расчетное обслуживание: по договору от <ДАТА4> за период с <ДАТА8> по <ДАТА9> - 8245,30 руб., по договору от <ДАТА7> за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> - 23907,80 руб. Истец считает, что взимание с него ежемесячного платежа за расчетное обслуживание Банком было произведено незаконно, данная комиссия не соответствуют Закону «О защите прав потребителей».

Просит взыскать с ответчика в свою пользу: по кредитному договору <НОМЕР> комиссию за расчетное обслуживание в размере 8245,30 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 364,66 руб.; по кредитному договору <НОМЕР> комиссию за расчетное обслуживание в размере 23907,80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 506,99 руб. Кроме того просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., расходы за составление искового заявления и представительство в суде в размере 5000,00 руб. Обязать НБ "ТРАСТ" (ОАО) не производить впредь удержания с него комиссии за расчетное обслуживание по кредитным договорам <НОМЕР>, <НОМЕР> установленную п. 2.8 заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО1> в судебном заседании поддержал исковые требования <ФИО3> и пояснил, что положения п. 2.8 «Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды» указывающих на обязанность клиента банка оплачивать комиссию за расчетное обслуживание не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителя, нарушают права истца и являются ничтожными с момента заключения сделки. Представитель просил исключить из договоров заключенных между сторонами положения о взимании комиссии за расчетное обслуживание, применить последствия недействительности ничтожной сделки и удовлетворить требования истца в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «НБ «Траст» в судебное заседание не явился, письменного отзыва не представил, в адрес ответчика, расположенного в г. г. Железногорск, ул. г. Железногорск, ст.р 1 было направлено судебное уведомление с копией иска, в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. В материалах дела имеются сведения о надлежащем уведомлении ответчика. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика. Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, основываясь на положениях ст.ст. 56-57 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено.

<ДАТА4> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк) и истцом, посредством подписания заявления на кредит был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил истцу кредит в сумме 59490,00 руб. Одновременно в соответствии с п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, истцу была установлена обязанность по погашению ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита. Размер уплачиваемой Банку комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составил 588,95 руб.

Общая сумма выплаченной комиссии за период указанный истцом составляет:

588,95 руб. (ежемесячная комиссия) * 14 (количество месяцев) = 8245,30 руб.

<ДАТА5> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк) и истцом, посредством подписания заявления на кредит был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил истцу кредит в сумме 344990,00 руб. Одновременно в соответствии с п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, истцу была установлена обязанность по погашению ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита. Размер уплачиваемой Банку комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составил 3415,40 руб.

Общая сумма выплаченной комиссии за период указанный истцом составляет: 3415,40 руб. (ежемесячная комиссия) * 7 (количество месяцев) = 23907,80 руб.

Изложенное подтверждается копиями Заявлений на кредит <НОМЕР> от <ДАТА12> и <НОМЕР> от <ДАТА5> , графиками платежей <НОМЕР>, расчетом, копиями «Тарифов ОАО «НБ «Траст» по продукту "Ваши деньги" от <ДАТА13> и «время возможностей» от <ДАТА14>, квитанциями об оплате.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В статье 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА15> N 2300-1 "О защите прав потребителей" закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики, как сторона договора, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от <ДАТА16> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)".

Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от <ДАТА17> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.

С учетом изложенного, включение в кредитные договора <НОМЕР> от <ДАТА4> и <НОМЕР> от <ДАТА5>, условий, предусматривающих взимание с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.

Требованиями ст.168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о ничтожности условий заключенных сторонами кредитных договоров <НОМЕР> от <ДАТА4> и <НОМЕР> от <ДАТА5>, в части уплаты Заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%. При этом, согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом суд считает требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% обоснованными и подлежащим удовлетворению по кредитным договорам: <НОМЕР> от <ДАТА4> - 8245,30 руб., <НОМЕР> от <ДАТА5> - 23907,80 руб.

Поскольку условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание сами по себе являются ничтожным в силу закона и в силу п.1 ст.166 ГК РФ не требуют такого признания судом, то и исполнение сторонами такой сделки (ее части) в дальнейшем не имеет под собой законных оснований. Кроме того, согласно п.3 ст.167 ГК РФ, правом прекращения действия на будущее законом определено только в отношении оспоримых сделок.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно расчета размер процентов за пользование чужими денежными с учетом ставки банковского процента на день предъявления иска - 8%, составляет:

по кредитному договору от <ДАТА6> г. - 364,66 руб.;

расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:

с <ДАТА19> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*392 г. Железногорск1 руб. 3 коп.

с <ДАТА21> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*366 дн. = 47 руб. 9 коп.

с <ДАТА22> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*338 дн. = 44 руб. 24 коп.

с <ДАТА23> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*307 дн. = 40 руб. 18 коп.

с <ДАТА24> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*276 дн. = 36 руб. 12 коп.

с <ДАТА25> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*246 дн. = 32 руб. 2 коп.

с <ДАТА26> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*216 дн. = 28 руб. 87 коп.

с <ДАТА27> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 г. Железногорск дн. = 24 руб. 21 коп.

с <ДАТА28> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 г. Железногорск4 дн. = 20 руб. 16 коп.

с <ДАТА29> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*122 дн. = 16 руб.

с <ДАТА30> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*93 дн. = 12 руб. 17 коп.

с <ДАТА31> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*63 дн. = 8 руб. 25 коп.

с <ДАТА32> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*27 дн. = 3 руб. 53 коп.

с <ДАТА33> по <ДАТА20> - (588,95 руб. * 8%/360 дн.)*1 дн. = 0 руб. 13 коп.

по кредитному договору от <ДАТА14> - 506,99 руб.

расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:

с <ДАТА34> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 дн.)*188 дн. = 142 руб. 69 коп.

с <ДАТА35> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 г. Железногорск7 дн. = 110 руб. 69 коп.

с <ДАТА36> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 дн.)*126 дн. = 119 руб. 16 коп.

с <ДАТА37> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 дн.)*94 дн. = 71 руб. 34 коп.

с <ДАТА38> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 г. Железногорск дн. = 49 руб. 33 коп.

с <ДАТА39> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 г. Железногорск дн. = 26 руб. 56 коп.

с <ДАТА40> по <ДАТА20> - (3415,40 руб. * 8%/360 дн.)*3 дн. = 2 руб. 28 коп.

Расчет приведенный в иске, произведен верно, ответчиком не оспаривается, а потому принимается судом. С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм права суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет процентов за пользование чужими денежными средствами:

по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> - 364,66 руб.;

по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА5> - 506,99 руб.

Рассматривая заявленные истцом требования о компенсации морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из ч. 2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика, выразившееся включением в кредитный договор ничтожных условий, которые ущемляют права потребителя и истец был вынужден обращаться в суд за защитой нарушенного права с учетом требований разумности и справедливости суд считает требование истца о компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению в размере 500 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся, в том числе государственная пошлина и издержки.

Истцом <ФИО3> понесены расходы связанные с рассмотрением дела по оплате за подготовку документов и составление искового заявления и представительство в суг. Железногорск000,00 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру <НОМЕР> б/н от <ДАТА41>, в том числе: составление искового заявления - 1500,00 руб., представительство в суг. Железногорск00,00 руб. При таких обстоятельствах, в силу ст.94 ГПК РФ с учетом требований разумности, длительности и сложности рассмотрения дела суд считает возможным взыскать с ОАО «НБ «Траст» судебные расходы понесенные <ФИО3> в размере 3500,00 руб., из которых 1500,00 руб. — составление искового заявления, 2000,00 руб. — представительство в суде.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в доход муниципального образования «г. Железногорск район» г. Железногорск области пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного и не имущественного характера в размере 1162,74 руб.

Как следует из ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку <ФИО3> не обращалась в досудебном порядке в ОАО «НБ «ТРАНС» и ответчик был лишен права исполнить требование истца в добровольном порядке, то оснований для наложения штрафа у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Иск <ФИО3> к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки по отношению к условиям кредитных договоров <НОМЕР> от <ДАТА4>, <НОМЕР> от <ДАТА5> заключенных между <ФИО3> и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части установления обязанности заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» в пользу <ФИО3> денежные средства, уплаченные ею в качестве комиссии за расчетное обслуживание по кредитным договорам: <НОМЕР> от <ДАТА4> - 8245,30 руб.; <НОМЕР> от <ДАТА5> - 23907,80 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитным договорам: <НОМЕР> от <ДАТА4> - 364,66 руб.; <НОМЕР> от <ДАТА5> - 506,99 руб.; расходы на оплату юридических услуг в размере 3500,00 рублей, а всего 36524,75 руб.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» в пользу <ФИО3> компенсацию морального вреда в размере 500,00 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» в доход бюджета муниципального образования «г. Железногорск район» г. Железногорск области государственную пошлину в размере 1390,74 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в г. Железногорск городской суд г. Железногорск области через мирового судью в течение месяца.

Мировой судья Н.Л. Сумин