Решение по делу № 2-524/2016 от 04.02.2016

Дело № 2-524/2016/2м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 04 февраля 2016 года

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Тюмени Колесников А.С.,

с участием представителя истца Тетерина А.В. действующего на основании доверенности от 17.12.2015 г., зарегистрированной в реестре за № 7Д-1680,

при секретаре Шаргиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-524/2016/2м по иску <ФИО1> Васили Ахтямовны к Публичному акционерному обществу Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании денежных средств.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику с требованием  о признании недействительным условия договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, признании недействительным условия договора о предоставлении кредита на неотложные нужды об установлении комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскании комиссии за участие в программе страхования в размере 10800 руб. 00 коп., взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6000 руб. 00 коп., неустойки в размере 13860 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4287 руб. 13 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что 19 января 2013 года между Начмитдиновой В.А. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) в дальнейшем переименованный в Банк "ТРАСТ" (ПАО) был заключен кредитный договор  <НОМЕР>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит  размере  300000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, под 36% годовых. В соответствии  с условиями  заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) на Заемщика возложена обязанность платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка) без НДС в размере 0,3% от суммы выданного кредита) и комиссию за подключение Пакета услуг по Договору в соответствии с Тарифами страхования с НДС в размере 0,2875% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора. Кроме того, Банком в день заключения договора с истца была удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Истец ежемесячно вносил необходимые платежи по кредиту.

По мнению истца, действия банка о взимании комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, а также взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, являются незаконными, поскольку взимание платы  за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, и взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, нарушает  права потребителей.

Истец, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении слушания дела не просила.

Представитель истца Тетерин А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом  заявлении, просил удовлетворить иск  в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

Заслушав представителя истца Тетерина А.В., исследовав материалы гражданского дела, мировой судья находит исковые требования Начмитдиновой В.А. обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено:

19 января 2013 года между Начмитдиновой В.А. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) в дальнейшем переименованный в Банк "ТРАСТ" (ПАО) был заключен кредитный договор  <НОМЕР>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит  размере  300000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, под 36% годовых. В соответствии  с условиями  заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) на Заемщика возложена обязанность платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков Банка) без НДС в размере 0,3% от суммы выданного кредита) и комиссию за подключение услуги по Договору в соответствии с Тарифами страхования с НДС в размере 0,2875% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора. Также в соответствии  с условиями  заявления  о предоставлении кредита на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере 6000 руб. 00 коп. (л.д. 11-17).

 Полная сумма  ежемесячного платежа (за исключением последнего) составила  10843 руб. 00  коп.

Истец ежемесячно вносила необходимые платежи по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как указано в п. 1 ст. 934 указанного кодекса, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором   плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. Банк заключает со страховой компанией ООО СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования в отношении жизни и,здоровья истца в качестве Заемщика по кредитному договору. Начмитдинова В.А. обязана уплатить Банку комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, которую Банк обязуется предоставить истцу в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела видно, что комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды была удержана банком из суммы кредита 29 августа 2014 года (л.д. 20).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой- суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об —отсутствии у потребителя специальных познаний о  свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В силу ст. 13 указанного закона, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Из материалов дела следует, что Банк не исполнил свои обязательства по предоставлению Заёмщику полной и достоверной информации. В кредитном договоре и переданных истцу документах при заключении кредитного договора отсутствует информация о размере цены подключения к программе страхования и полном размере кредита, предоставляемого Заёмщику для оплаты данной услуги.

Исковое заявление мотивировано тем, что заёмщик Начмитдинова В.А. была введена банком в заблуждение относительно потребительских свойств услуги, поскольку ни в кредитном договоре, ни в графике платежей не было указано, что комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды составит 10800 руб. 00 коп., информация о действительной полной стоимости кредита не была доведена до сведения потребителя. Таким образом, в качестве оснований иска было указано на нарушение банком требований ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», то есть на не доведение до потребителя полной доступной и достоверной информации о свойствах услуги подключения к программе страхования, полной стоимости кредита и комиссии.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного,  мировой  судья считает, необходимым удовлетворить требования Начмитдиновой В.А. в части взыскания с Банк "ТРАСТ" (ПАО) в пользу Начмитдиновой В.А. незаконно уплаченную комиссиюв размере  фактически понесенных расходов 10800 руб. 00 коп.

Также удовлетворению подлежат требования о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6000 руб. 00 коп.

В связи с тем, что  в судебном  заседании  установлена  вина ответчика в нарушении прав потребителей,  на Банк "ТРАСТ" (ПАО)    следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости, считает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Начмитдиновой В.А. в размере 2000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ  неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 3 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Согласно п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

С учетом этого,  мировой  судья считает, необходимым  удовлетворить  требования Начмитдиновой В.А. в части взыскания с ответчика неустойки за нарушение срока возврата платы за участие в программ страхования с 24 декабря 2015 года по 18 января 2016 года в размере8100 руб. 00 коп. (10800 руб. 00 коп.*3%*25).

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента с 17 декабря 2015 года по 18 января 2016 года в размере 5760 руб. 00 коп. (6000 руб. 00 коп.*3%*32).

В общей сумме 13860 руб. 00 коп. (8100 руб. 00 коп. + 5760 руб. 00 коп.).

Истица просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме в размере 4287 руб. 13 коп. Расчет требований в данной части проверен мировым судьей, и является достоверным  (л.д. 9).

В соответствии с 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С учетом изложенного, мировой судья считает, необходимым удовлетворить требования Начмитдиновой В.А. в части взыскания с Банк "ТРАСТ" (ПАО) в пользу Начмитдиновой В.А. процентов за пользование чужими денежным средствами в размере 4287 руб. 13 коп.

В соответствии  с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом  требования потребителя, установленных законом,   суд взыскивает  с  продавца  за несоблюдение  в добровольном порядке  удовлетворения требований потребителя  штраф  в размере  пятидесяти  процентов  от суммы, присужденной судом  в пользу потребителя.

Размер  присужденной  судом компенсации  морального вреда должен  учитываться  при определении размере  штрафа, взыскиваемого с  продавца за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Таким образом,  с ответчика  в пользу Начмитдиновой В.А., подлежит взысканиюштраф  за неудовлетворение  требований потребителя в добровольном порядке в размере 18473 руб. 56 коп. (6000 руб. 00 коп. + 10800 руб. 00 коп. + 13860 руб. 00 коп.+4287 руб. 13 коп.+2000 руб. 00 коп./2).

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1448 руб. 41 коп.,  поскольку    при подаче искового заявления истец  был освобожден  от уплаты государственной пошлины.

          Руководствуясь ст. 421, 422, 819, 927 Гражданского кодекса РФ,   Закона «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст. ст. 12, 56, 67, 98, 100, 194-199  ГПК Российской Федерации,  мировой  судья,

Р Е Ш И Л :

Исковые  требования Начмитдиновой В.А. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Признать  недействительным  пункт  1.16  заявления   о предоставлении  кредита на неотложные нужды <НОМЕР>, подписанного  <ДАТА3> между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и  Начмитдиновой В.А., в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Признать  недействительным  пункт  3.2  заявления   о предоставлении  кредита на неотложные нужды <НОМЕР>, подписанного  <ДАТА3> между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и  Начмитдиновой В.А., в части подключения к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" в пользу Начмитдиновой В.А. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6000 руб. 00 коп., комиссию за подключение к программе страхования в размере 10800 руб. 00 коп., неустойку в размере 13860 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4287 руб. 13 коп., компенсацию морального вреда в размере  2000  руб. 00 коп., штраф в размере 18473 руб. 56 коп., всего 55420 (пятьдесят пять тысяч четыреста двадцать) руб. 69 коп.

В удовлетворении    остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ"  в доход муниципального образования г. Тюмень государственнуюпошлину в размере 1448 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 09 февраля 2016 года с применением компьютера. Мировой судья (подпись) А.С. Колесников