Решение по делу № 2-500/2013 от 07.08.2013

Дело № 2-500/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сыктывкар 07 августа 2013 года

Мировой судья Пушкинского судебного участка города Сыктывкара Республики Коми Кристелева С.А.,

при секретаре Гороховой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тебенькова <АДРЕС> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

Тебеньков А.В. обратился в суд к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании платы за страхование жизни в сумме 29040 руб., штрафа, предусмотренного статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» и компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <ДАТА2> стороны заключили кредитный договор, по условиям которого при выдаче кредита он должен был оплатить услугу за страхование жизни в размере 29040руб., при этом взимание банком платы за указанную услугу противоречит закону. Нарушение ответчиком прав истца, явилось основанием для подачи иска.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена страховая организация - ООО «ППФ Страхование жизни».

Истец в судебном заседании иск поддержал в полном объеме.

Ответчик и третье лицо, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили документы и отзыв относительно иска. Ответчик просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск не признал, указал, что при заключении кредитного договора истец согласился на заключение договора страхования, о чем оформил соответствующее заявление.

Суд с учетом мнения истца, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, при имеющихся в деле доказательствах.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что <ДАТА3> на основании заявки истца на открытие банковского счета, стороны заключили кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить Тебенькову А.В. кредит в размере 279040руб. под 22,22 процентов годовых сроком на 48 месяцев, из которых 250000,00руб. - кредит и 29040,00руб. - страховой взнос на личное страхование, на условиях, определенных Договором. В соответствии с условиями заключенного договора истец обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также оплатить страховой взнос в размере 29040,00руб.

Согласно условиям договора и личного заявления на страхование от несчастных случаев и болезней, истец застраховал себя на сумму 275000 руб. на срок 1440 дней, страховой взнос составил 29040руб. Истцу выдан страховой полис  КНО <НОМЕР>. По условиям договора страхования, страховщик - ООО «Дженарали ППФ Страхование жизни» при условии уплаты страхователем (истцом) страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного страховых случаев: смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты трудоспособности застрахованного (инвалидность 1 и 2 группы) в результате несчастного случая или болезни.

Из представленной ответчиком выписки по счету истца следует, что <ДАТА4> единовременный страховой взнос в сумме 29040,00руб. был перечислен на счет страховщика, обязательства по кредитному договору истцом исполнены.

Истец просит взыскать с ответчика необоснованно вмененный ему к оплате страховой взнос, так как считает, что предусмотренные кредитным договором условия об уплате взноса за страхование от несчастных случаев и болезней нарушает права потребителей.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

   В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением истца на получение кредита, банк предоставляет заемщикам возможность застраховать свою жизнь и здоровье. При этом программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Добровольность присоединения к Программе страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре, заключенном между банком и заемщиком, каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Истцом лично подписано заявление на страхование, а также кредитный договор, включающий условия страхования, что свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования в соответствии с Программой страхования.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». В соответствии с п. 2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам (потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Согласно части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Приобретение заемщиком услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, а не сам банк, следовательно, положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» не могут быть применены в рассмотренном правоотношении.

Кроме того, истец свободен при заключении кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья.

Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования истцом не представлено.

В рассматриваемом случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

Поскольку истец выразил свое желание подключиться к программе страхования, то обязан осуществить единовременный платеж в сумме 29040руб., которые были банком перечислены в пользу страховой компании - ООО «Дженарали ППФ Страхование жизни» из суммы предоставленного кредита.

При таких обстоятельствах, в иске в части взыскания с ответчика страхового взноса в сумме 29040 руб., штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда, предусмотренного статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» за причиненный потребителю вред вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, следует отказать.

Поскольку истец в силу статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, пошлина возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований  Тебенькова <АДРЕС> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании страховой суммы, штрафа и компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Сыктывкар­ский городской суд Республики Коми через мирового судью в течение месяца со дня вынесения этого решения в окончательной форме.

Мировой судья	С.А.Кристелева

Мотивированное решение составлено 08 августа 2013 года.