Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-464/2023 ~ М-504/2023 от 23.10.2023

№2-464/2023

68RS0018-01-2023-001016-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года          р.п. Первомайский

Первомайский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Линьковой Н.И.,

при секретаре Немыкиной О.С., с участием:

ответчиков Носова Ю.Н., Крыловой В.И., Крыловой Е.И., Носова А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Носову Ю.Н., Крылову В.И., Крыловой Е.И., Крыловой В.И., Носову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Носову Ю.Н., Крылову В.И., Крыловой Е.И., Крыловой В.И., Носову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО11 заключили Кредитный Договор № oт ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 211 869 рублей, в том числе 167 618 рублей - сумма к выдаче, 44 251 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 337 553 рубля на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 167 618 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 44 251 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств на счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщик) при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Впоследствии, стало известно, что 18.01.2021 заемщик умерла. По состоянию на 13.09.2023 задолженность ответчика составила 19 709 рублей 13 копеек, в том числе: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей. Просит взыскать с наследников умершей, а именно с Носова Юрия Николаевича, Крылова Владимира Ивановича, Крыловой Екатерины Ивановны, Крыловой Валентины Ивановны, Носова Алексея Юрьевича в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №№ от 27.03.2016 в размере 19 709 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей. А также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 788 рублей 37 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Носов Ю.Н., Крылова Е.И., Крылова В.И., Носов А.Ю. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.

Ответчик Крылов В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренесанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц с учетом их надлежащего извещения о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договору № от 27.03.2016 ООО «ХКФ Банк» и ФИО11 заключили кредитный договор, по условиям которого ФИО11 предоставлен кредит на сумму 211 869 рублей, в том числе 167 618 рублей – сумма к выдаче, 44 251 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, под 26,90 % годовых, с установлением таких условий кредита, как внесение ежемесячно, равными платежами в размере 6 498 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца (л.д.11-12).

Из заявления на добровольное страхование № от 27.03.2016 следует, что ФИО11 просит ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования. Страховая премия составляет 44 251 рубль. Выгодоприобретателем по настоящему договору в случае смерти застрахованного признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством (л.д.13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита также предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 01 до 150 дня.

27.03.2016 денежные средства в размере 44 251 рубль и 167 618 рублей перечислены Банком на счет №, открытый на имя ФИО11 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.14-18).

Согласно расчёту задолженности по договору №, заключенному с ФИО2 ФИО11, общая сумма требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 709 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей (л.д.26-39).

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49).

Из сообщения нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти Крыловой Л.В. открыто наследственное дело №137/2021. Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле наследниками по закону в порядке статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, в 1/5 доле каждый, являются: супруг – Носов Юрий Николаевич, отец – Крылов Владимир Иванович, дочь – Крылова Екатерина Ивановна, дочь – Крылова Валентина Ивановна, сын – Носов Алексей Юрьевич (л.д.47).

28.03.2023 Носову Ю.Н., Носову А.Ю., Крыловой Е.И., Крыловой В.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.55-62).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), поэтому при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство перед кредитором прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.14,58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № составляет 19 709 рублей 13 копеек, из которых: из которых: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей (л.д.26-28).

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям об объектах недвижимости онлайн кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 401 903 рубля 73 копейки, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 390 009 рублей 60 копеек (л.д.75-78).

Поскольку сумма задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которая ответчиками не оспорена, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в порядке наследования являются законными и обоснованными.

Как указано в п.п.59,60,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства (п.10 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Носов Ю.Н., Носов А.Ю., Крылова Е.И., Крылова В.И. обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Помимо них наследником является отец Крылов В.Ю. не обратившийся с заявлением, но являющийся фактическим наследником принявшим наследство, поскольку зарегистрирован на день смерти наследодателя совместно с ним. 28.03.2023 Носову Ю.Н., Носову А.Ю., Крыловой Е.И., Крыловой В.И. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.55-62).

В соответствии со статьей 25 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

В силу пункта 1, абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закона о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно положениям статьи 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в соответствии со статьей 100 Закона о банкротстве.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (пункт 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

В соответствии с постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 №63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», в соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве, денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.

Судам при применении данной нормы необходимо учитывать, что в силу статьи 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством для целей этого Закона понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации (в связи с предоставлением бюджетного кредита юридическому лицу, выдачей государственной или муниципальной гарантии и т.п.).

В соответствии с п.10 вышеназванного постановления Пленума дата причинения вреда кредитору, за который несет ответственность должник в соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается датой возникновения обязательства по возмещению вреда для целей квалификации его в качестве текущего платежа, независимо от того, в какие сроки состоится исчисление размера вреда или вступит в законную силу судебное решение, подтверждающее факт причинения вреда и ответственность должника.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Тамбовской области №А64-8295/2022 от 25.04.2023 в отношении Носова Юрия Николаевича введена процедура реализации имущества гражданина.

Настоящее исковое заявление подано в Первомайский районный суд Тамбовской области 23.10.2023.

Обязательство о выплате долга возникло у Носова Ю.Н. после 18.01.2021, то есть после смерти ФИО11 Данные требования истца нельзя отнести к текущим платежам, вследствие того, что они возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

При таких обстоятельствах, поскольку на момент введения процедуры реализации имущества гражданина дело не было рассмотрено по существу, при этом заявленное истцом требование к ФИО3 по денежному обязательству не является текущим платежом, спор о котором может быть рассмотрен вне рамок дела о банкротстве, исковые требования к Носову Ю.Н. подлежат оставлению без рассмотрения.

Таким образом, с ответчиков Носова А.Ю., Крылова В.Ю., Крыловой Е.И., Крыловой В.И. подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №№ от 27.03.2016 в сумме 19 709 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению №6637 от 08.08.2023 (л.д.29) истцом за подачу в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 788 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Крылову В.И., Крыловой Е.И., Крыловой В.И., Носову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Крылова Владимира Ивановича, Крыловой Екатерины Ивановны, Крыловой Валентины Ивановны, Носова Алексея Юрьевича в солидарном порядке, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №№ от 27.03.2016 в размере 19 709 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 18 384 рубля 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 829 рублей 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 378 рублей 59 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 117 рублей в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Взыскать с Крылова Владимира Ивановича, Крыловой Екатерины Ивановны, Крыловой Валентины Ивановны, Носова Алексея Юрьевича в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 788 рублей 37 копеек.

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Носову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Первомайский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий      Н.И. Линькова