Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2181/2023 от 10.10.2023

                    копия

Дело №2-2181/2023                          УИД 77RS0016-02-2022-032057-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     г. Егорьевск

     Московской области                                             9 ноября 2023 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре судебного заседания Дворниковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Ульяновой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ,

                                                     УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк »    лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследнику заемщика ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ - Ульяновой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 950926 рублей    06 копеек и понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в суд в размере 12709,26 рублей.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО 1 в сумме 1100000рублей 00 копеек на срок 60 месяцев. под 11,1 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно. Погашение по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 950926, 06 руб., в том числе:

-просроченный основной долг -862790,45 руб.,

-просроченные проценты -88135,61 руб.

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО 1 открыто наследственное дело № к имуществу умершего. Поскольку заемщик умер, своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполнял, указанные в договоре суммы на счет ПАО «Сбербанк » не перечислил, истец просит о взыскании с Ульяновой Е. А. - наследника заемщика ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по данному кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 950926,45 рублей и понесенных по делу расходов в размере 12709,26 рублей. Просил иск удовлетворить.

Представитель ПАО «Сбербанк » не явился, извещен, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Сбербанк».

    Ответчик Ульянова Е.А. в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласилась частично в объеме унаследованного имущества, пояснила, что она наследует ? долю квартиры мужа, которая ему принадлежала и 227000 руб. его пенсионных накоплений, а также просила учесть, что она уже выплачивает по решению суда долг ФИО 1 по кредитной карте в размере 279000 руб.

    Выслушав ответчика Ульянову Е.А.., исследовав доказательства по делу, суд считает, что заявленные ПАО «Сбербанк » требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

    Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк » и ФИО 1 заключили кредитный договор №, на основании которого, банк выдал кредит ФИО 1 в сумме 1100000 рублей 090копеек на срок 60 месяцев под 11,1 % годовых.

    В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно. Погашение по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика №.

    Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик обязан возвратить полученный кредит в сроки, предусмотренные п. 2 Индивидуальных условий, а также уплатить начисляемые проценты в полной сумме и в установленные сроки.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умер.

Согласно сведениям нотариуса <адрес> Нотариальной Палаты Егорьевского нотариального округа <адрес> Протопоповой Е.Л., заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1., наследником принявшим наследство, является супруга Ульянова Е.А.

Судом установлено, что ответчик Ульянова Е.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу <адрес> Нотариальной Палаты Егорьевского нотариального округа <адрес> Протопоповой Е.Л. с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ее супруга ФИО 1. ; заявления Ульяновой Е.А. об отказе от наследства в материалах наследственного дела не имеется.

Таким образом, имеется наличие воли наследника на принятие наследства, т.к. ответчик совершила действия по принятию наследства, регламентированные п. 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ.

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО 1 – Ульяновой Е.А. о взыскании задолженности по договору и понесенных судебных расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

        Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований.

           В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано выше, ответчиком Ульяновой Е.А. принято наследство после смерти ФИО 1 путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ.

Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявляла, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

В соответствии со ст. 1148 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ – по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного, без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, истец вправе требовать от должника досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования стороны предусмотрели сумму кредита, сумму ежемесячного платежа, размер процентной ставки по кредиту, а также перечень платежей, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Изложенное свидетельствует о том, что с ответчика в пользу банка помимо оставшейся суммы кредита, подлежат также взысканию проценты.

При указанных обстоятельствах суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк » просроченной задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.,

Согласно отчету №-ОЦ об оценке рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: РФ. <адрес>, рыночная стоимость объекта составляет 1435000 руб.

В наследство включена ? доля квартиры, следовательно, стоимость наследственного имущества составляет 717500 руб. и 227000 руб. пенсионных накоплений ФИО 1 Общая стоимость наследственного имущества составляет 944500 руб.

Согласно решению Егорьевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в счет долга ФИО 1 по кредитной карте с Ульяновой Е.А. взыскана сумма долга 279658 руб.

Следовательно, с Ульяновой Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 664842 руб.

Также на основании ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в сумме 9848,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк » удовлетворить частично.

Взыскать с Ульяновой Е. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, принявшей наследство, открывшееся после смерти ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО « Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)    задолженность в сумме 664842руб.,

Взыскать с Ульяновой Е. А. в пользу ПАО «Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк » судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9848,42 руб.

Отказать ПАО «Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк » в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в размере 285084,06 руб., о взыскании расходов по госпошлине в размере 2860,84 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                   подпись        С.М. Полянская