Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-999/2023 ~ М-369/2023 от 03.02.2023

Дело № 2-999/2023                                КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.03.2023                                        г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.В.,

при ведении протокола секретарем Ждановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества «Экспобанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк», Банк)ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №-А-05-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере724 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, в размере 16% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 16% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательствах заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого автомобиля LADAGFL110 LADAVESTA, идентификационный номер VIN №, номер кузова - №, год изготовления – 2019, паспорт транспортного средства – 63PE317023.Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем в его адрес Банк направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 515 948,53 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) –489 980,74 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –24 294,68 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг –567,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита –609,10 руб., штрафная неустойка по возврату процентов –496,63 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 471 030,00 руб. Просит расторгнуть кредитный договор №-А-05-19от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-А-05-19от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 948,53 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 471 030,00 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 359,49 руб.

АО «Экспобанк» просило рассмотреть дело без участия его представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием возражений со стороны истца и неявки ответчика,надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» (в настоящее время - АО «Экспобанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №-А-05-19по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 724 500,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, в размере 16% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 16% годовых.

В силу п. 6 кредитного договора количество платежей по договору составляет 84, размер платежей (кроме первого и последнего) составляет 14 549,00 руб., периодичность платежей: ежемесячно, не позднее 04 числа. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют её подпись в кредитном договоре (л.д. 41-42).

Банком надлежащим образом исполнены обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика о зачислении денежных средств (л.д. 25-27).

Согласно п. 10 кредитного договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: LADAGFL110 LADAVESTA, год выпуска – 2019, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства – 63PE317023, серия: 63PE№, пробег: от 0 до 1 000 км. (вкл.).

В соответствии с Общими условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях договора (п. 5.4.2).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 515 948,53 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) –489 980,74 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –24 294,68 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг –567,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита –609,10 руб., штрафная неустойка по возврату процентов –496,63 руб.

Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено, до настоящего времени сумма задолженности не погашена (л.д. 48).

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 515 948,53 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) –489 980,74 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –24 294,68 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг –567,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита –609,10 руб., штрафная неустойка по возврату процентов –496,63 руб.

Как указывалось ранее, стороны кредитного договора №-А-05-19от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога транспортного средства LADAGFL110 LADAVESTA, год выпуска – 2019, идентификационный номер (VIN) №.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADAGFL110 LADAVESTA, год выпуска – 2019, идентификационный номер (VIN) №,путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства кредитор, чьи права по обязательству обеспечены залогом, имеет право получить удовлетворение из стоимости имущества, переданного в залог. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Анализ приведенных положений гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется под контролем суда, что должно обеспечивать надлежащую защиту прав и законных интересов залогодателя и залогодержателя. Поскольку целью договора залога является не переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), а удовлетворение требований залогодержателя за счет стоимости имущества, переданного в залог, то при возникновении спора о цене реализации (начальной продажной цене) предмета залога, данный спор подлежит разрешению судом в рамках рассмотрения требования об обращении взыскания на имущество.

При удешевлении предмета залога законный интерес залогодержателя заключается в том, чтобы начальная продажная цена была определена на уровне ниже указанной в договоре стоимости предмета залога. В обратном случае торги могут быть признаны несостоявшимися из-за отсутствия предложений покупателей. При удорожании предмета залога как залогодатель, так и залогодержатель заинтересованы в определении начальной продажной цены выше первоначально определенной стоимости имущества, поскольку это позволит обеспечить наиболее полное удовлетворение требований по обеспеченному залогом обязательству.

С учетом изложенного, при наличии спора между залогодателем и залогодержателем цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога при обращении взыскания на него устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества, как отражающей наиболее вероятную величину выручки, которая может быть получена при реализации имущества.

В рассматриваемой ситуации спор между залогодателем и залогодержателем относительно начальной продажной цены предмета залога отсутствует, поэтому в силу пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса она должна быть установлена в размере 471 030,00 руб., как это определено в договоре залога.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

Требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, является обоснованным, подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 359,49 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №-А-05-19от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 948,53 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) –489 980,74 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –24 294,68 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг –567,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита –609,10 руб., штрафная неустойка по возврату процентов –496,63 руб., а также 14 359,49 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание по требованиям акционерного общества «Экспобанк» (<данные изъяты>) на заложенное имущество: автомобиль LADAGFL110 LADAVESTA, идентификационный номер VIN №, с установлением начальной продажной цены предмета залога на публичных торгах в размере 471 030,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 06.03.2023.

Председательствующий    /подпись/        Н.В. Макарова

Копия верна.

Судья                            Н.В. Макарова

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-999/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2023-000464-24