Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1386/2023 от 16.02.2023

Дело №2-1386/2023    

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    12 апреля 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Ветлугиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Д.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Иванову Д.А. о расторжении кредитного договора № от 18 октября 2012 года; о взыскании задолженности в размере 746 500,42 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 665 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 18 октября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 28,50% годовых, сроком на 755 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 19 января 2013 года, на 14 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 468 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 590 644 руб. По состоянию на 14 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 746 500,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 484 511,61 руб., просроченные проценты – 208 988,81 руб., иные комиссии – 53 000 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Иванов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление ответчик просил применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1);

условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица за ОГРН 1144400000425, поставлено на учет в налоговом органе 01 сентября 2014 года.

С 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» является универсальным правопреемником прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в связи с реорганизацией последнего в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (статья 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО КБ «Восточный», также как и ПАО «Совкомбанк», в качестве самостоятельных юридических лиц, осуществляли кредитование физических лиц, в том числе, с использованием банковских карт.

В настоящее время ПАО «Совкомбанк» является правопреемником прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» по заключенным последним кредитным договорам.

18 октября 2012 года между ПАО КБ «Восточный»» и Ивановым Д.А. заключен кредитный договор № №), посредством акцепта банком заявления (оферты) ответчика на получение кредита от 18 октября 2012 года (смешанный договор).

По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит, а ответчик (заемщик) обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита, на условиях, отраженных в заявлении (оферте) ответчика на получение кредита от 18 октября 2012 года и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета: сумма кредита – 500 000 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 28,5% годовых, ежемесячный взнос – 18 722 руб. (равные аннуитетные платежи), дата ежемесячного взноса (платежа) – 18 число каждого месяца согласно Графику гашения кредита, окончательная дата погашения – 18 октября 2017 года; ежемесячный взнос включает в себя часть основного долга и проценты, а также плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (0,60% в месяц от суммы кредита);

погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика №;

ответственность заемщика: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3% от просроченной кредитной задолженности/590 руб.;

комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита – 100 руб.

Согласно представленной истцом ПАО «Совкомбанк» выписке по счету заемщика за период с 18 октября 2012 года по 14 декабря 2022 года, Иванову Д.А. выданы кредитные денежные средства на размере 500 000 руб.

Как следует из выписки по счету заемщика, Ивановым Д.А. осуществлялись платежи в счет погашения процентов и ссудной задолженности по кредитному договору от 18 октября 2012 года № №

Согласное выписке по счету, расчету задолженности по кредитному договору от 18 октября 2012 года № по состоянию на 14 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 746 500,42 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 484 511,61 руб., просроченные проценты – 208 988,81 руб., иные комиссии – 53 000 руб.

Банк несет ответственность за достоверность сведений, содержащихся в представленной выписке по счету и составленному расчету. Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссий. Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Внесение денежных средств по счету кредитного договора, подтверждает факт получения заемщиком от кредитора денежных средств, и наличие обязательства по возврату денежных средств.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» представлены достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с Ивановым Д.А., возникновение у последнего кредитных обязательств перед ПАО «Совкомбанк», а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по уплате платежей по кредиту и процентов за пользование заемными денежными средствами и образование задолженности по кредитному договору.

С целью погашения заемщиком задолженности ПАО «Совкомбанк» 29 сентября 2022 года направил в адрес Иванова Д.А. уведомление (требование) о возврате в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления всей суммы задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом (по состоянию на 29 сентября 2022 года сумма просроченной задолженности – 746 500,42 руб.), а также о расторжении кредитного договора.

Данное требование банка ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, комиссии, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком не представлено.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности. В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1); по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Настоящий иск подан в суд 27 декабря 2022 года.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что условиями кредитного договора от 18 октября 2012 года № предусмотрено погашение кредита равными ежемесячными платежами в размере 18 722 руб. (последний платеж – 18 646,27 руб.), состоящими из платежа в счет возврата кредита, платежа в счет уплаты процентов и платежа в счет платы за страхование, 18 числа каждого месяца в течение срока, на который был заключен договор (с 18 октября 2012 года по 19 сентября 2017 года), то срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному кредитным договором ежемесячному платежу за трехлетний период, предшествующий подаче иска (27 декабря 2022 года – 3 года = 27 декабря 2019 года).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате суммы основного долга и процентов на день подачи иска истек в отношении всех ежемесячных платежей, поскольку они находятся за пределами трехлетнего периода, предшествующего подаче иска (дата последнего платежа согласно Графику гашения кредита – 19 сентября 2017 года, дата начала трехлетнего периода, предшествующего подаче иска, - 27 декабря 2019 года).

Доказательств перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено, и материалы дела таких доказательств не содержат.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (процентам, комиссии), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истечение срока давности по исковым требованиям является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18 октября 2012 года № в размере 746 500,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 484 511,61 руб., просроченные проценты – 208 988,81 руб., иные комиссии – 53 000 руб., являются необоснованными и удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от 18 октября 2012 года №), заключенного с Ивановым Д.А., суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодека Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (пункт 3);

окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (пункт 4).

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодека Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполнялись надлежащим образом, кредитным договором не предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Вместе с тем, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18 октября 2012 года №), в том числе по основному долгу, процентам и комиссии, суд приходит к выводу о том, что расторжение указанного кредитного договора, с учетом положений статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что защите в суде подлежит нарушенное право, в настоящий момент не направлено на восстановление прав истца (банка) в том смысле, который предусмотрен пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от 18 октября 2012 года № заключенного с Ивановым Д.А., удовлетворению не подлежат.

В силу статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» произведена уплата государственной пошлины в общем размере 16 665 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 15 декабря 2022 года на сумму 10 665 руб. и № от 15 декабря 2022 года на сумму 6 000 руб.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Д.А. о расторжении кредитного договора № от 18 октября 2012 года, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 октября 2012 года в размере 746 500 рублей 42 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 665 рублей, отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья                                 А.А. Каменщикова