Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1848/2022 ~ М-700/2022 от 21.03.2022

                                                                                                  № 2-1848/2022

УИД 18RS0004-01-2022-001838-33

Заочное решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 18 мая 2022 года.

11 мая 2022 года                                                                   г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к Полянскому Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к Полянскому Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между АО «Датабанк» и ответчиком Полянским Д.В. заключен кредитный договор № № на неотложные нужды на сумму 220 000 руб.

В соответствии п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее -Дата-. Согласно платежному поручению, денежные средства были предоставлены ответчику -Дата- путем перечисления на счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно приложению № к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата кредита, в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 210 510,86 руб., из которых 201 309,07 руб. – задолженность по основному долгу, 33028,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 5466,31 руб. – пени по просроченному основному долгу, 707,23 руб. – пени по просроченным процентам.

Истец просит взыскать задолженность по кредиту в указанном размере, а также взыскивать проценты за пользование кредитом из расчета 15 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 201 309,07 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу; взыскивать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в размере 204 337,32 руб., начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5305,11 руб.,

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дела в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Полянский Д.В. не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации на основании сведений отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР, конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения», суд счел ответчика извещенным надлежащим образом и определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между АО «Датабанк» и ответчиком Полянским Д.В. заключен кредитный договор № № на сумму 220 000 руб. на срок до -Дата- под 13 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13 % годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту. В случае отсутствия в течение 3 календарных месяцев подряд поступлений заработной платы, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. На дату заключения кредитного договора процентная ставка является льготной и составляет 13 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в последний день каждого месяца. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита. Размер ежемесячного платежа на дату подписания Индивидуальных условий составляет 7590,00 руб.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму потребительского кредита в соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписав Индивидуальные условия ответчик дал согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на момент списания (п. 19 Индивидуальных условий).

Договор считается заключенным с момента подписания Индивидуальных условий

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 13,019% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и копией платежного поручения № от -Дата-.

Согласно предоставленной выписке по счету, Полянский Д.В. воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 5.4.4 Общих условий банк имеет право расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской с лицевого счета Полянского Д.В.

-Дата- банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней со дня отправки требования. Указанное требование ответчиком в полном объеме не исполнено.

Согласно сведениям, представленным истцом, на счет ответчика поступили денежные средства -Дата- в размере 7000,00 руб., -Дата- – 5883,00 руб., -Дата- – 6000,00 руб., -Дата- – 860,00 руб., -Дата- – 13 262,61 руб., которые были направлены на частичное погашение основного долга и процентов.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на -Дата- на общую сумму 210 510,86 руб., из которых 201 309,07 руб. – задолженность по основному долгу, 33 028,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 5466,31 руб. – пени по просроченному основному долгу, 707,23 руб. – пени по просроченным процентам

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга и процентов по кредиту в заявленном размере.

Что касается требований истца о взыскании неустойки за период с -Дата- по -Дата- необходимо отметить, что в соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от -Дата- № 353-ФЗ (ред. от -Дата-) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, установление кредитным договором неустойки в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.

При этом данное правило является императивным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проценты на основной долг рассчитаны банком по состоянию на -Дата-, пени начислены за период с -Дата- по -Дата- исходя из 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (36,5 % годовых), что противоречит нормам закона и условиям договора.

Таким образом, судом произведен перерасчет неустойки исходя из ставки 20% годовых за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

На сумму основного долга:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 160,96	-Дата-	-Дата-	7	5 160,96 ? 7 / 365 ? 20%	19,80
422,07	-Дата-	-Дата-	23	422,07 ? 23 / 365 ? 20%	5,32
5716,53	-Дата-	-Дата-	33	5 716,53 ? 33 / 365 ? 20%	103,37
10992,93	-Дата-	-Дата-	29	10 992,93 ? 29 / 365 ? 20%	174,68
16 175,61	-Дата-	-Дата-	30	16 175,61 ? 30 / 365 ? 20%	265,90
21 506,13	-Дата-	-Дата-	18	21 506,13 ? 18 / 365 ? 20%	212,12
18 293,41	-Дата-	-Дата-	14	18 293,41 ? 14 / 365 ? 20%	140,33
23 610,02	-Дата-	-Дата-	24	23 610,02 ? 24 / 365 ? 20%	310,49
20 078,41	-Дата-	-Дата-	5	20 078,41 ? 5 / 365 ? 20%	55,01
25 540,20	-Дата-	-Дата-	41	25 540,20 ? 41 / 365 ? 20%	573,78
30 994,13	-Дата-	-Дата-	21	30 994,13 ? 21 / 365 ? 20%	356,64
36 517,54	-Дата-	-Дата-	10	36 517,54 ? 10 / 365 ? 20%	200,10
29 309,83	-Дата-	-Дата-	18	29 309,83 ? 18 / 365 ? 20%	289,08
35 115,66	-Дата-	-Дата-	15	35 115,66 ? 15 / 365 ? 20%	288,62
Итого	2995,24

На сумму неуплаченных процентов:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойка
	с	по	дней
2261,11	-Дата-	-Дата-	7	2261,11 ? 7 / 365 ? 20%	8,67
0,00	-Дата-	-Дата-	23	0
2295,54	-Дата-	-Дата-	33	2295,54 ? 33 / 365 ? 20%	41,51
4609,14	-Дата-	-Дата-	29	4609,14 ? 29 / 365 ? 20%	73,24
7215,80	-Дата-	-Дата-	13	7215,80 ? 13 / 365 ? 20%	51,40
215,80	-Дата-	-Дата-	17	215,80 ? 17 / 365 ? 20%	2,01
2670,28	-Дата-	-Дата-	18	2670,28 ? 18 / 365 ? 20%	26,34
0	-Дата-	-Дата-	14	0
2468,39	-Дата-	-Дата-	24	2468,39 ? 24/ 365 ? 20%	32,46
0	-Дата-	-Дата-	5	0
2323,21	-Дата-	-Дата-	41	2323,21 ? 41 / 365 ? 20%	52,19
4654,28	-Дата-	-Дата-	14	4654,28 ? 14 / 365 ? 20%	35,70
3793,31	-Дата-	-Дата-	7	3793,31 ? 7 / 365 ? 20%	14,55
6054,90	-Дата-	-Дата-	10	6054,90 ? 10 / 365 ? 20%	33,18
0	-Дата-	-Дата-	18	0	0
1979,17	-Дата-	-Дата-	15	1979,17 ? 15 / 365 ? 20%	16,27
Итого	387,52

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки с учетом ее перерасчета, неустойка в указанном размере будет являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства.

Также истцом заявлены требования о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и процентов, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу. Поскольку проценты за пользование кредитом в указанный период банком начисляются, то неустойка не может превышать 20 % годовых.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абз. 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на срок 6 месяцев с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Суд считает возможным применить к рассматриваемому спору разъяснения Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 (вопрос N 7), согласно которым если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает в удовлетворении требований как поданных преждевременно. Одновременно суд разъясняет заявителю право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория не подлежит начислению заявленная истцом неустойка по дату расторжения кредитного договора.

На основании чего суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца пени по кредитному договору за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов с -Дата- по -Дата-, по ставке 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств, которая составит 1903,42 руб.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Неустойки
с	по	дней
204 337,32	-Дата-	-Дата-	17	204 337,32*17/365*20%
Итого	1903,42

За период с -Дата- суд отказывает во взыскании пени, поскольку указанные требования поданы истцом преждевременно.

Поскольку обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, Банком в адрес заемщика направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиками кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истец просит, начиная со -Дата- до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 201 309,07 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По общему правилу положений статьи 809 ГК РФ проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время фактического пользования заемными средствами.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При заключении кредитного договора стороны договорились, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе, возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей).

Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

То есть, до момента возврата суммы кредита Банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными средствами.

В то же время при расторжении кредитного договора проценты за пользование заемными средствами не могут быть начислены после расторжения договора, даже в случае неуплаты должником суммы основного долга, так как обязательства сторон по договору прекращаются.

Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе в части начисления процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются.

Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении дела проценты за пользование заемными средствами подлежат начислению по день вступления в законную силу решения суда.

При этом, в случае полного погашения должником задолженности по основному долгу ранее вышеуказанной даты, проценты также не начисляются, поскольку должник, погасив долг, прекратил пользование заемными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5305,11 руб., что подтверждается платежными поручениями № от -Дата-) от цены иска 210 510,86 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично – на 98,67% от заявленных (произведен перерасчет неустойки по ставке 20% годовых), с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 5234,78 руб. – пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Датабанк» к Полянскому Д.В. о расторжении кредитного договора удовлетворить, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №№ от -Дата-, заключенный между АО «Датабанк» и Полянским Д.В.

Взыскать с Полянского Д.В. в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 209 623,50 руб., в том числе: основной долг 201 309,07 руб., проценты за пользование кредитом 3028,25 руб., пени по просроченному основному долгу 2995,24 руб., пени по просроченным процентам 387,52 руб., пени по кредитному договору за период с -Дата- по -Дата- 1903,42 руб.

Взыскивать с Полянского Д.В. в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 15% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 201 309,07 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении требований о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в размере 204 337,32 руб.) с учетом последующего погашения, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу отказать.

Взыскать с Полянского Д.В. в пользу акционерного общества «Датабанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5234,78 руб.

    Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   Э.Л. Чернышова