Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2379/2019 ~ М-1791/2019 от 20.05.2019

2-2379/2019

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Желтовой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Свердловский районный суд г.Костромы с исковым заявлением к Желтовой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> включительно в сумме 1333441,93 руб., задолженности по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> включительно в сумме 716811,43 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 18451,27 руб. Заявленные требования мотивированы тем, что <дата> Банк ВТБ 24 (ПАО) и Желтова С.Г. заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1428571 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата> ответчику были предоставлены денежные средства. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1345729,47 руб.. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1333441,93 руб. Вместе с тем между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Желтовой С.Г. заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) от <дата> путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Ответчиком была подана в адрес банка подписанная «Анкета-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 600000 руб. Исходя из ст. 819 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, денежные средства, представляемые Банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, выступают как предоставленный Банком Клиенту кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8 Правил исходя из п.п. 5.1, 5.3, 5.4. Правил погашение задолженности по Кредиту, заемщик обязан был ежемесячно, в платежный период - в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 779009,84 руб., Банк ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Таким образом, суммарная задолженность по кредитному договору составляет 716811,43 руб., из них 652999,30 рублей – основной долг, 56901,20 – плановые проценты за пользование кредитом, 6910,93 – задолженность по пени.

Представитель истца Сорокина Е.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по мотивам и основаниям, указанным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Желтова С.Г. извещена о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113-116 ГПК РФ по месту регистрации, судебное извещение адресатом не получено по неизвестным суду причинам, почтовое отправление возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик об уважительности причин неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, учитывая отсутствие возражений стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ч. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Желтовой С.Г.. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком Согласия на кредит. Сумма кредита 1428571 рублей, сроком на 60 месяца до <дата>, процентная ставка 16% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки предусмотренные договором. Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с условиями Правил потребительского кредитования. Цель использования заемщиком кредита – на потребительские нужды.

Получение кредита в сумме 1428571 рублей ответчиком путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в банке подтверждено выпиской по лицевому счету, представленной истцом. Все обязательства перед ответчиком кредитором - истцом выполнены. Ответчик своих обязательств по кредитному договору не выполнил, у ответчика имеется просроченная задолженность, которая на день рассмотрения дела не погашена.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 3.1.2 Правил кредитования предусмотрено право кредитора досрочно взыскивать сумму задолженности, в случаях предусмотренных в законодательстве Российской федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока очередной части кредита.

Заемщику Желтовой С.Г. кредитором направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности от <дата> №, в срок не позднее <дата> Банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако данное требование заемщик не исполнил.

Как следует из расчета истца, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от <дата> № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1333441,93 руб., из которых: 1242647,35 руб. - основной долг; 89429,30 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1365,28 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга. В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Так же, как видно из материалов дела, <дата> ответчик, подписав и направив ВТБ 24 (ПАО) анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заключила с ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенных овердрафтом и Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 600000,00 рублей.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий договора не выполняет взятых на себя обязательств. Задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт по состоянию на <дата> составляет 779009,84 руб. Банк, воспользовавшись правом на снижение суммы штрафных санкций, снизил размер задолженности до 716811,43 руб., в том числе 652999,30 руб. – основной долг, 56901,20 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6910,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Согласно вышеприведенному уведомлению о досрочном истребовании задолженности от <дата> №, в срок не позднее <дата> Банк также потребовал у заемщика Желтовой С.Г. досрочно вернуть задолженности и по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт №, однако данное требование заемщик не исполнил.

Ответчиком расчет задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не оспаривается, в суд возражения от нее не поступили. Суд считает возможным положить в основу решения данные расчеты, представленные истцом, составленный в соответствии с условиями кредитных договоров, проведенным в рамках их исполнения платежами. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права кредитора по обязательству переходят у другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора (ст. 387 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Факт состоявшего правопреемства подтверждается так же копиями Устава ПАО Банк ВТБ, выписки из протокола № общего собрания акционеров Банк 24 (ПАО), выписки из протокола № общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствами, вытекающим из кредитных договоров №, №, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

На основании изложенного заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору №, № должна быть взыскана с ответчика Кононовой О.С. в пользу ПАО Банка ВТБ.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от <дата> истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в соответствии с ценой иска в размере 18451,27 руб. Расчет государственной пошлины произведен в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 13200+(1050253,36:100х0,5)= 18451,27 руб. Указанные расходы в соответствии с приведенной нормой ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Желтовой ФИО8 удовлетворить.

Взыскать с Желтовой ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> включительно в сумме 1333441 (один миллион триста тридцать три тысячи четыреста сорок один) рубль 93 копейки.

Взыскать с Желтовой ФИО10 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> включительно в сумме 716811 (семьсот шестнадцать тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 43 копейки.

Взыскать с Желтовой ФИО11 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18451 (восемнадцать тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Судья: С.В. Ветрова

Копия верна: