Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-521/2020 ~ М-554/2020 от 04.08.2020

Дело № 2 – 521/2020

43RS0004-01-2020-001096-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    город Киров 31 августа 2020 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Решетниковой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Семеновой Е.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Семеновой Е.Г., просит расторгнуть кредитный договор № от 28.02.2019, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № 2059810846 от 28.02.2019 в размере 348642,86 рублей, из них просроченный основной долг 318086,06 руб.; просроченные проценты 23934,67 руб.; проценты по просроченной ссуде 471,47 руб.; неустойка по ссудному договору 5834,24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 167,41 руб., комиссия за смс - информирование, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия Кировская область г. Киров <адрес>, принадлежащую ответчику путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 991 000 рублей. Заявлено требование о возврате государственной пошлины в размере 12686,43 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 28.02.2019 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил Семеновой Е.Г. кредит в сумме 344261.2 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуска систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждаете, представленными выписками по счетам Ответчика. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1991000.00 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 90808.23 руб. По состоянию на 07.07.2020 общая задолженность Семеновой Е.Г. перед Банком составляет 348642.86 руб., из них: просроченная ссуда 318086.06 руб.; просроченные проценты 23934.67 руб.; проценты по просроченной ссуде 471.47 руб.; неустойка по ссудному договору 5834.24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 167.41 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Перминов М.С. заявленные требования поддержал, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Семенова Е.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В силу положений ст. 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 28.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Семеновой Е.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 344261.2 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора пп.1, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплата процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размер 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Из представленных документов следует, что Семенова Е.Г. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, допускала систематическую просрочку исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 07.07.2020 общая задолженность Семеновой Е.Г. перед Банком составляет 348642.86 руб., из них: просроченная ссуда 318086.06 руб.; просроченные проценты 23934.67 руб.; проценты по просроченной ссуде 471.47 руб.; неустойка по ссудному договору 5834.24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 167.41 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиками расчет не оспорен, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно требованиям ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Семеновой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15, 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как было указано выше, заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, кредитный договор не расторгнут, соглашения между сторонами о расторжении договора не заключалось, в связи с чем требования банка о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 21,65 % и заявленной неустойки подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество для погашения задолженности по кредитному договору.

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.55 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 66.1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Россия, 610010, Кировская обл., г. Киров, мкр Радужный, ул. Индустриальная, д. 6Б, кв. 88, кадастровый (или условный) номер 43:40:004004:294., принадлежащая ответчику на праве собственности.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Принимая во внимания требования вышеприведенных правовых норм, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет
1 991 000 руб.

Учитывая изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 991 000 рублей.

01.06.2020 банком направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенным нарушение Семеновой Е.Г. условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор №, заключенный 28.02.2019 между Семеновой Е.Г и ПАО «Совкомбанк», следует расторгнуть.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию солидарно госпошлина в сумме 12686,43 руб., уплаченная банком при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.02.2019, заключенный ПАО «Совкомбанк» с Семеновой Е.Г..

Взыскать Семеновой Е.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.02.2019 в размере 348 642,86 рублей, из них просроченный основной долг 318 086,06 руб.; просроченные проценты 23 934,67 руб.; проценты по просроченной ссуде 471,47 руб.; неустойка по ссудному договору 5 834,24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 167,41 руб., комиссия за смс – информирование 149 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 686,43 руб., всего – 361 329,29 руб.

Взыскать Семеновой Е.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Семеновой Е.Г., установив начальную продажную цену 1 991 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности Семеновой Е.Г. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 28.02.2019.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме будет принято 01.09.2020.

Судья                            Червоткина Ж.А.