Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9602/2023 от 26.09.2023

Дело № 2-9602/2023

УИД: 52RS0005-01-2022-002471-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    31 октября 2023 года     г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.

при секретаре Федоровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК») обратилось в суд с данным исковым заявлением к ответчикам, указывая, что 29.03.2019 между ФИО2, ФИО3 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» был заключен кредитный договор № ИК019019/00017.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит, а Заёмщик обязуется его возвратить Кредитору на условиях Кредитного договора. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора сумма предоставленного кредита 1350000 руб., срок кредита - 156 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения Кредитного договора составляла 10,2 % годовых.

Согласно п.3.1 Кредитного договора возврат предоставленного кредита осуществляется Заёмщиком путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа.

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита в размере 1350000 руб.

Заёмщиком обязательства по Кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, платежи, предусмотренные Кредитным договором, в установленный срок Заёмщиком не погашены.

В соответствии с подпунктом «а» п.4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору при просрочке Заёмщиком очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Банк вправе взыскать с Заёмщика неустойку в размере 0,02% (Ноль целых и две сотых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств.

Согласно и. 1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков по Кредитному договору является залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона и в соответствии с п.5 ст.5, п.1 ст. 11 и ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на этапе строительства и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после окончания строительства, и государственной регистрации права собственности Залогодателя на Предмет залога, приобретённого Ответчиками с использование заёмных денежных средств по договору уступки прав требования от 29.03.2019, заключенному между гражданкой РФ ФИО4 (Цедент) и Ответчиками (Цессионарий) по Договору об участии в долевом строительстве, согласно которому застройщик обязуется передать Цеденту жилое помещение - трёхкомнатную квартиру под номером 23, общей приведённой площадью <адрес>,02 м2, расположенную в осях P-У и 3/1-7, на 3 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (адрес строительный), а так же соответствующую долю в праве собственности на общее имущество входящие в состав указанного многоквартирного дома и подлежащие передаче Цессионарию после получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома.

В соответствии с условиями Кредитного договора № ИК019019/00017 от 29.03.2019 Банком ФИО2, ФИО3 26.05.2021 были направлены письменные уведомления о нарушении обязательств по Кредитному договору, с требованием оплатить задолженность перед Банком в срок не позднее 25.06.2021г.

На дату подачи искового заявления вышеуказанное требование Банка должником не исполнено.

По состоянию на 02.02.2022 задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 520 216,49 руб. в том числе просроченная ссудная задолженность 1267435,76 руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, причитающуюся к выплате на 02 февраля 2022 года 882,00 руб., просроченные проценты на основной долг 187631,99 руб., неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в сумме 64 266,74 руб.

В связи с нарушением ответчиками ФИО2, ФИО3 условий Кредитного договора № ИК019019/00017 от 29.03.2019 г. истец просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № ИЕ019019/00017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1520216 рублей 49 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 1267435 рублей 76 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, причитающуюся к выплате на 02 февраля 2022 года в размере 882 рубля, просроченные проценты на основной долг в размере 187631 рубль 99 копеек, неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 64266 рублей 74 копейки; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом, в размере10,2% годовых на сумму долга (1267435 рублей 76 копеек) с 02 февраля 2022 года по день вынесения судом решения о взыскании задолженности; обратить взыскание на право требования по договору уступки прав требования от 29 марта 2019 года, заключенному между ФИО4 и ответчиками по договору об участии в долевом строительстве, согласно которому застройщик обязуется передать цеденту жилое помещение – трехкомнатную квартиру под номером 23, общей приведенной площадью <адрес>,02 кв.м, расположенную в осях Р-У и 3/1-7 на 3 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (адрес строительный), а также соответствующую долю в праве собственности на общее имущество, входящие в состав указанного многоквартирного дома и подлежащие передаче цессионарию после получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома. Определить способ реализации заложенного имущества на публичных торгах. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 15801 рубль 08 копеек и 6000 рублей.

Впоследствии истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № ИК019019/00017 от 29 марта 2019 года, определенную на 11 мая 2022 года, в размере 1592262 рубля 06 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 1267435 рублей 76 копеек, проценты в размере 231731 рубль 81 копейка, неустойку в размере 93094 рубля 49 копеек; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом, в размере 12,7% годовых с 12 мая 2022 года по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с 12 апреля 2022 года по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер НОМЕР, установив ее начальную продажную цену в размере 3880000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведении судебного заседания были извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

Третьи лица ФИО4, представитель Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания были извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

Суд в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.03.2019 г. между цедентом ФИО4 и цессионариями ФИО2 и ФИО3 заключен договор уступки права требования возникшее у цедента, как участника долевого строительства на основании договора об участии в долевом строительстве № 46/23 от «06» марта 2019 года, первоначально заключенного между ФИО4 и застройщиком обществом с ограниченной ответственностью «РегионИнвест».

По договору об участии в долевом строительстве застройщик обязан передать цеденту жилое помещение - трехкомнатную квартиру под номером 23 (Двадцать три), общая приведенная площадь квартиры 51,02 (Пятьдесят одна целая две сотых) кв. м., расположенную в осях P-У и 3/1-7, на 3 (Третьем) этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> рядом с домом НОМЕР корпус НОМЕР (адрес строительный), а также соответствующую долю в праве собственности на общее имущество входящие в состав указанного многоквартирного дома и подлежащие передаче «Цессионарию» после получения Застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома. Номер квартиры уточняется после получения Застройщиком технического паспорта многоквартирного дома. Фактическая площадь Объекта долевого строительства определяется по результатам обмеров ФГУП «Ростехинвентаризация».

Передаваемое по договору требование стороны оценили в размере 2 346 920,00 рублей 00 копеек цессионарий оплачивает цену договора за счет собственных денежных средств в сумме 996 920,00 рублей 00 копеек, а также кредитных средств, предоставляемых цессионарию на основании Кредитного договора № ИК019019/00017 от «29» марта 2019 г., заключенного между ФИО2, ФИО3 и Публичным акционерным обществом "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" ТКБ БАНК ПАО в г. Нижнем Новгороде 29 марта 2019 года на срок 156 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Порядок предоставления и погашения кредита, уплаты процентов по нему определяются условиями Кредитного договора. В соответствии с условиями Кредитного договора кредит предоставляется Участнику Банком в размере 1 350 000 рублей 00 копеек.

Оплата цены настоящего Договора производится путем открытия документарного безотзывного покрытого аккредитива на сумму 2 346 920 рублей 00 копеек в пользу Цедента в день подписания Договора, сроком действия 60 дней с даты подписания Договора до 28.05.2019 года.

Покрытие аккредитива осуществляется за счет собственных и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Установлено, что 29.03.2019 между ФИО2, ФИО3 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» был заключен Кредитный договор № ИК019019/00017 на сумму 1 350 000 рублей на срок 156 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с процентной ставкой 10,20 %, в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком. Условия, изменяющие процентную ставку на 12,70 % годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

Процентная ставка также может быть изменена в соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 15 704 рубля 10 копеек.

В соответствии с п. 1.3, п. 1.4 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования на приобретение на стадии строительства в общую совместную собственность жилое помещение - квартира, собственниками которого будут являться ФИО2 и ФИО7, находящаяся по адресу (строительный адрес): <адрес>, рядом с домом НОМЕР корпус 2, оси P-У и 3/1-7, номер квартиры НОМЕР, состоящая из 3-х комнат, общей приведенной площадью 51,02 кв. м., расположенная на 3 этаже, стоимостью 2 346 920,00 рублей путём приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по Договору приобретения и строительства, заключённому между Залогодателем ФИО3, ФИО2 и цедентом ФИО4, на стадии строительства в собственность залогодателя путём приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по Договору приобретения и строительства, заключённому между залогодателем и цедентом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п.5, ст.5, п. 1 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства и ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Залогодателя на Предмет залога.

После государственной регистрации прав собственности - страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование Предмета залога), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор в качестве условия настоящего Договора, выбранного Заемщиком.

В соответствии с п. 2 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя представителя заемщика у кредитора, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в п. 2.2 договора.

Обязанность предоставить кредит возникает у кредитора после выполнения Заемщиком условий, соответствующих выбранным им параметрам программ и тарифов кредитования, указанных в заявлении на кредит и в разделе 1 «Предмет договора» настоящего Договора, а именно, заключения Заемщиком договора страхования, предусмотренного п. 1.4 настоящего Договора, с предоставлением документов, подтверждающих внесение страховой премии и     заключения кредитного договора.

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита в размере 1350000 руб., что подтверждается материалами дела.

В соответствии с подпунктом «а» п.4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору при просрочке Заёмщиком очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Банк вправе взыскать с Заёмщика неустойку в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ были направлены письменные уведомления о нарушении обязательств по Кредитному договору, с требованием оплатить задолженность перед Банком в срок не позднее 25.06.2021г.

Согласно представленному суду расчету, по состоянию на 11.05.2022 (включительно) задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 520 216,49 руб. в том числе просроченная ссудная задолженность 1 267 435,76 руб., просроченные проценты 231731 рубль 81 копейка, неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в сумме 93094 рубля 49 копеек.

Факт нарушения обязательств по договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. При этом доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Вместе с тем в материалы дела также не представлено доказательств, обосновывающих изменение процентной ставки, установленной договором в размере 10,2 % годовых, на 12,7% годовых, а также не представлено доказательств уведомления об этом заемщиков, в данной связи суд считает необходимым взыскать задолженность по процентам, исходя из ставки 10,2% годовых, которая по состоянию на 11 мая 2022 года составит 185994 рубля.

При определении подлежащей взысканию с ответчиков суммы неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций, в частности в перечень системообразующих организаций российской экономики. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 года по 01 апреля 2022 года.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

С учетом изложенного, с ответчиков неустойка за период действия моратория с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года не подлежит взысканию.

По состоянию на 31 марта 2022 года размер неустойки составит 79398 рублей 74 копейки.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

В соответствии с п.п.1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Размер присуждаемой суммы определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов по ставке 10,2% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу с 12 мая 2022 года по 31 октября 2023 года и с 01 ноября 2023 года по день фактического исполнения обязательства, а также взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с 02 октября 2022 года (с учетом периода моратория) по 31 октября 2023 года и 01 ноября 2023 года по дату фактического исполнения обязательства по уплате основного долга.

Задолженность по процентам за период с 12 мая 2022 года по 31 октября 2023 года составит 1267435,76*10,2/36500 * 538 = 190552 рубля 89 копеек.

Задолженность по пеням за период с 02 октября 2022 года по 31 октября 2023 года составит (1267435,76 + 185994) *0,02% * 395 дней = 114820 рублей 95 копеек.

Просроченный платеж для исчисления неустойки за период с 01 ноября 2023 года составит 1267435 рублей 76 копеек (основной долг) + 376547 рублей 89 копеек (задолженность по процентам на 31.10.2023) = 1643983 рубля 65 копеек.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не находит, поскольку неустойка, исчисленная с применением установленной договором процентной ставки менее возможной суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисленными по правилам ст. 395 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер НОМЕР, установив ее начальную продажную цену в размере 3880000 рублей.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ответчики длительное время оплату по кредитному договору не производят.

Поскольку ответчик ФИО3 возражала против заявленной истцом суммы, при установлении начальной продажной цены, по ее ходатайству судом по делу назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости предмета залога.

Согласно заключению судебной экспертизы, выполненной ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» №52/08/22 от 09 ноября 2022 года следует, что рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый номер НОМЕР) – на момент проведения экспертизы, составляет 5 374 000 (пять миллионов триста семьдесят четыре тысячи) рублей.

В соответствии со ст. 8 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ" эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.

Суд полагает, что представленное в материалах дела заключение ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» в полной мере отвечает требованиям приведенных выше норм, является мотивированным, представляет собой полные и последовательные ответы на поставленные перед экспертами вопросы, неясностей и противоречий не содержит, сторонами не оспаривается, исполнено экспертом, имеющим соответствующий стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, предупрежденным об ответственности по ст. 307 УК РФ, вследствие чего оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется. В данной связи при определении рыночной стоимости квартиры, суд принимает в качестве доказательства заключение судебной экспертизы, выполненное ООО «Экспертно-правовой центр Вектор».

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество и установить его начальную продажную стоимость в размере 80% от их установленной рыночной стоимости – 4 299 200 рублей (5 374 000 рублей *80%), способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги.

Определением суда на ответчика ФИО3 возложена обязанность по оплате судебной экспертизы. Данная обязанность не исполнена, в связи с чем ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» обратилось в суд с заявлением о возмещении расходов по оплате судебной экспертизы в размере 25000 рублей.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В связи с чем с ответчиков солидарно в пользу ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» подлежат взысканию расходы по судебной экспертизе в размере 25000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 21 801 рубль 08 копеек.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, понесенные Банком судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в полном размере в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) задолженность по кредитному договору № ИК019019/00017 от 29 марта 2019 года, определенную на 31 октября 2023 года, в размере 1838202 рубля 34 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 1267435 рублей 76 копеек, проценты в размере 376546 рублей 89 копеек, неустойку в размере 194219 рублей 69 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) проценты за пользование кредитом, в размере 10,2% годовых от суммы основного долга в размере 1267435 рублей 76 копеек (с учетом фактического погашения задолженности) с 01 ноября 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) неустойку в размере 0,02% от суммы просроченного платежа в размере 1643982 рубля 65 копеек (с учетом фактического погашения задолженности) за каждый день просрочки с 01 ноября 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Взыскать в равных долях с ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 801 рубль 08 копеек, т.е. по 10900 рублей 54 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР).

Установить начальную продажную цену залогового недвижимого имущества в размере 4 299 200 (четыре миллиона двести девяносто девять тысяч двести) рублей, определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» отказать.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт: серия НОМЕР), ФИО3 (паспорт: серия НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-правовой центр Вектор» (ОГРН: 1165275062974, ИНН: 5262343808) расходы за проведение судебной экспертизы в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

            Судья        Вахомская Л.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 ноября 2023 года.