Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2020 ~ М-41/2020 от 23.01.2020

                                                        Дело № 2-101(1)/2020

УИН: 64RS0030-01-2020-000051-21

                                                      РЕШЕНИЕ

                                                 именем Российской Федерации

                                                       (заочное)

27 февраля 2020 года                                                                                               город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Артюх О.А.,

            при секретаре Туновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Степановой Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

                                                                   установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с иском к Степановой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 30 ноября 2010 года между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерчески банк «Сбербанк России», с 04 августа 2015 года переименованным в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», далее по тексту - Кредитор или Банк, и Степановой Т.М., далее по тексту - Заемщик, был заключен Кредитный договор №, далее по тексту - Кредитный договор, согласно п. 1 данного кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику ипотечный кредит в сумме <данные изъяты>, под 13,25 % годовых, на срок 30 ноября 2030 года, на приобретение объекта недвижимости: земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 202 кв.м. кадастровый №, с расположенным на нем частью жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, в том числе сараем (литер Г), назначение: жилое, общей площадью 45,9 кв.м., инв. №, лит. Ааа1 под номером 57/2, условный №, расположенных по <адрес>.

В соответствии с п.4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно в равных долях в соответствии с графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п.4.3.).

В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору (п.2.1. кредитного договора, п.4 договора купли-продажи от 30 ноября 2010 года) Заемщик предоставил в залог указанный объект недвижимости.

В связи с передачей недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 03 декабря 2010 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за № (в отношении части жилого дома) и за № (в отношении земельного участка).

В соответствии с п.3.2. Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были выданы.

Согласно п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установлено договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора задолженность на 01 ноября 2019 года составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты-<данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность -<данные изъяты>; просроченные проценты на кредит-<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность-<данные изъяты>.

В соответствии с п.5.2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителя, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В адрес Заемщика почтовой связью направлены уведомления от 01 октября 2019 года о необходимости погашения просроченной задолженности. Однако до настоящего времени ответов не получено, погашение кредита не производится.

Исполнение обязательства по кредитному договору предусмотрено периодическими платежами, сроки внесения нарушены заемщиком более чем три раза в течение 12 месяцев, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Заемщик не исполняет обязательства надлежащим образом с апреля 2019 года, то есть более 3- раз в течение 12 месяцев.

Согласно отчета № 988600/1-191101-187 от 16 ноября 2019 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома общей площадью 45,9 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка общей площадью 202 кв.м. с кадастровым номером №:24, расположенных по адресу: <адрес>, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объектов залога по состоянию на 16 ноября 2019 года составляет <данные изъяты>, следовательно, рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

Просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622 со Степановой Т.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>; просроченные проценты за кредит в размере <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, а также уплаченную по делу государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Степановой Т.М. - жилой дом, общей площадью 45,9 кв.м. с кадастровым номером №:48 и земельный участок общей площадью 202 кв.м. с кадастровым номером №:24, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенного в заключении об оценке.

Взыскать со Степановой Т.М. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № <данные изъяты> расходы за проведение оценки рыночной стоимости заложенного имущества.

Представитель истца, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержала, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Степанова Т.М., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений на иск не представила.

Суд в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика в заочном порядке.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с

обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Исходя из пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По правилам, установленным в статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 02 августа 2019 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения находится в залоге с момента государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с абз. 2 - 4 п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что 04 августа 2015 года переименованным в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», далее по тексту - Кредитор или Банк, и Степановой Т.М., далее по тексту - Заемщик, был заключен Кредитный договор № 21244, далее по тексту - Кредитный договор, согласно п. 1 которого Кредитор обязался предоставить Заемщику ипотечный кредит в сумме <данные изъяты>, под 13,25 % годовых, на срок 30 ноября 2030 года, на приобретение объекта недвижимости: земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 202 кв.м. кадастровый №, с расположенным на нем частью жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, в том числе сараем (литер Г), назначение: жилое, общей площадью 45,9 кв.м., инв. №, лит. Ааа1 под номером 57/2, условный №, расположенных по <адрес>.

В соответствии с п.4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно в равных долях в соответствии с графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п.4.3.).

В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору (п.2.1. кредитного договора, п.4 договора купли-продажи от 30 ноября 2010 года) Заемщик предоставил в залог указанный объект недвижимости.

В связи с передачей недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 03 декабря 2010 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за № (в отношении части жилого дома) и за № (в отношении земельного участка).

В соответствии с п.3.2. Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были выданы.

Согласно п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установлено договором, по дату погашения просрочено задолженности (включительно).

В связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора задолженность на 01 ноября 2019 года составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты-<данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность -<данные изъяты>; просроченные проценты на кредит-<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность-<данные изъяты>.

Суд признает указанный расчет верным в части взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности; просроченных процентов; неустойки на просроченные проценты; неустойки на просроченную ссудную задолженность.

Кроме того, ответчик возражений на иск не представил, а потому не доверять данному расчету у суда основания не имеется.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение неустойки, размер которой явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства и не является значительным.

В адрес Заемщика почтовой связью направлены уведомления от 01 октября 2019 года о необходимости погашения просроченной задолженности. Однако до настоящего времени ответов не получено, погашение кредита не производится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчета № 988600/1-191101-187 от 16 ноября 2019 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома общей площадью 45,9 кв.м. с кадастровым номером №:48 и земельного участка общей площадью 202 кв.м. с кадастровым номером №:24, расположенных по адресу: <адрес>, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объектов залога по состоянию на 16 ноября 2019 года составляет <данные изъяты>, следовательно, рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома общей площадью 45,9 кв.м. с кадастровым номером 64:47:040704:48 и земельного участка общей площадью 202 кв.м. с кадастровым номером №:24, расположенных по адресу: <адрес> размере <данные изъяты>, о чем также просил истец.

Заявленные истцом требования основаны на законе и подтверждаются представленными доказательствами.

Требования истца суд считает законными, доказательно обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Суд полагает, что также имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, поскольку обязательство, обеспеченное залогом, не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие, признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Стороной истца предоставлен отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорного жилого дома и земельного участка. За проведение оценки рыночной стоимости объекта залога истцом оплачено в ООО «Мобильный оценщик» <данные изъяты>, в связи с вышеизложенным, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, расходы, связанные с оплатой оценки.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждено платежным поручением № 459785 от 24 декабря 2019, сумма пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

                                                    решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622- удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622 со Степановой Татьяны Михайловны задолженность по кредитному договору № 21244 от 30 ноября 2010 года в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>; просроченные проценты за кредит в размере <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, а также уплаченную по делу государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Степановой Татьяне Михайловне - жилой дом, общей площадью 45,9 кв.м. с кадастровым номером №:48 и земельный участок общей площадью 202 кв.м. с кадастровым номером №:24, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере -<данные изъяты>, определив способ его реализации с публичных торгов.

Взыскать со Степановой Татьяны Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Саратовского отделения № 8622 -<данные изъяты> расходы за проведение оценки рыночной стоимости заложенного имущества

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья