Решение по делу № 2-343/2022 ~ М-350/2022 от 29.08.2022

Производство № 2-343/2022

УИД 28RS0012-01-2022-000668-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2022 года                                       п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шаталовой О. Ю.,

при секретаре Губеевой Ю. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Быстрову <данные изъяты>, Быстрову <данные изъяты>, АО Страхования компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Магдагачинский районный суд с исковым заявлением к Быстрову С. А. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика.

В обоснование иска указано, что 28 февраля 2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 92 842,63 руб. под 25,4 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Общая задолженность перед банком составляет 34 650 рублей 23 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно представленной заемщиком анкете предполагаемым наследником является Быстров С. А..

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с Быстрова С. А. в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 239 рублей 51 копейка.

Определением от 23 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Быстров Н. А..

Определением от 27 октября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещены, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Быстров С. А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, в телефонограмме просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Быстров Н. А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, в телефонограмме ответчик Быстров С.А. сообщил о невозможности явки Быстрова Н.А. в судебное заседание по состоянию здоровья.

Представитель соответчика АО Страховая компания «Совкомбанк жизнь», представитель третьего лица <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены, о причинах неявки в суд не сообщили, ходатайств – не заявлено.

Руководствуясь положениями ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании из материалов дела установлено и не оспаривается сторонами, что 28 февраля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере 92842 рублей 63 копейки под 15,40 % годовых на срок 36 месяцев, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно кредитному договору Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1, п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента отражения положительного значения по текущему банковскому счету клиента. Банк вправе рассмотреть возможность увеличения лимита кредита в течение 90 дней с момента подписания настоящих Индивидуальных условий согласно Договору потребительского кредита.

Банк вправе изменить лимит кредитования по Договору потребительского кредита исходя из платежеспособности и кредитного поведения клиента согласно договору потребительского кредита.

Заключение договора потребительского кредита производится к текущему банковскому счету клиента, открытому в рамках договора потребительского кредита, при наличии на данном счете действующей расчетной карты. Первоначальный лимит кредита устанавливается в соответствии с условиями кредитования по продукту.

Заемщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, перечень и размеры платежей, график погашения полной стоимости кредита, исходя из условий кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. ст 330,331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Исполнение кредитных обязательств прекратилось.

Согласно представленному расчету по состоянию на 15 августа 2022 года задолженность по кредитному договору от 28.02.2018 составляет <данные изъяты>.

У суда не имеется оснований относиться критически к представленному расчету, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, размера процентной ставки, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения процентов по кредиту. Доказательств обратного суду представлено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является матерью Быстрова С. А. и Быстрова Н. А..

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями с п.58, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что в производстве нотариуса Магдагачинского нотариального округа Амурской области находится наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Наследниками, принявшими наследство по данному делу, являются Быстров С. А., Быстров Н. А..

В состав наследственной массы входят: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, денежные вклады ПАО Сбербанк.

Согласно ответу ОМВД России по Магдагачинскому району ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ФИО1 по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного суду представлено не было, а также о том, что на наследников, принявших наследство после смерти, переходят обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п.34, п.35, п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Факт принятия ответчиками Быстровым С. А., Быстровым Н. А. наследства после умершей ФИО1 нашел свое подтверждение, поскольку они обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Магдагачинского нотариального округа в состав наследственной массы входят: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, денежные вклады ПАО Сбербанк.

12 мая 2021 года Быстрову С. А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанной имущество в размере 1/2 доли.

17 мая 2022 года Быстрову Н. А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанной имущество в размере 1/2 доли.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1856824,48 руб. Стоимость наследуемого имущества стороной ответчика не оспаривается.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчики Быстров С. А., Быстров Н. А. приняли наследство после смерти ФИО1.

Решением Магдагачинского районного суда от 09.06.2022 по гражданскому делу № 2-142/2022 по иску ПАО Сбербанк к Быстрову С.А., Быстрову Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика кредитный договор № 234259 от 22.07.2020, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 – расторгнут, с Быстрова <данные изъяты>, Быстрова <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № 234259 от 22.07.2020 года размере – 143871 (сто сорок три тысячи восемьсот семьдесят один рубль) 53 копейки, в том числе – по кредитному договору – 139 874 (сто тридцать девять тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 05 копеек, судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд – 3 997 (три тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 48 копеек.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора № 1597651564 от 28.02.2018 ФИО1 подано заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Подписав настоящее заявление, ФИО1 согласилась, что она будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711/СОВКОМ-П от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно п. 2 указанного заявления ФИО1 назначает выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае ее смерти – ее наследников.

Согласно информационному сертификату о присоединении к Программе добровольного страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица. При наступлении страхового случая необходимо зачислять сумму страхового возмещения на открытый застрахованному лицу банковский счет в ПАО «Совкомбанк» без дополнительного распоряжения застрахованного лица/его наследников.

Согласно п. 8.4 Договора № 100711/СОВКОМ-П от 10 июня 2011 года для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1, 8.4.2, 8.4.3, 8.4.4 и 8.4.5. Если документы предоставляются непосредственно застрахованным лицом, они передаются в ООО ИКБ «Совкомбанк» для последующего направления страховщику.

В судебном заседание установлено, что произошло переименование АО «МетЛайф» на АО Страхования компания «Совкомбанк Жизнь».

Каких-либо сведений об обращении наследников ФИО1 к страховщику для получения страховой выплаты в материалах дела не имеется, ответчиками не представлено. В связи с чем, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № 1597651564 от 28.02.2018 с АО СК «Совкомбанк жизнь» не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору № 1597651564 от 28.02.2018 с наследников умершего заемщика ФИО1 – Быстрова С. А., Быстрова Н. А. в полном объеме в солидарном порядке в пределах стоимости наследуемого имущества с учетом ранее принятого Магдагачинским районным судом решения от 09.06.2022 по гражданскому делу № 2-142/2022.

Исковые требования, рассматриваемые в рамках настоящего гражданского дела, подлежат частичному удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1239 рублей 51 копейка. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) подлежат возмещению в полном объеме путем их взыскания с ответчиков Быстрова С. А., Быстрова Н. А. в солидарном порядке, в сумме 1239 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Быстрову <данные изъяты>, Быстрову <данные изъяты>, АО Страхования компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с Быстрова <данные изъяты>, Быстрова <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1597651564 от 28 февраля 2018 года, заключенному между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», в размере – <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к АО СК «Совкомбанк жизнь» о взыскании долга по кредиту умершего заемщика ФИО1 № 1597651564 от 28 февраля 2018 года – отказать.

          Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья:                                                                           О. Ю. Шаталова

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2022.