Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3803/2023 ~ М-3826/2023 от 11.10.2023

Дело № 2-3803/2023    

УИД 59RS0011-01-2023-004808-25                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники      14 ноября 2023 года                            

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной,

при секретаре судебного заседания К.В. Мальцевой,

с участием представителя ответчика АТМ – адвоката ЧЮГ действующего на основании ордера от 14.11.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к АТМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к АТМ о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновывают тем, что между ООО «ХКФ Банк» и АТМ заключен кредитный договор № от 19.11.2013 на сумму ..... руб., в том числе: ..... руб. – сумма к выдаче, ..... руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 17,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика и ..... руб. выдано через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составил ..... руб. В нарушение условий заключенного договора АТМ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. 12.01.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.02.2015. В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.08.2023 задолженность АТМ по договору составляет ..... руб., из которых: сумма основного долга – ..... руб., сумма процентов за пользование кредитом – ..... руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления счета) – ..... руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – ..... руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просят взыскать со АТМ задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 в размере 758 618,46 руб., государственную пошлину в размере 8 041,88 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ЛЯА, действующая на основании доверенности, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик АТМ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявления о рассмотрении дела в своё отсутствие, а также о применении срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме.

Представитель ответчика АТМ – адвокат ЧЮГ, действующий на основании ордера от 14.11.2023, в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в заявлении о применении срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 19.11.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и АТМ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ......, состоящий из: ...... – сумма к выдаче, ..... руб. – страховой взнос наличное страхование, процентная ставка по договору составила 17,9% годовых (полная стоимость кредита – 19,59 %) (л.д. 10,11обр).

Согласно п. 7 Кредитного договора количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 08.12.2013, ежемесячный платеж – ..... руб., срок возврата кредита – 60 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика и через кассу офиса АТМ выдано ..... руб., ..... руб. перечислено для оплаты страхового взноса на личное страхование в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» согласно распоряжению заемщика, что подтверждается Выпиской по лицевому счету АТМ (л.д. 10,21).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329,330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) является неустойка в соответствии с Тарифами Банка (л.д.13обр)

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

АТМ, подписывая кредитный договор, подтвердила, что полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк» Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Данные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

АТМ была ознакомлена и согласна со всеми пунктами Договора, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в договоре.

Установлено, что АТМ свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности. Последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 16.09.2014 (л.д.21).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на 24.08.2023 задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 составила ..... руб., из которых: сумма основного долга – ..... руб., сумма процентов за пользование кредитом – ..... руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – ..... руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 18-19).

Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от 14.03.2018 заявление ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании со АТМ задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 в размере ..... руб., расходов по оплате госпошлины в сумме ..... руб. возвращено (л.д.9).

До настоящего времени кредитные обязательства АТМ не выполнены, задолженность в размере ..... руб. не погашена.

Между тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, последний платеж по графику платежей установлен 24.10.2018, о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее 24.11.2018.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со АТМ 14.03.2018 заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со АТМ задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 возвращено заявителю.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 24.11.2021, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с приложенными документами направлено в адрес Березниковского городского суда Пермского края 05.10.2023, то есть, за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к АТМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, соответственно, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к АТМ (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 в размере 758 618,46 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 786,18 руб., - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья     Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 15.11.2023.